全國(guó)各地奏響省聯(lián)社改革旋律。浙江省率先提出省農(nóng)信聯(lián)社改制為農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行,廣州省兩家農(nóng)商行管理權(quán)從省聯(lián)社移交至地方政府,完成廣東農(nóng)信改革新動(dòng)作。包含海南、山東在內(nèi)的13個(gè)省市將“農(nóng)信改革”納入各自的“十四五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃,其中江西、安徽、陜西明確表示要爭(zhēng)取將省聯(lián)社改革列入全國(guó)試點(diǎn)。
業(yè)內(nèi)人士表示,市場(chǎng)上關(guān)于改革路徑的討論主要包括統(tǒng)一法人的農(nóng)商行、金融服務(wù)公司、銀行控股公司和省農(nóng)商聯(lián)合銀行四種。其中,聯(lián)合銀行模式的優(yōu)勢(shì)在于“保持地方縣域法人數(shù)量穩(wěn)定”,或是一個(gè)“優(yōu)選”方案。2022年,各地省聯(lián)社改革將駛?cè)肟燔嚨?,無(wú)論采取何種路徑,關(guān)鍵要將“因地制宜”“一省一策”體現(xiàn)在執(zhí)行細(xì)節(jié)上。
浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行“破土”
省農(nóng)信聯(lián)社改制首個(gè)案例終落地。浙江省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布的《錢塘江金融港灣發(fā)展實(shí)施計(jì)劃(2021-2025年)》提出“推動(dòng)將省農(nóng)信聯(lián)社改制為浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行,成為一家具有獨(dú)立企業(yè)法人資格的地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”。也就是說(shuō),浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行將會(huì)成為我國(guó)第一家深化改革、由多家農(nóng)商行聯(lián)合發(fā)起且保留獨(dú)立法人地位的省聯(lián)社轉(zhuǎn)型體。
據(jù)浙江農(nóng)信聯(lián)社官網(wǎng)披露,截至2021年8月底,浙江農(nóng)信系統(tǒng)本外幣各項(xiàng)存款余額達(dá)到3.01萬(wàn)億。目前浙江省聯(lián)社下轄的82家成員,包括81家農(nóng)商行和1家農(nóng)信聯(lián)社(即象山農(nóng)信聯(lián)社),總資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)達(dá)到4萬(wàn)億左右。
業(yè)內(nèi)人士指出,浙江省省聯(lián)社改革采取的聯(lián)合銀行模式,其優(yōu)點(diǎn)在于改革成本低難度小,基層農(nóng)商行或農(nóng)信社從聯(lián)合社的一員轉(zhuǎn)為聯(lián)合銀行的股東,無(wú)需進(jìn)行額外資本募集,同時(shí)能夠較好地保持縣域法人地位和數(shù)量穩(wěn)定。
上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示,省聯(lián)社可以調(diào)劑基層農(nóng)信社的資金,加強(qiáng)其應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力,還可以為其提供清算、結(jié)算等服務(wù),提高其經(jīng)營(yíng)效率。省聯(lián)社組建之初在消化歷史包袱、處理不良資產(chǎn)、解決“內(nèi)部人控制”問(wèn)題等方面發(fā)揮了重要作用。
不過(guò),在國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員任濤看來(lái),省聯(lián)社在履職管理中存在一系列問(wèn)題,比如,對(duì)農(nóng)合機(jī)構(gòu)偏離支農(nóng)服務(wù)主業(yè)沒(méi)有有效糾正;在落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控處置責(zé)任方面履職不力,違規(guī)設(shè)立實(shí)體企業(yè)、未經(jīng)批準(zhǔn)超范圍開展業(yè)務(wù)等。
農(nóng)信改革寫進(jìn)多地“十四五”金融發(fā)展規(guī)劃
事實(shí)上,各地深化省聯(lián)社改制勢(shì)在必行。2021年7月,據(jù)銀保監(jiān)會(huì)政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐介紹,大多數(shù)省區(qū)已經(jīng)報(bào)送了深化省聯(lián)社改革方案,監(jiān)管部門將按照“一省一策”原則推動(dòng)各省區(qū)因地制宜地探索省聯(lián)社改革。
2022年1月,銀保監(jiān)會(huì)2022年工作會(huì)議指出,按照加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)、落實(shí)各方責(zé)任、規(guī)范股權(quán)關(guān)系、健全公司治理、普及專業(yè)管理的指導(dǎo)原則,“一省一策”加快推進(jìn)農(nóng)信社改革。
