“因停滯，應(yīng)收款不能及時(shí)到賬，還貸壓力大”、“我們是科技企業(yè)，人力成本非常高，疫情期間停工停產(chǎn)，企業(yè)收入降低，壓力較大”、“工廠沒(méi)營(yíng)業(yè)，工資等固定費(fèi)用還必須照常支付，公司資金壓力非常大”……近日，第一財(cái)經(jīng)開(kāi)通“抗疫助企平臺(tái)”后，收到了多家中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的反饋。其中，資金壓力是其面臨的主要問(wèn)題。
對(duì)此，滬上金融監(jiān)管部門(mén)和機(jī)構(gòu)持續(xù)出臺(tái)了相關(guān)舉措，加大信貸支持力度，幫助在滬企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、渡過(guò)難關(guān)。4月21日，第一財(cái)經(jīng)記者獲悉，上海銀保監(jiān)局近日印發(fā)《關(guān)于堅(jiān)持人民至上做好金融支持抗疫和復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作的通知》(下稱(chēng)《通知》)，提出15條惠民保企工作舉措，主要包括加大信貸投放、加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)性困難企業(yè)的支持、積極減費(fèi)讓利、加大對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)等，引導(dǎo)信貸資金流向有需要的地方。
與此同時(shí)，為了確保金融服務(wù)的實(shí)效性，上海銀保監(jiān)局鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)激勵(lì)約束政策，強(qiáng)調(diào)各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要將金融支持抗疫和復(fù)工復(fù)產(chǎn)作為今年重點(diǎn)任務(wù)，以及履行社會(huì)責(zé)任的重要內(nèi)容，實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制，并要納入年度重點(diǎn)工作考核。
針對(duì)受影響企業(yè)和人群加大信貸投放
在此輪疫情防控中，不少企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)收入受到影響，缺錢(qián)成了首要難題。
“我司為一家主要依托鐵路網(wǎng)絡(luò)提供出行服務(wù)的民企，疫情之下，鐵路客發(fā)量劇減，近期公司收入幾乎斷流，但公司員工人數(shù)眾多，每月員工工資以及高鐵站內(nèi)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所租金等開(kāi)支壓力非常大?！鄙虾偼緦?shí)業(yè)發(fā)展有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人在第一財(cái)經(jīng)“抗疫助企”平臺(tái)上說(shuō)道，希望相關(guān)部門(mén)能在企業(yè)信貸等方面提供更多的便利條件。
和上海悅途實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司有著相似訴求的，還有很多企業(yè)。金融抗疫政策中，加大信貸投放力度是主要方式，但如何讓金融活水更精準(zhǔn)地流向這些企業(yè)，不僅需要金融機(jī)構(gòu)的主動(dòng)作為，也需要金融政策的精細(xì)引導(dǎo)。
上海銀保監(jiān)局日前發(fā)布的《通知》就對(duì)信貸傾斜的領(lǐng)域和人群進(jìn)行了明確規(guī)定。《通知》稱(chēng)，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)單列信貸計(jì)劃，主動(dòng)對(duì)接民生保障、防疫建設(shè)、醫(yī)藥醫(yī)療、物資生產(chǎn)等企業(yè)需求，確保有充足的信貸資源投向防疫物資生產(chǎn)制造企業(yè)與保供保暢企業(yè)及相關(guān)群體的信貸需求。
同時(shí)，對(duì)受疫情影響較大的旅游、住宿餐飲、批發(fā)零售、交通運(yùn)輸、物流倉(cāng)儲(chǔ)、文化娛樂(lè)、會(huì)展等行業(yè)，加強(qiáng)研判，做好對(duì)接，對(duì)于有發(fā)展前景、信譽(yù)良好但暫時(shí)流動(dòng)資金受困的企業(yè)，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。努力挖掘新增貸款客戶(hù)，提高首貸戶(hù)比率，做到能貸盡貸、應(yīng)貸盡貸，穩(wěn)定企業(yè)和人民群眾融資預(yù)期。
