《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)下發(fā)后，引發(fā)社會的廣泛關(guān)注和探討。此次車險(xiǎn)綜合改革明確以保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益為主要目標(biāo)。

7月22日，《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》主辦主題為“新時(shí)代車險(xiǎn)的變革與創(chuàng)新”直播訪談，為駛向深水區(qū)的車險(xiǎn)綜合改革再添一份思想“動力”。參與此次直播的中國銀保監(jiān)會財(cái)險(xiǎn)部副主任尹江鰲、中國消費(fèi)者協(xié)會消費(fèi)監(jiān)督部主任張德志、平安產(chǎn)險(xiǎn)董事長兼首席執(zhí)行官孫建平、中國大地保險(xiǎn)總裁陳勇、華泰財(cái)險(xiǎn)董事長兼首席執(zhí)行官叢雪松、騰訊微?？偨?jīng)理兼首席運(yùn)營官謝邦杰和上海廣匯德太保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理陳杰軍圍繞主題展開熱烈探討，中國銀行保險(xiǎn)傳媒股份有限公司黨委書記、董事長朱進(jìn)元主持直播訪談。

目標(biāo)清晰：保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益

中國車險(xiǎn)市場化改革始終在摸索中艱難前行。與此前歷次改革不同，尹江鰲認(rèn)為，這次改革最大的特點(diǎn)就是目標(biāo)清晰，明確提出改革的主要目標(biāo)是“保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益”。

“從以往看，車險(xiǎn)改革往往面臨多重目標(biāo)及目標(biāo)之間沖突的矛盾。”尹江鰲表示，這次改革雖然涉及面廣、力度較大，但目標(biāo)聚焦，抓住主要矛盾，有取有舍，改革后車險(xiǎn)價(jià)格更低、保障更多、服務(wù)更好、機(jī)制更活，給消費(fèi)者帶來更多實(shí)惠和便利。

張德志從消費(fèi)者保護(hù)角度對《指導(dǎo)意見》出臺進(jìn)行解讀。他表示，此次車險(xiǎn)綜合改革有利于消費(fèi)者得到更好的保險(xiǎn)服務(wù)，“希望在我們整體改革紅利之下，能夠讓保險(xiǎn)公司在車險(xiǎn)領(lǐng)域盡顯其能，讓消費(fèi)者成為最大的受益者。”

朱進(jìn)元認(rèn)為，險(xiǎn)企必須從長遠(yuǎn)角度關(guān)注消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)才能讓車險(xiǎn)市場健康發(fā)展，也才能從根本上保障消費(fèi)者權(quán)益。大、小公司各顯其能、各盡所能、各得其所，消費(fèi)者的權(quán)益才能得到保護(hù)。

中小險(xiǎn)企：打造更多細(xì)分領(lǐng)域的“隱形冠軍”

此次綜合改革短期內(nèi)將“降價(jià)、增保、提質(zhì)”作為階段性目標(biāo)。針對這三方面挑戰(zhàn)，尹江鰲從監(jiān)管角度對中小財(cái)險(xiǎn)公司的發(fā)展進(jìn)行了正面回應(yīng)。他認(rèn)為，中小公司既很重要，也很必要;既有劣勢，也有優(yōu)勢;既要政策支持，也要自身努力。

尹江鰲強(qiáng)調(diào)，雖然中小公司在品牌、渠道、信息系統(tǒng)、成本控制等方面處于劣勢，但其也有機(jī)制活、決策快、效率高等特點(diǎn)，可發(fā)揮“船小好調(diào)頭”等優(yōu)勢。他建議中小主體應(yīng)強(qiáng)化新發(fā)展理念，通過自身努力，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化、精細(xì)化和特色化，打造更多細(xì)分領(lǐng)域的“隱形冠軍”。

“總而言之，優(yōu)秀的企業(yè)不是保護(hù)出來的，是在市場競爭中成長起來的。希望中小公司揚(yáng)長避短，發(fā)揮自身優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。”尹江鰲表示。

