科技的不斷進(jìn)步,也孕育出目前仍褒貶不一的新形態(tài)金融資產(chǎn)。其中,以比特幣為代表的虛擬貨幣等數(shù)字資產(chǎn)自問(wèn)世以來(lái)就飽受爭(zhēng)議。在未曾間斷的資本市場(chǎng)逐利游戲中,加密貨幣等虛擬資產(chǎn)逐漸被濫用于洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng),令各國(guó)監(jiān)管不得不嚴(yán)陣以待。
2月8日,美國(guó)司法部宣布,已查獲5年前被盜比特幣中的9.4萬(wàn)余枚,并且逮捕了兩名涉嫌洗錢(qián)的嫌疑人。據(jù)悉,從該嫌疑人手中沒(méi)收的加密貨幣價(jià)值約36億美元(折合人民幣約230億元),為史上最大金融扣押。
根據(jù)區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)分析公司Chainalysis的報(bào)告數(shù)據(jù),2021年,網(wǎng)絡(luò)罪犯通過(guò)加密貨幣洗錢(qián)金額達(dá)到86億美元,較2020年增加30%,其中約有17%的犯罪金額來(lái)自去中心化金融應(yīng)用,即傳統(tǒng)銀行之外為加密貨幣計(jì)價(jià)交易提供支持的應(yīng)用。
某跨國(guó)支付機(jī)構(gòu)的風(fēng)控人士告訴證券時(shí)報(bào)記者,無(wú)論是從公司自身的角度,還是從監(jiān)管的規(guī)定來(lái)看,反洗錢(qián)的要求一直很?chē)?yán),“近年來(lái),有不止一家金融機(jī)構(gòu)因?yàn)楸M職調(diào)查做得不夠而引起爭(zhēng)議甚至被處罰,監(jiān)管其實(shí)一直比較嚴(yán)格。”該人士表示,從其所在的機(jī)構(gòu)來(lái)看,監(jiān)管每年的要求相差并不是很大,但能明顯感覺(jué)到在盡力向國(guó)際接軌。
洗錢(qián)盯上數(shù)字藝術(shù)品
近日,區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)分析公司Chainalysis發(fā)布的一份報(bào)告顯示,通過(guò)NFT(不可替代代幣)來(lái)進(jìn)行洗錢(qián)的行為有逐步增多的態(tài)勢(shì)?!氨M管當(dāng)前NFT市場(chǎng)上只有一小部分的洗錢(qián)行為,但其所占比例正不斷上升?!庇蟹治鋈耸恐赋?。
在過(guò)去的一段時(shí)間里,NFT成為了炙手可熱的投資概念。NFT,英文全稱(chēng)Non-Fungible Token,即非同質(zhì)化代幣,是一種應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)驗(yàn)證的數(shù)字資產(chǎn)(包括圖片、視頻剪輯等形式)?,F(xiàn)實(shí)中,NFT大多以“數(shù)字藝術(shù)品”這一形式被投資者熟知。
2021年3月11日,藝術(shù)家Beeple的NFT藝術(shù)品《Everydays: The First 5000 Days》最終在傳統(tǒng)拍賣(mài)行佳士得以6934萬(wàn)美元(約合人民幣4.5億元)的價(jià)格成交。2021年3月18日,有媒體報(bào)道稱(chēng),埃隆·馬斯克的推文,包括配文、剪輯和歌曲被打包成NFT出售,最高出價(jià)曾高達(dá)112萬(wàn)美元。
不僅如此,國(guó)內(nèi)眾多互聯(lián)網(wǎng)巨頭也參與了這一市場(chǎng),相繼宣布推出相關(guān)的NFT項(xiàng)目,例如騰訊以“幻核”APP切入NFT數(shù)字商品領(lǐng)域;阿里以“螞蟻鏈粉絲?!眮?lái)提供付款碼NFT皮膚和數(shù)字藝術(shù)品。
“由于區(qū)塊鏈具有高透明度,藝術(shù)品的信息完全公開(kāi)?!庇蠳FT領(lǐng)域人士表示,數(shù)字藝術(shù)品交易不僅可以看到交易雙方,藝術(shù)品本身的發(fā)展歷史皆可被溯源。正是有這些特性,相較于實(shí)體藝術(shù)品市場(chǎng)的洗錢(qián)活動(dòng),NFT的交易行為更容易被量化。
但NFT市場(chǎng)中的洗錢(qián)交易證據(jù)已經(jīng)被國(guó)際機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)。Chainalysis的報(bào)告顯示,去年3月份,通過(guò)非法地址發(fā)送到NFT市場(chǎng)的加密貨幣出現(xiàn)大幅躍升,突破100萬(wàn)美元;當(dāng)年四季度則進(jìn)一步增長(zhǎng),達(dá)到近140萬(wàn)美元。
