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人身保險(xiǎn)銷售新規(guī)再征求意見(jiàn) 銷售人員分級(jí)調(diào)整有過(guò)渡期

2022-04-15 21:08:50

全面規(guī)范壽險(xiǎn)業(yè)銷售過(guò)程的監(jiān)管新規(guī)正在擬定中,近日再度向行業(yè)征求意見(jiàn)。

去年11月時(shí)業(yè)內(nèi)曾流傳《人身保險(xiǎn)銷售管理辦法》征求意見(jiàn)稿,記者近日從業(yè)界獲悉,此次征求意見(jiàn)的新規(guī)名稱略有不同,改為《人身保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》,內(nèi)容與去年版本意見(jiàn)稿相比亦變化不小?;诓煌N售行為分類后,其主要章節(jié)內(nèi)容有所調(diào)整,從七章增加到八章,規(guī)定從109條降至85條,總篇幅從1.8萬(wàn)字縮減至1.5萬(wàn)字。

從內(nèi)容上看,在受關(guān)注的保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)方面,新的意見(jiàn)稿不再明確分級(jí)方式,而是要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的保險(xiǎn)銷售人員銷售能力資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn),建立保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)管理機(jī)制,對(duì)保險(xiǎn)銷售人員實(shí)施分級(jí)管理。

截至2021年末,92家人身險(xiǎn)公司執(zhí)業(yè)登記銷售人員共計(jì)472.8萬(wàn)人。

銷售人員分級(jí)擬2021年底前完成

對(duì)于人身保險(xiǎn)銷售人員的管理,特別是分級(jí)管理,是本次銷售管理辦法的一個(gè)關(guān)注點(diǎn)。

在保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)管理上,去年11月意見(jiàn)稿規(guī)定比較細(xì),要求“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立實(shí)施銷售人員分級(jí)管理制度……級(jí)別體系應(yīng)不少于四級(jí),一級(jí)為最低級(jí)別。銷售人員應(yīng)在分級(jí)管理體系內(nèi)從低到高逐級(jí)晉升,新錄用上崗銷售人員首次定級(jí)應(yīng)為一級(jí)。”

新的意見(jiàn)稿則只規(guī)定了方向,并有分工給保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì),要求:“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的保險(xiǎn)銷售人員銷售能力資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn),建立保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)管理機(jī)制,對(duì)保險(xiǎn)銷售人員實(shí)施分級(jí)管理?!?/p>

同時(shí),新版意見(jiàn)稿還對(duì)銷售人員分級(jí)調(diào)整制定了過(guò)渡期:本辦法自發(fā)布之日起,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步按照中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定的標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)管理,新增保險(xiǎn)銷售人員于2023年12月31日前達(dá)到要求,現(xiàn)有保險(xiǎn)銷售人員于2024年12月31日前全部達(dá)到本規(guī)定要求。

在此之前,保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)的方向即被提出。2020年5月銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于落實(shí)保險(xiǎn)公司主體責(zé)任加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售人員管理的通知》即提出,支持行業(yè)推進(jìn)銷售人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)工作。要求保險(xiǎn)公司應(yīng)順應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展要求,支持行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺(tái)優(yōu)勢(shì)推動(dòng)銷售人員銷售能力分級(jí)工作。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)及地方行業(yè)自律組織要結(jié)合保險(xiǎn)產(chǎn)品類型研究建立銷售人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)體系和相應(yīng)的培訓(xùn)測(cè)試機(jī)制。

對(duì)產(chǎn)品分級(jí)要求銷售適當(dāng)性管理

銷售人員分級(jí)只是《管理辦法》的一部分,新意見(jiàn)稿注重對(duì)銷售人員和產(chǎn)品都進(jìn)行分級(jí),對(duì)銷售人員差異化授權(quán),并要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立產(chǎn)品銷售適當(dāng)性管理制度,并對(duì)投保人保險(xiǎn)需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與繳費(fèi)能力進(jìn)行評(píng)估。

根據(jù)新版意見(jiàn)稿:保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的不同類型、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)水平,對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行分級(jí)分類管理,從低到高依次為:

第一類:意外保險(xiǎn),健康保險(xiǎn)(除第二類列明險(xiǎn)種外),普通型人壽保險(xiǎn);