除了上述行業(yè)外，政策也考慮到受疫情影響較大的中小微企業(yè)和人群。《通知》明確，要加大金融紓困解難力度，加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)性困難企業(yè)支持。比如，對(duì)今年受疫情影響較大，但有還款意愿、吸納就業(yè)能力強(qiáng)的行業(yè)和中小微企業(yè)，支持銀行機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化原則，雙方自主協(xié)商確定通過(guò)續(xù)貸、展期等方式紓困解難，原則上做到能續(xù)盡續(xù)、應(yīng)續(xù)盡續(xù)，盡力支持市場(chǎng)主體復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
另外，對(duì)因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、參加疫情防控工作人員、保供保通保暢人員以及受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的人群，各金融機(jī)構(gòu)要加大傾斜力度，靈活調(diào)整住房按揭、個(gè)人貸款和信用卡還款付息安排，合理延后還款期限，能減則減、能讓則讓?zhuān)€款時(shí)間和方式等由雙方協(xié)商確定。
不只是加大信貸支持力度，在其他相關(guān)配套服務(wù)上，政策也給予諸多支持，比如鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)以量補(bǔ)價(jià)、以豐補(bǔ)歉，用好用足再貸款、再貼現(xiàn)政策工具和各項(xiàng)貼息政策，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利；壓縮融資鏈條和中間環(huán)節(jié)，信貸環(huán)節(jié)取消部分收費(fèi)項(xiàng)目和不合理?xiàng)l件，增信環(huán)節(jié)通過(guò)多種方式為企業(yè)減負(fù)；對(duì)小微企業(yè)和受疫情嚴(yán)重影響的人群在賬戶(hù)管理、支付結(jié)算、融資擔(dān)保等方面手續(xù)費(fèi)實(shí)施減免等。
加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)
隨著全市疫情防控形勢(shì)趨穩(wěn)向好，工業(yè)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)已提上日程。日前，上海印發(fā)了第一批重點(diǎn)企業(yè)“白名單”通知，將集中資源優(yōu)先保障集成電路、汽車(chē)制造、裝備制造、生物醫(yī)藥等重點(diǎn)行業(yè)的666家重點(diǎn)工業(yè)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定順暢。
企業(yè)的復(fù)工復(fù)產(chǎn)離不開(kāi)金融支持。“要加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)，”《通知》稱(chēng)，支持核心企業(yè)通過(guò)信貸、債券等方式融資后，以適當(dāng)方式減少對(duì)上下游企業(yè)的資金占用，幫助產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)解決流動(dòng)資金緊張等問(wèn)題。
同時(shí)，加大銀企對(duì)接、融資暢通力度，通過(guò)應(yīng)收賬款融資、訂單融資、預(yù)付款融資、存貨與倉(cāng)單質(zhì)押融資等方式，加大對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)的信貸支持；增加外貿(mào)信貸投放，加大出口信用保險(xiǎn)覆蓋面，支持全球產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展；通過(guò)線(xiàn)上+線(xiàn)下相結(jié)合的方式，進(jìn)一步優(yōu)化供應(yīng)鏈融資服務(wù)產(chǎn)品和辦理流程，為企業(yè)提供方便快捷的供應(yīng)鏈融資服務(wù)。
對(duì)此，記者了解到，已有企業(yè)獲得相關(guān)支持。迪賽諾是一家以上海為總部及生產(chǎn)基地的藥企，是666家重點(diǎn)企業(yè)之一。近日，企業(yè)陸續(xù)向中國(guó)銀行提交多筆涉外保函開(kāi)立需求，根據(jù)商務(wù)合同要求，相關(guān)保函內(nèi)容復(fù)雜，提交時(shí)間緊迫。中行上海市分行組建了專(zhuān)項(xiàng)服務(wù)小組為其提供多對(duì)一服務(wù)，采取“線(xiàn)上申請(qǐng)、在線(xiàn)審核”的無(wú)接觸服務(wù)方式高效完成了業(yè)務(wù)，保障了企業(yè)醫(yī)藥制劑業(yè)務(wù)的連續(xù)性。
