六大國有銀行的營收、利潤和資產(chǎn)規(guī)模均創(chuàng)下歷史新高的背后，細(xì)讀銀行年報，還透露了哪些個關(guān)鍵信息？中、農(nóng)、工、建、交這五大行創(chuàng)下近8年來的最好業(yè)績；六大行的凈利潤增長絕對數(shù)值，則創(chuàng)下10年來最好業(yè)績；工商銀行資產(chǎn)規(guī)模超過35萬億元，穩(wěn)居國內(nèi)第一；郵儲銀行資產(chǎn)規(guī)模同比增速為六大行中最快，達(dá)10.9%。
此外，值得留意的是，六大行中有四家合計減少538個網(wǎng)點(diǎn)，其中建設(shè)銀行減少231個網(wǎng)點(diǎn)；員工的數(shù)量合計減少超過1萬人，但是與此同時薪酬幅度上漲超過10%，數(shù)字背后，銀行正在通過各種方式展現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型的決心以及線上云服務(wù)加強(qiáng)的趨勢。
日賺約35億元不良率集體改善
年報數(shù)據(jù)顯示，2021年國有六大行的營收、利潤和資產(chǎn)規(guī)模均創(chuàng)下歷史新高?？傎Y產(chǎn)合計145.47萬億元，凈利潤之和近1.3萬億元，相當(dāng)于日賺約35億元。
近10年來，國有銀行整體資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張。工商銀行、建設(shè)銀行進(jìn)入“30萬億元俱樂部”，資產(chǎn)規(guī)模分別達(dá)35.17萬億元、30.25萬億元。其后是農(nóng)業(yè)銀行，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)29.07萬億元。“第三梯隊(duì)”的郵儲銀行和交通銀行的資產(chǎn)規(guī)模偏小，分別為12.59萬億元和11.67萬億元。
在國內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步恢復(fù)的背景下，國有大行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步向好，不良率集體改善。截至2021年年末，農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、郵儲銀行不良率分別為1.43%、1.42%、1.42%、1.33%、0.82%，交通銀行不良率最高，為1.48%。
一邊縮減一邊轉(zhuǎn)型網(wǎng)點(diǎn)功能更多元
羊城晚報記者梳理發(fā)現(xiàn)，六大行中，有四家銀行的網(wǎng)點(diǎn)在去年都出現(xiàn)了不同程度的減少，合計減少538個網(wǎng)點(diǎn)。
其中，建設(shè)銀行去年的動作較大。從數(shù)據(jù)來看，2021年末的境內(nèi)外營業(yè)機(jī)構(gòu)共計14510個(其中境內(nèi)機(jī)構(gòu)14476個)，相比2020年年末的14741個減少231個。農(nóng)業(yè)銀行2021年年末的網(wǎng)點(diǎn)共計 22807個，相較于2020年末的22983個減少176個，減少數(shù)量為第二多。中國銀行2021年年末的境內(nèi)外機(jī)構(gòu)共11452家(其中內(nèi)地機(jī)構(gòu)10902家)，減少98家。工商銀行減少幅度最小，2021年年末營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)15767個，對比上年末減少33個。
關(guān)于網(wǎng)點(diǎn)減少的原因，各家年報也都正面或側(cè)面給出解釋，主要可以概括為包括優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局、推動網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型等。例如，削減動作最大的建設(shè)銀行在年報提到，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局建設(shè)，重點(diǎn)保障京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)等國家重大戰(zhàn)略規(guī)劃區(qū)域及重點(diǎn)城市渠道建設(shè)資源投入；低效網(wǎng)點(diǎn)整治和網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)化一體推進(jìn)，加大城區(qū)低效密集網(wǎng)點(diǎn)撤并遷轉(zhuǎn)，拓展城市規(guī)劃新區(qū)和縣域網(wǎng)點(diǎn)覆蓋。工商銀行年報也顯示，2021年完成網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)化714家，在廣東等地區(qū)試點(diǎn)碳中和“零碳網(wǎng)點(diǎn)”。
值得留意的是，網(wǎng)點(diǎn)在數(shù)量收縮的同時，也被賦予了轉(zhuǎn)型升級的期望。比如，中國銀行、工商銀行均在推動網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；農(nóng)業(yè)銀行則是推動網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)務(wù)處理中心向營銷中心轉(zhuǎn)型。
網(wǎng)點(diǎn)本身的功能正在變得多元化，中國銀行就表示，其推動網(wǎng)點(diǎn)成為全渠道、全場景、全生態(tài)的營銷服務(wù)綜合體，在廣東首家推出“5G智能+灣區(qū)館”，將5G通訊、跨境服務(wù)大數(shù)據(jù)、人工智能、語義分析、生物識別等新科技元素綜合融入網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)中，是業(yè)內(nèi)首家利用5G和人工智能技術(shù)實(shí)現(xiàn)點(diǎn)餐式金融服務(wù)的銀行網(wǎng)點(diǎn)。
減員逾萬名漲薪幅度超10%
年報透露出來的數(shù)據(jù)顯示，2021年，六大行中有5家銀行員工數(shù)量同比減少，但人均薪酬均漲超10%。
從銀行員工人數(shù)來看，農(nóng)業(yè)銀行的員工人數(shù)最多，超45萬人；工商銀行排第二，員工人數(shù)超43萬；建設(shè)銀行、中國銀行的員工人數(shù)依次為35萬余人和30萬余人；郵儲銀行員工數(shù)為19萬余人。交通銀行的員工人數(shù)最少，為9萬余人，是唯一少于10萬人的國有銀行。
數(shù)據(jù)顯示，2021年工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行的員工數(shù)量均有所減少，分別減少5698人、3826人、2762人、581人、478人，合計減少了13345名銀行員工；而建設(shè)銀行則增加員工1581人。
事實(shí)上，多位銀行業(yè)內(nèi)人士都曾表示，從線下來看，隨著網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)化轉(zhuǎn)型、智能化網(wǎng)點(diǎn)假設(shè)背后，一般銀行的前臺服務(wù)人員確實(shí)呈現(xiàn)減少的趨勢，優(yōu)化人員配置成為各家銀行的共識。
從線上來看，云端服務(wù)的優(yōu)化也是一個原因。例如，工商銀行發(fā)布手機(jī)銀行7.0 版，其年報中提到，手機(jī)銀行“完成了從傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)‘面對面’到線上‘屏對屏’互動”的轉(zhuǎn)變，目前工商銀行新增手機(jī)銀行客戶數(shù)0.53億戶，也是手機(jī)銀行客戶總數(shù)最多的銀行。
為何有些銀行的人員反而增加了？年報中的數(shù)據(jù)也給出了答案，即科技賦能的背后，一些銀行的科研人員人數(shù)有所增加，例如交通銀行的金融科技人員從2020年的3976人增加至2021年的4539人。
值得留意的是，銀行人員減少了，工資增多了。從人均年薪來看，交通銀行人均年薪最高，達(dá)40.75萬元；建設(shè)銀行人均年薪為33.71萬元，排在第二位；郵儲銀行、中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行的人均年薪分別為33.3萬元、32.45萬元、32.1萬元和30.45萬元。六大行的人均薪酬同比增幅均漲超10%，其中郵儲銀行以15.87%位列六大行同比增幅首位。
（文章來源：羊城晚報）
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