4月12日，#多家銀行下調(diào)個人賬戶線上交易限額#的話題沖上熱搜。
隨著打擊電信詐騙行動的持續(xù)展開，近日，光大銀行、農(nóng)業(yè)銀行、龍海農(nóng)商銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行相繼發(fā)布公告，對部分客戶個人網(wǎng)銀、掌銀轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付交易和非柜面業(yè)務(wù)的限額進(jìn)行調(diào)整，有銀行甚至單日限額1萬元，引起廣泛關(guān)注。
銀行紛紛表示，針對相關(guān)賬戶的限額工作主要是為了落實相關(guān)要求，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險，保障客戶賬戶資金安全。那么，調(diào)整后對個人有哪些影響？
多家銀行發(fā)布公告
有銀行調(diào)整單日網(wǎng)上支付交易限額至1萬元
綜合證券日報、經(jīng)濟(jì)觀察報報道，在具體調(diào)整范圍和細(xì)節(jié)方面，各家銀行表現(xiàn)有所不同。
4月12日，浦發(fā)銀行杭州分行發(fā)布調(diào)整個人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額的公告。而在此前，浦發(fā)銀行成都分行、長沙分行、福州分行均發(fā)布類似公告，將根據(jù)賬戶使用情況，適當(dāng)調(diào)整個人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額。
4月9日，龍海農(nóng)商銀行發(fā)布《關(guān)于批量調(diào)整存量個人結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額的公告》，將對賬戶進(jìn)行風(fēng)險分級分類后設(shè)置不同檔次的非柜面業(yè)務(wù)限額(柜面交易、收款業(yè)務(wù)不受限)，主要通過參考客戶預(yù)留的個人信息(年齡等)、近6個月收付款交易金額、筆數(shù)以及賬戶余額等因素。具體調(diào)整開始時間為2022年4月20日。
4月2日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布《關(guān)于調(diào)降部分客戶網(wǎng)絡(luò)金融渠道交易限額的公告》稱，近期會陸續(xù)對部分客戶個人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額進(jìn)行調(diào)整，主要是為了保障客戶賬戶和資金安全和防范電信詐騙。不過，該公告中并未提及具體調(diào)整地區(qū)、用戶類型和調(diào)整細(xì)節(jié)。
公告中還提到，屆時，如客戶需要提升線上轉(zhuǎn)賬限額，請攜帶有效身份證件和銀行卡，到我行任一網(wǎng)點辦理。
此前，光大銀行信用卡中心于3月24日發(fā)布公告稱，自2022年5月12日起，將對網(wǎng)上支付交易限額進(jìn)行調(diào)整。主要包括，網(wǎng)上支付交易，即您通過各類網(wǎng)上交易渠道消費并通過光大銀行支付平臺完成的支付交易，網(wǎng)上支付交易默認(rèn)單筆限額及單日限額本次統(tǒng)一調(diào)整為10000元人民幣。
就調(diào)整原因，根據(jù)銀行發(fā)布的公告顯示，主要是為了貫徹人民銀行對于個人賬戶分級分類管理、防電信詐騙、反洗錢等要求，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等。
不少銀行在公告中提到了“非柜面業(yè)務(wù)”，簡單來講就是不在銀行柜臺辦理的業(yè)務(wù)，包括但不限于通過網(wǎng)上銀行、手機銀行、網(wǎng)關(guān)支付、快捷支付、銷售終端(POS)、自助柜員機(ATM)等業(yè)務(wù)。
劍指電信詐騙
上述銀行紛紛表示，針對相關(guān)賬戶的限額工作主要是為了落實相關(guān)要求，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險，保障客戶賬戶資金安全。
當(dāng)前，隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)和電信產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，以電信網(wǎng)絡(luò)詐騙為代表新型犯罪持續(xù)高發(fā)，已成為上升最快、群眾反映最為強烈的突出犯罪之一?！百€博殺豬盤”“刷單貸款”等詐騙行為頻繁發(fā)生。
根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)此前發(fā)布的《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》顯示，截至2021年12月，有38%的網(wǎng)民表示過去的半年內(nèi)在上網(wǎng)過程中遭遇過網(wǎng)絡(luò)安全問題。其中，遭遇個人信息泄露的網(wǎng)民比例最高，占比22%；遭遇網(wǎng)絡(luò)詐騙的網(wǎng)民占比16.6%。
值得注意的是，在多家銀行下調(diào)個人賬戶線上交易限額的同時，近日最高人民檢察院、公安部聯(lián)合掛牌督辦浙江“12.30”案等5起特大跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件。
據(jù)介紹，這次掛牌督辦的5起案件都是跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪集團(tuán)案件，被害人范圍較廣、人數(shù)較多，多起案件涉案金額巨大，社會危害嚴(yán)重。
附：5起特大跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案滑動查看↓↓↓