此外,“省聯(lián)社改革”也成為多個(gè)地區(qū)農(nóng)信系統(tǒng)的一大關(guān)鍵詞。據(jù)統(tǒng)計(jì),包括海南、廣東在內(nèi)的13個(gè)省份將“農(nóng)信改革”寫進(jìn)各自出臺(tái)的“十四五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃中。陜西、江西、安徽等地更是提出爭(zhēng)取率先列入全國(guó)改革試點(diǎn)。
2021年以來(lái),全國(guó)25家省級(jí)農(nóng)信聯(lián)社中,近半數(shù)出現(xiàn)理事長(zhǎng)或主任級(jí)別的“領(lǐng)導(dǎo)班子”變動(dòng)。具體而言,河南、貴州、海南、廣東、河北、甘肅、遼寧、湖南等8省的省聯(lián)社迎來(lái)新的“一把手”。
值得一提的是,2月16日晚間,東莞農(nóng)商行發(fā)布公告稱,經(jīng)廣東省政府同意,東莞農(nóng)商銀行和廣東普寧農(nóng)商銀行的管理權(quán)從廣東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社整體移交至東莞市政府,這也是廣東農(nóng)信系統(tǒng)改革深化的又一剪影。東莞農(nóng)商行表示,該行主管機(jī)構(gòu)調(diào)整有利于進(jìn)一步深耕東莞本土市場(chǎng),更好地服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
據(jù)悉,除深圳、廣州、珠海、東莞四家農(nóng)商行已脫離省聯(lián)社系統(tǒng)外,還有兩家珠三角地區(qū)農(nóng)商行及當(dāng)?shù)卣苍谂c廣東省聯(lián)社推進(jìn)“脫鉤”事宜,并完成黨組織關(guān)系劃轉(zhuǎn)。業(yè)內(nèi)人士指出,廣東農(nóng)信系統(tǒng)或?qū)⒊尸F(xiàn)出“N個(gè)一部分”的適度競(jìng)爭(zhēng)格局。
改革路徑“因地制宜”為關(guān)鍵
當(dāng)前,市場(chǎng)上關(guān)于省聯(lián)社改革路徑的討論主要包括統(tǒng)一法人的農(nóng)商行、金融服務(wù)公司、銀行控股公司和省農(nóng)商聯(lián)合銀行四種。
曾剛認(rèn)為,無(wú)論采取何種路徑,省聯(lián)社改革都要保持與農(nóng)信機(jī)構(gòu)的改革方向相一致,即堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化、企業(yè)化的改革方向,堅(jiān)持農(nóng)信機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”、保證縣域法人地位穩(wěn)定這一原則。同時(shí),要加大金融科技方面的投入和能力建設(shè),全面提升農(nóng)信機(jī)構(gòu)的金融科技應(yīng)用水平和競(jìng)爭(zhēng)能力,實(shí)現(xiàn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)大潮下農(nóng)信機(jī)構(gòu)健康、高效、可持續(xù)發(fā)展。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示,以上幾種路徑均有其可行性,但也存在弊端,關(guān)鍵要“因地制宜”。采用統(tǒng)一法人的農(nóng)商行模式有助于集中配置資源,提升經(jīng)營(yíng)管理合力和執(zhí)行力,打造品牌形象,形成規(guī)模優(yōu)勢(shì)。在部分經(jīng)營(yíng)區(qū)域較小、機(jī)構(gòu)數(shù)量不多的省區(qū),這種模式仍然具有復(fù)制意義?!案魇「鶕?jù)自身情況在把握省聯(lián)社機(jī)制既有優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上,適當(dāng)?shù)亟o農(nóng)商行松綁,從激勵(lì)考核機(jī)制、經(jīng)營(yíng)管理和科技投入方面有所釋放,增加農(nóng)商行的活力?!?/p>
標(biāo)普信評(píng)日前發(fā)布報(bào)告預(yù)計(jì),省級(jí)政府將繼續(xù)在促進(jìn)省聯(lián)社改制方面發(fā)揮主導(dǎo)作用。下一輪農(nóng)商行改革的重點(diǎn)在于克服目前大部分農(nóng)商行規(guī)模過(guò)小,科技實(shí)力、公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱,機(jī)構(gòu)個(gè)體信用質(zhì)量脆弱的問(wèn)題。省聯(lián)社改制后,農(nóng)商行在業(yè)務(wù)實(shí)力、資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力方面都會(huì)有所提高,同時(shí)會(huì)保持農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的根本定位,以及在存款基礎(chǔ)方面的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)。
(文章來(lái)源:新華財(cái)經(jīng))
標(biāo)簽: 聯(lián)合銀行