支付行業(yè)年內(nèi)首張千萬元級罰單落地。近日,中國人民銀行上海分行公布的行政處罰信息顯示,快錢支付清算信息有限公司因4項違法行為被處以罰款1004萬元。
近年來,支付行業(yè)罰單數(shù)量增多、大額罰單頻現(xiàn),透露出金融監(jiān)管部門根治支付行業(yè)亂象的決心。今年以來,已經(jīng)有近10家支付機構(gòu)收到罰單,罰單總額超過4000萬元。2021年,支付業(yè)50余張罰單中,千萬元級別的就有4張。2020年支付行業(yè)同樣是大額罰單頻出,合計罰沒金額超過4億元。無論是處罰的頻率還是力度,均顯示金融監(jiān)管部門持續(xù)對支付機構(gòu)違法違規(guī)行為保持嚴監(jiān)管高壓態(tài)勢。
近年來,支付行業(yè)通過技術(shù)革新和產(chǎn)品創(chuàng)新,順應消費轉(zhuǎn)型升級趨勢,滿足了社會公眾多樣化的支付需求。但在高速發(fā)展的過程中,部分支付機構(gòu)合規(guī)意識薄弱,偏離了提供支付服務(wù)的本源,更有部分機構(gòu)為灰色交易提供支付手段,甚至淪為洗錢等違法犯罪活動的通道。風險苗頭相繼暴露,亟須從嚴監(jiān)管,引導支付機構(gòu)回歸本源。正因如此,近幾年,針對支付行業(yè)的違規(guī)處罰增多。尤其是反洗錢成為當前支付機構(gòu)被處罰較為集中的領(lǐng)域。以處罰信息公布較為密集的2021年7月為例,超過10家支付機構(gòu)被處罰,合計罰沒金額超4000萬元。從處罰的原因來看,反洗錢成為“重災區(qū)”。接下來,反洗錢仍將是監(jiān)管關(guān)注的重點之一。
在嚴監(jiān)管的態(tài)勢之下,對于支付機構(gòu)來說,應在業(yè)務(wù)開展、產(chǎn)品創(chuàng)新與防范風險之間找準平衡點。隨著數(shù)字支付創(chuàng)新發(fā)展,支付風險的傳播更快、影響更廣、防控更難。但是,仍有部分機構(gòu)對相關(guān)風險的復雜性、長期性認識不足,對風險防控的緊迫性、艱巨性估計不夠,對風控體系建設(shè)缺乏投入、行動遲緩。當前,需要認識到,嚴監(jiān)管是為支付行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展護航,將有助于整個行業(yè)走得更遠、走得更穩(wěn)。因此,支付機構(gòu)須堅守合規(guī)經(jīng)營底線,牢固樹立底線思維,把安全發(fā)展貫穿到支付的全鏈條、全過程。
針對風險點集中的反洗錢領(lǐng)域,支付機構(gòu)尤其應加強自身的風險管控力度,強化對自身支付通道的管理,清理賬戶、客戶、清結(jié)算等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風險點。還可通過增強反洗錢系統(tǒng)的設(shè)計及甄別能力,升級技術(shù)手段,增加客戶信息識別的有效辦法等手段,強化自身反洗錢能力。此外,支付機構(gòu)還應加快轉(zhuǎn)型,調(diào)整對舊有發(fā)展模式的路徑依賴,更多在自身技術(shù)上深挖潛力。通過提升服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟、智能制造等新興產(chǎn)業(yè)的能力,通過支付與技術(shù)的融合培育起參與市場發(fā)展和競爭的新優(yōu)勢,共同助推整個支付行業(yè)完成由量到質(zhì)的轉(zhuǎn)變。
(文章來源:經(jīng)濟日報)