近期，上海、吉林等地疫情防控形勢(shì)嚴(yán)峻，牽動(dòng)人心。期間有些經(jīng)濟(jì)賬，除了整個(gè)社會(huì)要算，每個(gè)小家庭也在算。對(duì)很多人而言，每天眼一睜的頭等大事，可能就是每個(gè)月雷打不動(dòng)的房貸了。從2020年那波疫情突起到這次疫情反復(fù)，從中央到地方，針對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶房租減免的政策屢屢出臺(tái)，著實(shí)解了一些燃眉之急。但是截至目前，對(duì)房貸，鮮有銀行明確表態(tài)可以推遲或者減免。當(dāng)然，減免自然是不切實(shí)際的奢望，也沒(méi)人會(huì)這么想。對(duì)于推遲還房貸，有的銀行表示可以考慮，有的銀行則表示不考慮；有銀行在部分地區(qū)表示可以考慮，在另一些地區(qū)則完全不考慮。這無(wú)疑加劇了正因疫情防控而被動(dòng)“禁足”，收入大受影響的房貸族的焦慮。所以已有多地有市民在網(wǎng)上求助，希望能延緩房貸還款期限，也就不難理解。
實(shí)事求是地去看，在銀行房貸群體當(dāng)中，因失去收入來(lái)源，還不上房貸的群體從來(lái)都會(huì)存在，但只是偶發(fā)，絕非主流。因?yàn)槿ャy行申請(qǐng)房貸的人雖然不少，但能夠成功獲批的人占比并不會(huì)太高。之前有研究者統(tǒng)計(jì)，中國(guó)能夠申請(qǐng)下來(lái)房貸的人數(shù)占比不會(huì)比大學(xué)生占總?cè)丝诘谋壤摺Ｒ簿褪钦f(shuō)，即便是當(dāng)前因疫情封控而暫時(shí)喪失收入的這些群體，當(dāng)初也是銀行眼中的優(yōu)秀群體，所以獲得了銀行授信，拿到了每月還貸的資格。銀行在給這批人授信時(shí)，自然也會(huì)通過(guò)相應(yīng)的風(fēng)控模型與壓力測(cè)試。而金融業(yè)的主要本領(lǐng)之一就是風(fēng)險(xiǎn)管理，不可能光拿利息，不擔(dān)一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)。即便有極少數(shù)的客戶資信出了問(wèn)題，放到銀行的全國(guó)客戶范圍內(nèi)去考查，也占比極低。
然而，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)相對(duì)可控的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，一旦暴露，就有可能是晴天霹靂，讓人深陷困境。疫情中，因?yàn)榉饪?，“房奴”剛好可以減少一些不必要的消費(fèi)，大部分網(wǎng)購(gòu)也停了，少下幾頓館子還能省錢，多吃幾餐掛面也能硬挺。但沒(méi)了收入去還房貸，任何一個(gè)心智正常的成年人都明白接下來(lái)的法律后果，如果銀行一直沒(méi)有出臺(tái)因疫情減免房貸的相關(guān)規(guī)定，房貸還款但凡敢晚一天，可能就會(huì)影響征信記錄，延遲三個(gè)月理論上將會(huì)被啟動(dòng)訴訟程序。個(gè)體和家庭的穩(wěn)定將被房貸斷供沖擊到七零八落是可以預(yù)見(jiàn)的事情。因此，當(dāng)前已有多方在呼吁“因疫情推遲還房貸”有必要提上議事日程，包括銀行、司法、保險(xiǎn)、擔(dān)保在內(nèi)的與居民房貸相關(guān)的機(jī)構(gòu)和部門(mén)，都應(yīng)共同行動(dòng)起來(lái)，積極尋找破解之道。
早在2020年2月，中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)等五部門(mén)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》明確，疫情防控期間，如果是感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員或參加疫情防控工作人員因疫情影響未能及時(shí)還款的，可以向銀行提出，經(jīng)認(rèn)定后，相關(guān)逾期貸款和欠款可以不作逾期記錄報(bào)送，已經(jīng)報(bào)送的予以調(diào)整。《通知》同時(shí)要求，對(duì)上述人員以及受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的人群，金融機(jī)構(gòu)可靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限。這已經(jīng)給出了因疫情影響推遲還房貸在制度上的可行性。接下來(lái)需要各方尤其是行業(yè)主管部門(mén)拿出具體可行的操作方案，由各地方及各銀行積極、穩(wěn)妥執(zhí)行。其中應(yīng)當(dāng)力戒人為設(shè)置重重障礙來(lái)“婉拒”具體申請(qǐng)。
畢竟，房貸晚還并不是不還。有人只是暫時(shí)落難，并且這種困難并非個(gè)人可以抗拒，也是為抗疫大局作出了小我的犧牲，這賬我認(rèn)，事后自會(huì)感恩。對(duì)于每年品牌營(yíng)銷費(fèi)用不菲的各大銀行來(lái)說(shuō)，這也是一次口碑營(yíng)銷的契機(jī)。給疫情中的小微企業(yè)貸款降息是一種，給因疫情房貸出問(wèn)題的個(gè)人時(shí)間上的寬限自然也是另外一種。
(作者系基金從業(yè)者)
（文章來(lái)源：證券時(shí)報(bào)網(wǎng)）
標(biāo)簽： 小微企業(yè) 網(wǎng)開(kāi)一面 牽動(dòng)人心
