近期，越來越多消費(fèi)者關(guān)注到隔離險(xiǎn)這一新險(xiǎn)種。界面新聞發(fā)現(xiàn)，該類產(chǎn)品在三月份曾經(jīng)歷一波下架潮，近日，又有一批新的隔離險(xiǎn)開始低調(diào)上架。
三月底，眾惠相互的新產(chǎn)品“新冠保”在京東金融平臺(tái)上線。
與此前多數(shù)隔離險(xiǎn)實(shí)際為意外險(xiǎn)與隔離責(zé)任混合不同，新冠保完全聚焦于新冠疫情，保險(xiǎn)責(zé)任涵蓋感染新冠肺炎身故、新冠疫苗接種意外身故及傷殘，以及強(qiáng)制集中隔離津貼，取消了之前的新冠肺炎確診保險(xiǎn)金和意外傷害保障。
在保障期間方面，原有產(chǎn)品保障期間為1年，隔離津貼累計(jì)最多賠付60天，在售產(chǎn)品保障期間為3個(gè)月，隔離津貼縮短到14天。在等待期方面，原有產(chǎn)品等待期為3天，在售產(chǎn)品等待期為5天。
對(duì)于再次上線產(chǎn)品的賠付風(fēng)險(xiǎn)，眾惠相互向界面新聞表示，產(chǎn)品升級(jí)是經(jīng)過精算測(cè)算評(píng)估的，會(huì)有嚴(yán)格的風(fēng)控措施。
此前，界面新聞曾報(bào)道，熱銷一時(shí)的眾惠相互惠無憂意外險(xiǎn)于3月17日下架，對(duì)于下架原因，眾惠相互表示主要是受疫情影響，從消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)角度出發(fā)進(jìn)行考慮，之后可能會(huì)有新產(chǎn)品上架。
在支付寶平臺(tái)上，眾安保險(xiǎn)也將此前的愛無憂意外險(xiǎn)替換為新冠隔離保，與新冠保相同，新產(chǎn)品縮短了保障期，延長(zhǎng)了等待期，以規(guī)避逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)。不過眾安新冠隔離保僅對(duì)集中隔離提供隔離津貼，居家隔離不在保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)。在微保平臺(tái)上，仍在售賣的隔離險(xiǎn)是平安特定傳染病保險(xiǎn)，針對(duì)集中隔離提供200元/日的津貼。
去年以來，不少保險(xiǎn)銷售渠道推廣隔離險(xiǎn)可以“躺著賺錢”的功能，在銷售過程中著重強(qiáng)調(diào)隔離津貼的金額，而對(duì)隔離責(zé)任的觸發(fā)條件，如集中隔離、因密接或途徑中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)導(dǎo)致的隔離未向消費(fèi)者闡明，導(dǎo)致有大量消費(fèi)者抱怨自己明明被隔離卻被拒賠。(詳見報(bào)道《隔離一日賠付200元？多位隔離險(xiǎn)投保人理賠遭拒，次密接、東三省、全域管控均不在賠付范圍》
升級(jí)后的新冠保為降低理賠中潛在的糾紛風(fēng)險(xiǎn)，在銷售頁面上特別將不可投保人群、不可賠付條件放在顯眼位置，例如“封控區(qū)”“管控區(qū)”以及正在按照封控或管控標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施管理的區(qū)域均不可投保。
新冠保購買須知來源：京東金融銷售頁
在隔離險(xiǎn)出現(xiàn)下架潮時(shí)，北京聯(lián)合大學(xué)保險(xiǎn)系講師楊澤云曾對(duì)界面新聞分析指，疫情卷土重來，推高了賠付率，保險(xiǎn)公司為了控制風(fēng)險(xiǎn)不得不將這類產(chǎn)品下架。此外，監(jiān)管也曾點(diǎn)名隔離險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)及條款不明確，對(duì)產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)不合理、銷售誤導(dǎo)、無故拒賠等行為，依法依規(guī)追究保險(xiǎn)公司責(zé)任。
有保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)理向界面新聞表示，隔離險(xiǎn)作為創(chuàng)新品種，在前期設(shè)計(jì)時(shí)缺乏大量數(shù)據(jù)支撐定價(jià)，但隨著理賠的大量出現(xiàn)，險(xiǎn)企可以不斷優(yōu)化精算假設(shè)。并且隔離險(xiǎn)在當(dāng)下是個(gè)很好的獲客營(yíng)銷切入口，“保險(xiǎn)公司，尤其規(guī)模小型的保險(xiǎn)公司獲客壓力很大，不賺錢都要拉新的。”
為保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，避免出現(xiàn)誤導(dǎo)銷售，上海銀保監(jiān)局也于近日發(fā)布消費(fèi)提示，提醒消費(fèi)者在購買隔離險(xiǎn)之前先了解“二保”，即“不保什么”和“保什么”，購買后留好相關(guān)隔離證明。
上海銀保監(jiān)局指出，隔離險(xiǎn)只要“一杯奶茶”的價(jià)格，可獲得每天幾百元的隔離津貼。消費(fèi)者有很強(qiáng)沖動(dòng)來購買隔離險(xiǎn)，但很容易忽略“不保什么”的責(zé)任免除條款。
同時(shí)，在投保隔離險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者所理解的“隔離”并不一定是保險(xiǎn)條款中所界定的“隔離”。因此，上海銀保監(jiān)局建議消費(fèi)者仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，明確保障責(zé)任和范圍，認(rèn)真判斷是否符合個(gè)人實(shí)際需求，謹(jǐn)慎投保。
（文章來源：界面新聞）
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