“在去年的三、四季度中,絕大多數(shù)此類(lèi)洗錢(qián)活動(dòng)都來(lái)自與詐騙相關(guān)的地址,這些地址向NFT市場(chǎng)發(fā)送資金進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)?!盋hainalysis稱(chēng),NFT出現(xiàn)了被濫用的可能性,市場(chǎng)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和執(zhí)法部門(mén)應(yīng)該對(duì)此進(jìn)行更密切地監(jiān)控。
有分析人士向證券時(shí)報(bào)記者指出,虛擬資產(chǎn)層面的交易監(jiān)管難度太大,包括我國(guó)在內(nèi)的許多國(guó)家也并沒(méi)有認(rèn)可這一交易方式,虛擬貨幣的交易等被當(dāng)?shù)胤山??!皣?guó)內(nèi)此前也要求,各金融機(jī)構(gòu)停止為虛擬貨幣交易提供賬戶(hù)等方面服務(wù),再后來(lái),發(fā)改委聯(lián)合多部門(mén)整治了虛擬幣挖礦等活動(dòng)?!痹撊耸勘硎尽?/p>
“洗錢(qián)”,特別是來(lái)自受制裁的加密貨幣業(yè)務(wù)所進(jìn)行的轉(zhuǎn)賬交易,已經(jīng)對(duì)NFT本身的市場(chǎng)信任度形成巨大風(fēng)險(xiǎn)。
加密貨幣洗錢(qián)創(chuàng)紀(jì)錄
隨著在線交易變得越來(lái)越普遍,金融機(jī)構(gòu)甚至監(jiān)管層不得不警惕與日俱增的非法交易風(fēng)險(xiǎn),尤其是比特幣等加密貨幣引發(fā)的洗錢(qián)隱患。
光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華告訴證券時(shí)報(bào)記者,一般來(lái)說(shuō),洗錢(qián)方式較為隱蔽,金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展、虛擬貨幣應(yīng)用方式、洗錢(qián)與恐怖融資等帶來(lái)的治理難度不小。
“自2017年以來(lái),網(wǎng)絡(luò)罪犯通過(guò)加密貨幣進(jìn)行洗錢(qián)累計(jì)超過(guò)330億美元?!蓖瑯觼?lái)自于Chainalysis推出的報(bào)告顯示,2021年,網(wǎng)絡(luò)罪犯通過(guò)加密貨幣洗錢(qián)的金額達(dá)到86億美元,較2020年增加30%,其中約有17%的犯罪金額來(lái)自去中心化金融應(yīng)用,即傳統(tǒng)銀行之外為加密貨幣計(jì)價(jià)交易提供支持的應(yīng)用。
有研究人員表示,近來(lái)已經(jīng)發(fā)現(xiàn)越來(lái)越多的網(wǎng)絡(luò)罪犯通過(guò)惡意軟件從個(gè)人用戶(hù)處竊取加密貨幣,這部分資金會(huì)被轉(zhuǎn)移到去中心化的金融平臺(tái)上。這種基于惡意軟件來(lái)操作的網(wǎng)絡(luò)犯罪,就像竊取個(gè)人信息一樣容易,但規(guī)模上更為復(fù)雜。
據(jù)了解,常見(jiàn)與加密貨幣相關(guān)的惡意軟件家族可分為信息竊取器、Clippers(剪貼工具)、Cryptojackers(加密貨幣挖礦)和木馬程序。具體的數(shù)據(jù)顯示,2021年受害者被動(dòng)轉(zhuǎn)向惡意軟件控制的加密貨幣地址共有5974筆交易,高于2020年的5449筆,而從非法地址發(fā)送的所有加密貨幣中,超過(guò)一半的(55%)流向了270個(gè)服務(wù)存款地址。
此前,曾有國(guó)外犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)詐騙了4億韓元,而后將贓款兌換為加密貨幣。利用較短時(shí)間進(jìn)行多次高價(jià)交易后,上述資金被轉(zhuǎn)至國(guó)際某虛擬錢(qián)包,這些贓款在整個(gè)過(guò)程中被轉(zhuǎn)移了接近50次,以盡可能隱藏身份。
在針對(duì)利用加密貨幣進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)的犯罪打擊中,執(zhí)法部門(mén)的力量毋庸置疑,比如通過(guò)監(jiān)控,破壞異常交易行為等實(shí)現(xiàn)阻礙不法分子訪問(wèn)此類(lèi)數(shù)字資產(chǎn)的行徑。這讓人不禁聯(lián)想到當(dāng)前我國(guó)官方推行的數(shù)字人民幣,實(shí)際上,數(shù)字人民幣在研發(fā)過(guò)程中也著重發(fā)揮數(shù)字貨幣在監(jiān)管和隱私保護(hù)兩方面的作用。
“數(shù)字人民幣是可控匿名的,即在交易和流通過(guò)程中是匿名的,但最終交易流向和資金鏈條可以且僅對(duì)央行開(kāi)放,這不僅減輕了交易環(huán)節(jié)對(duì)金融中介的依賴(lài),能夠極大保護(hù)用戶(hù)隱私,還有助于精準(zhǔn)打擊洗錢(qián)、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為?!庇袠I(yè)內(nèi)人士指出。
反洗錢(qián)監(jiān)管再加碼
