國(guó)慶假期前夕，中郵消費(fèi)金融有限公司剛因貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被廣東銀保監(jiān)局罰款50萬元。因貸款管理不盡職，如今又有一家消費(fèi)金融公司收到監(jiān)管“百萬級(jí)”罰單。10月9日，廈門銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表(廈銀保監(jiān)罰決字〔2021〕31號(hào))顯示，廈門金美信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“金美信消金”)因信貸管理制度機(jī)制存在缺陷、貸款管理不盡職導(dǎo)致部分貸款資金被挪用，被處以罰款290萬元；與此同時(shí)，對(duì)陳啟桐給予警告。
不完全統(tǒng)計(jì)，年內(nèi)已收到銀保監(jiān)系統(tǒng)罰單的消費(fèi)金融公司達(dá)到4家，合計(jì)被罰金額達(dá)到470萬元，遠(yuǎn)超去年全年。易觀高級(jí)分析師蘇筱芮對(duì)記者表示，消費(fèi)金融的核心業(yè)務(wù)是信貸，因此合規(guī)工作也主要圍繞信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行開展。消金機(jī)構(gòu)被罰既說明信貸管理制度機(jī)制存在疏漏，也表明2021年以來，消費(fèi)金融公司的合規(guī)情況成為監(jiān)管重點(diǎn)，消金領(lǐng)域的罰單今后可能會(huì)迎來較大程度的增長(zhǎng)。
貸款管理不善金美信消金收罰單
具體來看，本次行政處罰依據(jù)為《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條、第四十八條。其中，第二十一條規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。前款規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。
對(duì)于此次廈門銀保監(jiān)局發(fā)布的處罰意見以及監(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，金美信消金回應(yīng)表示，堅(jiān)決落實(shí)監(jiān)管部門的意見和要求，目前已基本完成相關(guān)整改工作。
資料顯示，金美信消金注冊(cè)資本5億元，由中國(guó)信托商業(yè)銀行股份有限公司、廈門金圓金控股份有限公司、國(guó)美控股集團(tuán)有限公司共同出資，分別持股34%、33%和33%。
公司于2018年4月27日獲得中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建，9月29日獲廈門銀監(jiān)局開業(yè)批復(fù)，并于10月9日取得金融許可證，于10月10日取得工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照，是全國(guó)第23家獲批開業(yè)的消費(fèi)金融公司。財(cái)報(bào)顯示，開業(yè)三年公司實(shí)現(xiàn)連續(xù)盈利。具體來看，營(yíng)業(yè)收入分別為：0.08億元、1.15億元和2.40億元；凈利潤(rùn)分別為：30萬元、2559萬元和5857萬元。
根據(jù)2020年年報(bào)顯示，金美信消費(fèi)金融報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入2.40億元，凈利潤(rùn)5857.16萬元。截至2020年末，資產(chǎn)規(guī)?？傆?jì)31.74億元，負(fù)債規(guī)?？傆?jì)25.89億元。盡管營(yíng)收、凈利皆表現(xiàn)不錯(cuò)，但整體看來，金美信消金的資產(chǎn)規(guī)模仍處于行業(yè)尾部。與此同時(shí)，5億元的注冊(cè)資本也位于行業(yè)墊底。
此外，消金行業(yè)經(jīng)歷前期野蠻生長(zhǎng)，逐漸由紅利期步入規(guī)范期。在監(jiān)管趨嚴(yán)下，消金持牌公司將要面臨利率下行所帶來的沖擊?；诖?，在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈的當(dāng)下，金美信消金如何實(shí)現(xiàn)規(guī)模增長(zhǎng)和風(fēng)險(xiǎn)控制的平衡，還有待進(jìn)一步觀察。
“重貸輕管” 今年多家消金企業(yè)被罰
實(shí)際上，近年來監(jiān)管部門圍繞因貸后管理不到位等問題，加大了對(duì)消費(fèi)金融領(lǐng)域的監(jiān)管力度，僅2021年已有多家消費(fèi)金融公司因貸款審查、管理不當(dāng)被罰。廈門金美信消金、中郵消金、湖南長(zhǎng)銀五八消金三家公司被罰均涉及貸款管理問題，被處罰事由分別為“信貸管理制度機(jī)制存在缺陷、貸款管理不盡職導(dǎo)致部分貸款資金被挪用”、“貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”、“貸后管理不到位”。
9月24日，廣東銀保監(jiān)局披露的行政處罰信息公開表顯示，中郵消費(fèi)金融有限公司因貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款50萬元。
7月26日，湖南銀保監(jiān)局公示的罰單信息顯示，長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融未對(duì)借款人身份進(jìn)行詳細(xì)核實(shí)，也未嚴(yán)密跟蹤貸款資金流向，導(dǎo)致他人被冒名貸款，貸款資金流向以貸養(yǎng)貸。
5月10日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)上海銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，中銀消費(fèi)金融有限公司因2018年8月至2019年6月貸款調(diào)查、審查不盡職；及2018年4月至2019年12月存在以貸收費(fèi)的行為，被責(zé)令改正、給予警告，并處罰款100萬元。
（文章來源：投資快報(bào)）