中建一局在全國(guó)各地有大量在建項(xiàng)目，受疫情影響，供應(yīng)鏈融資需求迫切。近日，在浦發(fā)銀行支持下，公司成功發(fā)行了“深圳德遠(yuǎn)商業(yè)保理有限公司2022年度中建一局1號(hào)第一期供應(yīng)鏈綠色定向資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)(ABCP)”，為全國(guó)首單供應(yīng)鏈(應(yīng)付)綠色資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)系列的滾動(dòng)續(xù)發(fā)。據(jù)悉，該筆商業(yè)票據(jù)發(fā)行金額2.13億元，募集資金全部用于支付材料、工程、勞務(wù)類(lèi)供應(yīng)商款項(xiàng)，以支持多個(gè)民生和產(chǎn)業(yè)保障綠色項(xiàng)目的建設(shè)。其中，大部分供應(yīng)商為單筆應(yīng)收賬款在500萬(wàn)元以下的中小企業(yè)。
除了加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)外，貨運(yùn)物流的保通保暢也是金融機(jī)構(gòu)關(guān)注的重心?！锻ㄖ贩Q(chēng)，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加大向運(yùn)輸物流企業(yè)和貨車(chē)司機(jī)等個(gè)人的信貸支持和保險(xiǎn)保障力度，創(chuàng)新復(fù)工復(fù)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品。比如，鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按市場(chǎng)化原則優(yōu)化審批流程，對(duì)承擔(dān)疫情防控和應(yīng)急運(yùn)輸任務(wù)較重的交通運(yùn)輸企業(yè)提供靈活便捷的金融服務(wù)；引導(dǎo)保險(xiǎn)公司積極發(fā)展貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、道路貨物運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)等產(chǎn)品，為物流業(yè)及相關(guān)人群提供風(fēng)險(xiǎn)保障；鼓勵(lì)針對(duì)駕駛員、郵政快遞人員、醫(yī)護(hù)人員、社區(qū)工作者、公益志愿者等定制專(zhuān)屬保險(xiǎn)方案。
改進(jìn)績(jī)效考核支持疫情相關(guān)業(yè)務(wù)
為了確保金融服務(wù)的實(shí)效性，提高金融機(jī)構(gòu)的積極性，《通知》同時(shí)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)績(jī)效考核，明確表示法人機(jī)構(gòu)要主動(dòng)與主要股東進(jìn)行溝通，分支機(jī)構(gòu)要主動(dòng)向上級(jí)單位匯報(bào)，改進(jìn)績(jī)效考核體系，對(duì)疫情相關(guān)業(yè)務(wù)在內(nèi)部定價(jià)方面予以?xún)A斜支持，積極爭(zhēng)取有利政策支持。
另外，《通知》還要求，落實(shí)普惠型小微企業(yè)貸款不良率容忍度可放寬至不高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)的監(jiān)管要求，要在對(duì)小微業(yè)務(wù)條線(xiàn)和分支機(jī)構(gòu)的考核中體現(xiàn)，避免機(jī)構(gòu)內(nèi)部在不良貸款考核中加碼施壓；落實(shí)盡職免責(zé)制度，要研究制定特殊時(shí)期盡職免責(zé)制度或免責(zé)行為清單，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，明確特殊時(shí)期的報(bào)告請(qǐng)示流程等。
在監(jiān)管考核方面，上海銀保監(jiān)局強(qiáng)調(diào)，將強(qiáng)化監(jiān)管督導(dǎo)考評(píng)工作，今年要重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)金融支持抗疫和復(fù)工復(fù)產(chǎn)監(jiān)管工作，督促和引導(dǎo)各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將金融支持抗疫和復(fù)工復(fù)產(chǎn)作為重點(diǎn)任務(wù)以及履行社會(huì)責(zé)任的重要內(nèi)容，實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制，納入年度重點(diǎn)工作考核。
（文章來(lái)源：第一財(cái)經(jīng)）
