3月25日，由北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織的首都銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)民生系列工作發(fā)布會(huì)第一場(chǎng)普惠金融專場(chǎng)在線上召開。北京銀保監(jiān)局、中國(guó)工商銀行北京市分行、北京銀行、北京農(nóng)商銀行、北京市貸款服務(wù)中心的相關(guān)負(fù)責(zé)人出席發(fā)布會(huì)，并介紹了2021年普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況。部分銀行機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人就該議題也回答了《證券日?qǐng)?bào)》記者提問。
首都小微金融服務(wù)“十四五”開局良好
北京銀保監(jiān)局普惠處副處長(zhǎng)臧艷云表示，2021年，北京地區(qū)信貸支持小微企業(yè)力度持續(xù)加大，信貸供給總量穩(wěn)步攀升。截至2021年末，北京銀行業(yè)小微企業(yè)貸款余額1.73萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.9%；小微企業(yè)貸款戶數(shù)同比增加10萬(wàn)余戶。其中，單戶授信1000萬(wàn)元以下的普惠型小微企業(yè)貸款維持高速增長(zhǎng)，貸款余額同比增長(zhǎng)25.0%，高于各項(xiàng)貸款增速19.4個(gè)百分點(diǎn)，貸款戶數(shù)同比增加7萬(wàn)余戶，整體完成全年信貸計(jì)劃的123.3%。14家法人銀行整體實(shí)現(xiàn)“兩增”目標(biāo)并超額完成全年信貸計(jì)劃。五家大型銀行北京市分行充分發(fā)揮“頭雁”效用，均實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款全年增長(zhǎng)30%以上目標(biāo)。
中國(guó)工商銀行北京市分行普惠部總經(jīng)理白雪介紹，工商銀行北京分行2021年末本外幣全部存款余額超過5萬(wàn)億元，融資總量2.4萬(wàn)億元，本外幣各項(xiàng)貸款達(dá)到1.17萬(wàn)億元，保持同業(yè)領(lǐng)先。普惠貸款余額過400億元，且近三年平均增長(zhǎng)率超過50%，信貸支持小微企業(yè)近2萬(wàn)戶。
此外，據(jù)北京銀行普惠金融部總經(jīng)理段紅立介紹，自2018年以來(lái)，北京銀行普惠貸款高速增長(zhǎng)，年均增速超30%，截至2021年末，北京銀行普惠金融貸款余額1261億元，戶數(shù)13.77萬(wàn)戶。
作為地方法人銀行，北京農(nóng)商銀行統(tǒng)籌落實(shí)各項(xiàng)政策，踐行支農(nóng)支小初心使命。加大“首貸”“續(xù)貸”客戶支持力度，首批入駐北京市貸款服務(wù)中心，2021年在中心審批通過業(yè)務(wù)1780筆、放款金額近70億元，協(xié)助124家符合條件的企業(yè)申請(qǐng)首貸補(bǔ)貼近百萬(wàn)元。北京農(nóng)商銀行普惠金融部副總經(jīng)理(主持工作)崔巍介紹，截至2021年末，全行資產(chǎn)規(guī)模10762億元，普惠小微、鄉(xiāng)村振興、綠色金融、制造業(yè)、文創(chuàng)科創(chuàng)、個(gè)人貸款等重點(diǎn)領(lǐng)域高速增長(zhǎng)。
值得一提的是，為進(jìn)一步優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，助力中小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，破解小微企業(yè)“融資難”、“融資貴”問題，在北京市委市政府和北京銀保監(jiān)局的大力推動(dòng)和扶持下，全國(guó)首家貸款服務(wù)中心——北京市貸款服務(wù)中心自2020年4月1日正式掛牌運(yùn)營(yíng)。
“貸款服務(wù)中心運(yùn)營(yíng)近兩年以來(lái)，累計(jì)審批通過貸款3.76萬(wàn)筆，涉及金額近1500億元，首次貸款客戶貸款筆數(shù)占比近45%，小微企業(yè)和個(gè)人借款人貸款筆數(shù)占比合計(jì)達(dá)到99.13%?！北本┦匈J款服務(wù)中心首席代表殷駿介紹，從貸款金額方面看，戶均貸款金額約為390萬(wàn)元，貸款金額100萬(wàn)-500萬(wàn)之間的貸款約1.9萬(wàn)筆，占所有貸款筆數(shù)的50%以上，體現(xiàn)了貸款向中小微企業(yè)傾斜的特點(diǎn)；從貸款利率方面看，貸款加權(quán)平均利率為4.5%，低于人民銀行公布的企業(yè)貸款平均利率，有助于緩解企業(yè)“融資貴”問題；從借款企業(yè)所處行業(yè)看，科創(chuàng)類企業(yè)貸款筆數(shù)占比最高，達(dá)到22.87%，充分展現(xiàn)了貸款服務(wù)中心服務(wù)于首都“四個(gè)中心”建設(shè)的功能定位。