1.浙江“12.30”電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案 2020年12月，浙江公安機關(guān)對境外電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙線索開展集中研判，深挖出一個盤踞在柬埔寨的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙集團(tuán)。公安機關(guān)初步查明，該詐騙集團(tuán)在境外搭建虛假投資平臺對我國公民實施詐騙。現(xiàn)已抓獲詐騙窩點及關(guān)聯(lián)犯罪人員400余名，涉案金額人民幣1.5億余元。
2.福建“4.09”電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案 2021年4月，福建公安機關(guān)從本省人員偷渡案件線索入手，深挖出一個盤踞在緬北地區(qū)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙集團(tuán)。公安機關(guān)初步查明，該詐騙集團(tuán)先后在東南亞一些國家設(shè)置窩點，對我國公民實施虛假投資理財、刷單等電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。現(xiàn)已抓獲詐騙窩點及關(guān)聯(lián)犯罪人員80余名，涉案金額人民幣6000萬余元。
3.河南“6.20”電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案 2021年6月，河南公安機關(guān)根據(jù)被害人報案線索，深挖出一個盤踞在緬北地區(qū)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙集團(tuán)。公安機關(guān)初步查明，2019年2月至2021年7月，該詐騙集團(tuán)先后在緬北地區(qū)多處設(shè)置窩點對我國公民實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。現(xiàn)已抓獲詐騙窩點及關(guān)聯(lián)犯罪人員100余名，涉案金額人民幣1.2億余元。
4.湖南“8.07”電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案 2021年8月，湖南公安機關(guān)從“斷卡”行動線索入手，深挖出一個盤踞在緬北地區(qū)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙集團(tuán)，以及一個在省內(nèi)販賣銀行卡的犯罪團(tuán)伙。公安機關(guān)初步查明，該詐騙集團(tuán)多次組織人員偷渡到境外從事詐騙活動，并在境外搭建虛假投資平臺對我國公民實施詐騙；該販卡團(tuán)伙長期組織境內(nèi)人員非法買賣銀行卡。現(xiàn)已抓獲詐騙窩點、販卡團(tuán)伙人員70余名，涉案金額人民幣3000萬余元。
5.重慶“6.15”電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案 2021年6月，重慶公安機關(guān)在核查有關(guān)案件線索時，深挖出一個盤踞在境外的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙集團(tuán)。公安機關(guān)初步查明，該詐騙集團(tuán)先后在緬甸等地，通過設(shè)立虛假投資交易平臺對我國公民實施詐騙。現(xiàn)已抓獲詐騙窩點及關(guān)聯(lián)犯罪人員100余名，涉案金額人民幣1.2億余元。
據(jù)《證券日報》，“賬戶進(jìn)出金額長期異常、長期不使用賬戶交易或有洗錢嫌疑的賬戶，均可能成為被銀行限額的對象，這是銀行加強自身管理風(fēng)險的手段。”博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博告訴記者。另據(jù)中新經(jīng)緯，王蓬博認(rèn)為，限額在大額轉(zhuǎn)賬時會不方便，但安全性會更有保證，而且一旦遇到詐騙損失會小很多。
安全和便捷性之間如何平衡？
對于此次銀行的調(diào)額行動，有網(wǎng)友表示：“網(wǎng)絡(luò)詐騙真的太可惡了”，但也有網(wǎng)友稱，“自己著急用錢提現(xiàn)，結(jié)果限額了”。
對此，浦發(fā)銀行在公告中表示，如客戶的賬戶交易時提示超過交易限額，而確有非柜面業(yè)務(wù)額度增加需要，可持本人有效身份證件原件及銀行卡至上述分行任一營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行身份核實。
光大銀行則在公告指出，客戶可通過光大銀行陽光惠生活A(yù)PP“交易限額設(shè)置”及客服渠道自主修改網(wǎng)上支付交易限額。如此前已經(jīng)自行調(diào)整過網(wǎng)上支付交易限額，將不受本次調(diào)整影響，網(wǎng)上交易限額將保持不變。
龍海農(nóng)商行表示，若需要提升賬戶的支付限額，請攜帶本人有效身份證明文件至該行網(wǎng)點進(jìn)行聲明。在核實確認(rèn)賬戶用途真實合法之后，該行將根據(jù)用戶的實際需要，調(diào)整賬戶支付限額。
據(jù)中新經(jīng)緯，現(xiàn)實生活中，如何在保證客戶資金安全和方便客戶之前做好平衡，也是銀行要面臨的挑戰(zhàn)?！昂芏嚆y行已經(jīng)進(jìn)行了比較好的嘗試。例如部分銀行在降低賬戶的交易額度之后，用戶仍然可以通過線上的方式進(jìn)行自助提額。這樣的額度設(shè)置已經(jīng)能夠滿足一般用戶的日常使用需求。如果額度仍然不夠，還可再去網(wǎng)點申請?zhí)犷~，這樣也能夠滿足少部分大額資金交易的需求?！毙菆D金融研究院研究員黃大智說。
王蓬博認(rèn)為，在保障安全上，銀行應(yīng)該更多的在金融科技上下功夫，提升技防風(fēng)控水平，而用戶應(yīng)該避免自己賬戶被跑分和洗錢平臺利用，同時提升自身的防詐騙意識。
（文章來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞）