在鼓勵產(chǎn)品創(chuàng)新方面，陳勇給出了切實(shí)可行的建議。他表示，一方面要把精算前置到產(chǎn)品線上，做到精算與業(yè)務(wù)的有效融合，這樣既鼓勵了創(chuàng)新又避免了盲目的創(chuàng)新;另一方面必須要做到風(fēng)險(xiǎn)的敞口可控，成本可控，只有這樣的創(chuàng)新才能做到健康持續(xù)發(fā)展。

作為大型險(xiǎn)企代表，孫建平表示，中小主體走差異化的市場競爭和發(fā)展道路是非常正確的，支持其優(yōu)先開發(fā)差異化的創(chuàng)新產(chǎn)品，開辟發(fā)展新賽道，促進(jìn)健康發(fā)展。

朱進(jìn)元也對中小險(xiǎn)企的未來寄予厚望。他表示，相信這次改革不僅不會讓中小公司受損，而且一定會有中小公司脫穎而出，鳳凰涅槃，浴火重生，和大公司一起共同成長。

整治亂象：不能簡單“去中介化”

涉及車險(xiǎn)市場亂象，中介往往是繞不過去的話題。叢雪松表示，市場亂象不能簡單地推給中介，亂象從根本上說仍是市場化不充分的問題。

“消費(fèi)者如果對專業(yè)中介是有需求的，那么這個(gè)專業(yè)中介就有存在價(jià)值。”他強(qiáng)調(diào)，此次改革核心是“以消費(fèi)者為中心”，中介能不能存在下去取決于消費(fèi)者。

作為中介機(jī)構(gòu)代表，陳杰軍表示，保險(xiǎn)中介是整個(gè)保險(xiǎn)生態(tài)圈中重要的組成部分，如果真的“去中介化”會改變整個(gè)保險(xiǎn)生態(tài)圈。他認(rèn)為，應(yīng)該大力支持有實(shí)體的，如4S店的這類保險(xiǎn)中介，而對于沒有實(shí)體、沒有服務(wù)能力、光靠拼手續(xù)費(fèi)擾亂市場的中介機(jī)構(gòu)應(yīng)該予以規(guī)范。

謝邦杰對此持有相同觀點(diǎn)：“那些以掙錢為目的，只為了銷售才開展的中介服務(wù)，未來前景一定非常暗淡，而附加各種服務(wù)、特別是通過新科技賦能，能夠更好提高消費(fèi)者感受的中介一定會有新賽道，一定會有更好的發(fā)展前景。”

改革信心：咬定青山不放松

雖然此前車險(xiǎn)改革經(jīng)歷波折頗多，但尹江鰲表示，目前行業(yè)已經(jīng)形成共識，就是車險(xiǎn)改革勢在必行，綜合改革總體可行;監(jiān)管部門將迎難而上，堅(jiān)定不移地推進(jìn)車險(xiǎn)綜合改革。

尹江鰲表示，將從聚共識、改機(jī)制、強(qiáng)約束、重服務(wù)四方面更好發(fā)揮監(jiān)管作用，“我相信，隨著市場主體的逐步理性經(jīng)營，配套監(jiān)管制度的逐步完善，加上敢于運(yùn)用、善于運(yùn)用這些監(jiān)管工具，車險(xiǎn)綜合改革應(yīng)該能夠順利推進(jìn)，為消費(fèi)者提供更好的保障。”

監(jiān)管部門表現(xiàn)出極大信心，市場主體也均表示將積極應(yīng)對改革帶來的挑戰(zhàn)。孫建平認(rèn)為，無論遇到什么樣的困難，市場化改革都是中國車險(xiǎn)發(fā)展的最佳選擇，險(xiǎn)企應(yīng)從風(fēng)險(xiǎn)篩選、運(yùn)營效率、理賠服務(wù)和科技創(chuàng)新四個(gè)方面提升能力。陳勇表示，此次車險(xiǎn)綜合改革對于大中小公司來說，都是一次大考，如何勝出就要從自身能力建設(shè)方面多考慮。叢雪松對改革前景充滿了信心，表示將牢牢記住改革初衷，將消費(fèi)者利益放在最重要的位置上。

標(biāo)簽： 車險(xiǎn)綜改共識