金融服務(wù)“新市民”支持創(chuàng)業(yè)就業(yè)
今年3月份，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》，針對(duì)新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融需求，鼓勵(lì)引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極做好與現(xiàn)有支持政策的銜接，結(jié)合地方實(shí)際，因地制宜強(qiáng)化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，高質(zhì)量擴(kuò)大金融供給，提升金融服務(wù)的均等性和便利度。
北京銀保監(jiān)局積極支持市政府相關(guān)委辦局優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，簡(jiǎn)化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款辦理流程，推動(dòng)北京地區(qū)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款覆蓋面不斷擴(kuò)大，惠及更多新市民主體。例如，指導(dǎo)北京市貸款服務(wù)中心落地“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”功能，支持新市民主體創(chuàng)業(yè)就業(yè)。據(jù)悉，近日北京市貸款服務(wù)中心成功落地首筆“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”業(yè)務(wù)，由北京農(nóng)商銀行與首創(chuàng)融資擔(dān)保公司合作，為一家吸納新市民就業(yè)較多的文創(chuàng)小微企業(yè)提供300萬(wàn)元貸款支持。該小微企業(yè)今年新招用職工達(dá)到在職職工人數(shù)57%，外地戶籍人員占比達(dá)到71%。
在促進(jìn)“新市民”創(chuàng)業(yè)就業(yè)方面，工商銀行北京分行也將“新市民”納入創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持范圍，降低“新市民”創(chuàng)業(yè)融資成本。截至2021年末，放款金額破億元，覆蓋創(chuàng)業(yè)就業(yè)小微企業(yè)過百戶，惠及近25萬(wàn)余人，創(chuàng)貸客戶數(shù)、貸款余額在北京地區(qū)新增試點(diǎn)銀行中始終排名第一，在小微企業(yè)促進(jìn)首都創(chuàng)業(yè)就業(yè)的輻射拉動(dòng)作用方面持續(xù)貢獻(xiàn)工行力量。
事實(shí)上，在“新市民”概念未被提出之前，工商銀行北京分行就已在服務(wù)“新市民”方面做了很多探索。白雪在回答《證券日?qǐng)?bào)》記者提問時(shí)介紹，北京分行普惠貸款余額能夠保持近三年平均增長(zhǎng)率在50%以上，就是因?yàn)樵诖媪靠蛻衾锷钔谛枨?，在增量客戶里深挖潛力，這無(wú)形中就覆蓋到了“新市民”群體。同時(shí)，在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，信貸產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重的形勢(shì)下，北京分行依托強(qiáng)大的金融科技優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新，為廣大客戶提供更高效、更便捷、更全面的普惠金融服務(wù)。
北京銀保監(jiān)局表示，下一步將持續(xù)完善貸款服務(wù)中心建設(shè)，強(qiáng)化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款服務(wù)功能，引導(dǎo)各經(jīng)辦銀行與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)深化合作，主動(dòng)推廣創(chuàng)貸產(chǎn)品，優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，提升小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、新市民等創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)市場(chǎng)主體金融服務(wù)滿意度。
（文章來(lái)源：證券日?qǐng)?bào)網(wǎng)）
標(biāo)簽： 實(shí)體經(jīng)濟(jì) 小微企業(yè) 同比增長(zhǎng)