第二類:分紅型、萬(wàn)能型人壽保險(xiǎn),年金保險(xiǎn),稅優(yōu)健康保險(xiǎn)、費(fèi)率可調(diào)的長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn),稅收遞延養(yǎng)老保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn);

第三類:投資連結(jié)型保險(xiǎn),變額年金保險(xiǎn)。

未明確歸屬上述三類的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品,遵守監(jiān)管部門(mén)有關(guān)規(guī)定。

產(chǎn)品差異化授權(quán)上,新的意見(jiàn)稿規(guī)定:保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)確定的標(biāo)準(zhǔn),根據(jù)保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)結(jié)果及保險(xiǎn)產(chǎn)品分級(jí)分類情況,對(duì)保險(xiǎn)銷售人員可銷售產(chǎn)品進(jìn)行差異化授權(quán)。產(chǎn)品授權(quán)范圍應(yīng)與保險(xiǎn)銷售人員級(jí)別相匹配,隨著保險(xiǎn)銷售人員級(jí)別晉升逐步擴(kuò)大。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立所屬各級(jí)保險(xiǎn)銷售人員可銷售產(chǎn)品目錄,對(duì)授權(quán)范圍內(nèi)的產(chǎn)品,須對(duì)保險(xiǎn)銷售人員進(jìn)行培訓(xùn)并測(cè)試合格后方可授權(quán)銷售。

銷售適當(dāng)性管理方面,新的意見(jiàn)稿規(guī)定:消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在投保前開(kāi)展投保人保險(xiǎn)需求分析、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與繳費(fèi)能力評(píng)估,依據(jù)分析和評(píng)估結(jié)果推介與之相適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品,使產(chǎn)品特點(diǎn)與客戶需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和繳費(fèi)能力相匹配。還提出,中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)可以制定消費(fèi)者保險(xiǎn)需求分析、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與繳費(fèi)能力評(píng)估的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

意見(jiàn)稿還擬定了“建議終止投保”的規(guī)定:保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)明確消費(fèi)者與保險(xiǎn)產(chǎn)品不具備適當(dāng)性時(shí)的終止投保標(biāo)準(zhǔn),遵循關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)適當(dāng)性管理的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

直播等渠道銷售應(yīng)確保內(nèi)容合規(guī)

新的意見(jiàn)稿還對(duì)線上線下融合銷售等新情況,作出相關(guān)規(guī)定。

其規(guī)定:保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過(guò)直播、自媒體賬號(hào)、互聯(lián)網(wǎng)群組等新型網(wǎng)絡(luò)渠道線上線下融合開(kāi)展人身保險(xiǎn)銷售的,應(yīng)制定嚴(yán)格的前置質(zhì)檢流程和標(biāo)準(zhǔn)的錄音錄像要求,指定合規(guī)人員審看直播或訪問(wèn)相關(guān)自媒體賬號(hào)、互聯(lián)網(wǎng)群組,完整保存相關(guān)視頻、音頻、圖文資料,確保銷售宣傳內(nèi)容符合監(jiān)管規(guī)定,并按照保險(xiǎn)銷售行為關(guān)鍵環(huán)節(jié)執(zhí)行可回溯管理要求。

“通過(guò)直播、自媒體賬號(hào)、互聯(lián)網(wǎng)群組等新型網(wǎng)絡(luò)渠道開(kāi)展人身保險(xiǎn)銷售的人員,應(yīng)當(dāng)是經(jīng)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)授權(quán)的保險(xiǎn)銷售人員;其他人員不得通過(guò)直播、自媒體賬號(hào)、互聯(lián)網(wǎng)群組等方式宣傳或者銷售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。”新版意見(jiàn)稿規(guī)定。

意見(jiàn)稿還規(guī)定了自保件、互保件管理內(nèi)容。諸如,保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不得以購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品作為保險(xiǎn)銷售人員入司、轉(zhuǎn)正或晉級(jí)的條件,不得允許自保件和互保件參與任何形式的業(yè)績(jī)考核和業(yè)務(wù)競(jìng)賽。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)加強(qiáng)自保件和互保件風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè),對(duì)監(jiān)測(cè)結(jié)果明顯異常的分支機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)銷售人員采取必要的管理糾正措施。

(文章來(lái)源:證券時(shí)報(bào)網(wǎng))

標(biāo)簽: 人身保險(xiǎn) 銷售人員

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