進(jìn)入2022年,針對(duì)反洗錢(qián)工作的安排和部署,監(jiān)管系統(tǒng)首月就展現(xiàn)了強(qiáng)有力的態(tài)度,不論是對(duì)違規(guī)金融機(jī)構(gòu)的處罰,還是相關(guān)條例規(guī)定的出臺(tái),都令市場(chǎng)為之關(guān)注。
某跨國(guó)支付機(jī)構(gòu)的風(fēng)控人士告訴證券時(shí)報(bào)記者,無(wú)論是從公司自身的角度,還是從監(jiān)管的規(guī)定來(lái)看,反洗錢(qián)的要求一直很?chē)?yán),“近年來(lái),有不止一家金融機(jī)構(gòu)因?yàn)楸M職調(diào)查做得不夠而引起爭(zhēng)議甚至被處罰,監(jiān)管其實(shí)一直比較嚴(yán)格。”該人士表示,從其所在的機(jī)構(gòu)來(lái)看,監(jiān)管每年的要求相差并不是很大,但能明顯感覺(jué)到在盡力向國(guó)際接軌。
“隨著我國(guó)加快構(gòu)建高水平對(duì)外開(kāi)放格局,國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)規(guī)范也需要與國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行銜接。”周茂華也提到。
春節(jié)前,央行、銀保監(jiān)會(huì)與證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》,對(duì)各類(lèi)金融作出要求——在營(yíng)業(yè)過(guò)程中對(duì)個(gè)人存取款在5萬(wàn)元以上的用戶(hù)進(jìn)行登記等。
同一時(shí)間,央行杭州中心支行還披露了對(duì)網(wǎng)商銀行高達(dá)2236.5萬(wàn)的處罰,處罰案由顯示該行存有多項(xiàng)違反反洗錢(qián)規(guī)定的行為。不止網(wǎng)商銀行一家,廣州農(nóng)商行、昆侖銀行也因存在未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)等違反反洗錢(qián)法律法規(guī)的行為,分別被處以590萬(wàn)元、269萬(wàn)元罰款。
近年來(lái),監(jiān)管層嚴(yán)肅開(kāi)展反洗錢(qián)執(zhí)法檢查的工作一直未曾松懈。央行于去年12月底發(fā)布的《中國(guó)反洗錢(qián)報(bào)告2020》顯示,2020年全年,央行共對(duì)614家義務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)執(zhí)法檢查,其中87%為法人機(jī)構(gòu),依法處罰反洗錢(qián)違規(guī)機(jī)構(gòu)537家,罰款金額5.26億元;處罰違規(guī)個(gè)人1000人,罰款金額2468萬(wàn)元,反洗錢(qián)監(jiān)管處罰總額較往年明顯上升。
央行報(bào)告稱(chēng),同期,突出對(duì)被查機(jī)構(gòu)后續(xù)整改工作的關(guān)注和督導(dǎo),全系統(tǒng)共組織“回頭看”走訪917次,推動(dòng)義務(wù)機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)整改措施??傂型瓿?6家法人機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)年度分類(lèi)評(píng)級(jí)和3家大型銀行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告,下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)29份,指導(dǎo)相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步改進(jìn)反洗錢(qián)工作。
2022年1月26日,央行、公安部、國(guó)家監(jiān)察委、最高法、最高檢、國(guó)家安全部、海關(guān)總署、國(guó)家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外管局等11部門(mén)聯(lián)合印發(fā)了《打擊治理洗錢(qián)違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃(2022~2024年)》,決定于2022年1月至2024年12月在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展打擊治理洗錢(qián)違法犯罪三年行動(dòng),以依法打擊治理洗錢(qián)違法犯罪活動(dòng),進(jìn)一步健全洗錢(qián)違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)防控體系。
(文章來(lái)源:證券時(shí)報(bào))
標(biāo)簽: 加密貨幣 虛擬貨幣 數(shù)字加密貨幣 以身試法