這個(gè)舉措一出，就激起了千層浪花。中國(guó)民間借貸機(jī)構(gòu)不勝枚舉，而這項(xiàng)政策，無(wú)疑是給民間借款方當(dāng)頭一棒。但是借貸的利率下調(diào)，有利于降低中小微企業(yè)的融資成本，這也給了一些找民間借貸機(jī)構(gòu)借款的中小企業(yè)和個(gè)人好處。一定要記住，高利息是無(wú)效的，不受法律保護(hù)的。
民間借貸利率調(diào)整
有關(guān)最高法頒布的《規(guī)定》中，第一條就是下調(diào)利率。利率的計(jì)算準(zhǔn)則也從之前的“兩線(xiàn)三區(qū)”改為L(zhǎng)PR的4倍，以波動(dòng)的LPR來(lái)定價(jià)，可以更好地適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)生的變動(dòng)。
當(dāng)下，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)正處于恢復(fù)階段，也是經(jīng)濟(jì)地位發(fā)生拐點(diǎn)的要重要時(shí)刻，下調(diào)利率，是為了實(shí)現(xiàn)讓利，減少中小企業(yè)的融資成本，幫助他們順利度過(guò)疫情難關(guān)。
同時(shí)，逾期產(chǎn)生的貸款利率和其他費(fèi)用也不得超過(guò)司法保護(hù)范圍，這一規(guī)定有效地抑制了高利貸的發(fā)生，高利貸也是我國(guó)一直以來(lái)嚴(yán)厲打擊的灰色地帶。
無(wú)效貸款
近期，有關(guān)民間利率的紛爭(zhēng)不斷增多，我國(guó)每年發(fā)生的貸款糾紛高達(dá)兩萬(wàn)余件，性質(zhì)影響都極為不好。尤其是某些人群，以低利率從銀行貸款，轉(zhuǎn)手再以更高的利率轉(zhuǎn)借出去，實(shí)現(xiàn)“空手套白狼”的行為。對(duì)此，最高法正式規(guī)定，這種借貸關(guān)系屬于無(wú)效。
高利轉(zhuǎn)借屬于以盈利為目的的借款，往往會(huì)反復(fù)發(fā)生且經(jīng)常發(fā)生。這種行為是貸款發(fā)展中出現(xiàn)的職業(yè)化表現(xiàn)，已經(jīng)嚴(yán)重背離了借貸服務(wù)的價(jià)值導(dǎo)向，必須受到遏制。
在之前，民間大部分的借款利率都處于24%-36%之間，在這個(gè)范圍內(nèi)，都是可協(xié)商調(diào)整的，對(duì)于利率的調(diào)整講究適度，借貸雙方都能因此產(chǎn)生均衡的效益，這樣的規(guī)定才會(huì)長(zhǎng)久。
過(guò)去只有超過(guò)24%-36%的范圍，才會(huì)在法律意義上規(guī)定為無(wú)效。而新的利率實(shí)行，則在某種程度上擴(kuò)大了這一范圍，LPR會(huì)根據(jù)市場(chǎng)波動(dòng)， LPR的波動(dòng)會(huì)帶來(lái)民間借貸利率的調(diào)整。
按照2020年7月發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的四倍計(jì)算，民間借貸利率的司法保護(hù)上限為15.4%，這個(gè)數(shù)據(jù)比之前的利率要下降了一半。目前相對(duì)于之前的借貸利率，下降了非常多
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