目前,智能化、數(shù)字化、無人銀行等成了銀行體系熱詞,數(shù)字銀行建設(shè)成為銀行轉(zhuǎn)型的焦點,而手機銀行無疑是檢驗轉(zhuǎn)型成果的關(guān)鍵指標(biāo)之一。
《證券日報》記者根據(jù)去年年報數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計,目前六大行手機銀行客戶數(shù)總計已超16億戶(累加計算,不考慮一人多戶情況,下同),工行、建行、農(nóng)行分列前三。同時,《證券日報》記者注意到,六大行對手機銀行業(yè)務(wù)發(fā)展可謂下足了功夫,多家銀行正加速推進手機銀行與物理網(wǎng)點“融合式打通”。
西南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟研究中心主任陳文對《證券日報》記者表示:“早些年銀行更著重在銀行卡及網(wǎng)絡(luò)PC端發(fā)力,但近幾年隨著用戶習(xí)慣及科技的不斷變革,手機銀行及無卡化時代正在來臨,大力發(fā)展移動手機銀行是順應(yīng)技術(shù)變革的趨勢,也是掘金新零售消費領(lǐng)域最重要的載體。”
工行、建行、農(nóng)行
手機銀行客戶數(shù)分列前三
從年報信息具體來看,工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行分列三家手機銀行個人客戶總數(shù)前三,總計已超10億戶。工商銀行披露,個人手機銀行客戶突破4.16億戶,據(jù)披露,目前工商銀行通過手機銀行掃碼代替銀行卡可在網(wǎng)點辦理92項業(yè)務(wù)。
建設(shè)銀行在2020年末個人手機銀行用戶3.88億戶,較上年增加3718萬戶,增幅10.60%,全年月均月活用戶數(shù)達1.28億戶;交易量474.95億筆,交易額80.65萬億元。
農(nóng)業(yè)銀行掌上銀行,個人掌銀客戶達3.6億戶,較上年末增長0.5億戶;交易金額達75.96萬億元,同比增長22.8%。
另外幾大行中,郵儲銀行截至報告期末,手機銀行客戶達到2.99億戶,管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)達到11.25萬億元。中國銀行完成手機銀行四大頻道全面改版,年末手機銀行客戶數(shù)達到2.11億戶,全年交易金額達32.28萬億元,同比分別增長16.44%和14.14%。交通銀行報告期末,手機銀行月度活躍客戶數(shù)(MAU)3102.90萬戶,全年增長39.88%,手機銀行App金融場景使用率和非金融場景使用率分別為84.70%和38.23%。
零壹研究院院長于百程對《證券日報》記者表示,從六大行年報手機銀行數(shù)據(jù)來看,數(shù)字化已經(jīng)具有規(guī)模效應(yīng)。手機銀行是商業(yè)銀行構(gòu)建數(shù)字化平臺的核心渠道入口,而手機銀行運營成果直接體現(xiàn)出銀行的平臺戰(zhàn)略、技術(shù)、產(chǎn)品、品牌等各方面綜合實力。
手機銀行與物理網(wǎng)點
“融合式打通”提速
《證券日報》記者注意到,六大行年報中對于手機銀行業(yè)務(wù)發(fā)展下足了功夫的同時,多家銀行表示正加速推進手機銀行與物理網(wǎng)點“融合式打通”。
工商銀行表示,加快推進手機銀行與物理網(wǎng)點兩大金融服務(wù)主渠道的“融合式打通”,構(gòu)建數(shù)字業(yè)態(tài),推進線上線下一體化建設(shè)。
據(jù)披露,農(nóng)業(yè)銀行正扎實推進涉農(nóng)數(shù)據(jù)庫建設(shè),全面建立農(nóng)戶信息檔案,為發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融夯實基礎(chǔ)。掌上銀行發(fā)展提速,大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)深度運用,為產(chǎn)品創(chuàng)新、智慧營銷、智能風(fēng)控等提供了有力支撐。
建設(shè)銀行2020年創(chuàng)新智慧辦、建行到家等便捷式服務(wù)模式,增強線上線下協(xié)同能力,實現(xiàn)28項柜面業(yè)務(wù)通過手機銀行APP調(diào)取賬戶二維碼代替實物介質(zhì)辦理,75項產(chǎn)品實現(xiàn)“線上下單、集中處理、實物配送、服務(wù)到家”。
郵儲銀行正在線上,打造“金融+生活”服務(wù)雙引擎。依托數(shù)字化轉(zhuǎn)型,加快網(wǎng)點智能化改造,持續(xù)優(yōu)化以手機銀行、網(wǎng)上銀行為主的電子渠道體系。發(fā)力“金融+生活”場景化金融模式,圍繞“網(wǎng)點+商圈” ,持續(xù)豐富“收單+”內(nèi)涵,進一步促進“線上+線下”渠道融通,延伸服務(wù)觸角。
交通銀行則表示,將堅持以客戶為中心,從界面展示、業(yè)務(wù)功能、系統(tǒng)性能、產(chǎn)品種類等維度精細打磨,持續(xù)迭代手機銀行,提升客戶體驗。
中國銀行推出“千人千面”深度個性化服務(wù),線上渠道積極把握銀行數(shù)字化發(fā)展趨勢,貫徹“移動優(yōu)先”策略,大力拓展線上渠道,持續(xù)迭代升級手機銀行,推動線上業(yè)務(wù)快速增長。根據(jù)用戶標(biāo)簽和點擊行為,提供“千人千面” 深度個性化服務(wù)。
于百程認為,在數(shù)字經(jīng)濟時代,商業(yè)銀行加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。未來,手機銀行會成長為超級App,集合了銀行所有的業(yè)務(wù)和場景,幾乎所有業(yè)務(wù)都可以在手機銀行辦理,背后有強大的數(shù)字化系統(tǒng)提供支撐。另外,手機銀行的各類業(yè)務(wù)也通過API等方式嵌入到各類外部場景中,實現(xiàn)業(yè)務(wù)的開放化。
陳文對上述說法表示認同,并進一步指出,手機銀行作為重要的載體工具,對銀行機構(gòu)重要性不言而喻,預(yù)計未來銀行機構(gòu)會在無感金融服務(wù)及無卡化金融服務(wù)方面持續(xù)發(fā)力。
標(biāo)簽: “融合式打通”提速