暴雨季來(lái)襲，對(duì)于不少車主來(lái)說(shuō)，又到了“提心吊膽”的時(shí)候。暴雨導(dǎo)致的水淹、泡水引致的觸電等事故，不僅威脅著車主的人身安全，還會(huì)給帶來(lái)不小的財(cái)產(chǎn)損失。

然而，很多車主以為，給愛(ài)車買了保險(xiǎn)就萬(wàn)無(wú)一失了，甚至都沒(méi)認(rèn)真看過(guò)保單條款。事實(shí)并非如此，水淹車賠不賠，也要分情況而定。

此外，夏季高溫炎熱，自燃、爆胎等事故也時(shí)有發(fā)生。需要提醒廣大車主朋友，除了做好愛(ài)車的保養(yǎng)，一定要關(guān)注事故處理和保險(xiǎn)理賠細(xì)節(jié)，盡可能讓愛(ài)車得到最大的防護(hù)，讓自己的財(cái)產(chǎn)損失降至最低。

水淹車賠不賠，要分情況而定

夏季南方多暴雨，傳統(tǒng)燃油車發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水熄火導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損毀的事故時(shí)有發(fā)生，新能源車被大雨浸泡的情況也屢屢出現(xiàn)。

對(duì)于傳統(tǒng)燃油車而言，以前車主如果沒(méi)有投?！鞍l(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)”，涉水造成的發(fā)動(dòng)機(jī)故障，保險(xiǎn)公司是不賠的。但是，自2020年9月19日起，全國(guó)實(shí)施了機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)綜合改革，在車損險(xiǎn)主險(xiǎn)條款里增加了發(fā)動(dòng)機(jī)涉水責(zé)任。也就是說(shuō)，如今，只要你的車輛投保了車損險(xiǎn)，相關(guān)損失保險(xiǎn)公司都會(huì)理賠。

(相關(guān)資料圖)

對(duì)于新能源車而言，則要分兩種情況處理。

2021年12月14日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款(試行)》(下稱“專屬條款”)。專屬條款的車損險(xiǎn)將“三電”系統(tǒng)(電池及儲(chǔ)能系統(tǒng)、電機(jī)及驅(qū)動(dòng)系統(tǒng)、其他控制系統(tǒng))納入保障，全面涵蓋了新能源汽車行駛、停放、充電及作業(yè)的使用場(chǎng)景。

也就是說(shuō)，在2021年12月14日之后，新能源車投保的都是專屬車險(xiǎn)，如果新能源車因暴雨泡水等導(dǎo)致“三電”系統(tǒng)損壞，是可以獲得賠償?shù)摹?/strong>

但是，在2021年12月14日之前，新能源專屬車險(xiǎn)尚未推出，新能源車投保的仍是傳統(tǒng)車險(xiǎn)，這部分保單是不對(duì)新能源車因暴雨泡水等導(dǎo)致的“三電”系統(tǒng)損壞進(jìn)行賠償?shù)?。因?yàn)椤叭姟毕到y(tǒng)未納入傳統(tǒng)車險(xiǎn)保障范圍。

此外，還需要提醒新能源車主的是，新能源車輛結(jié)構(gòu)與傳統(tǒng)車輛不同， 由于水淹事故可能會(huì)造成車輛和動(dòng)力電池包內(nèi)短路。車輛存在擴(kuò)大損失的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

車輛涉水時(shí)應(yīng)注意以下幾方面：

一位車險(xiǎn)理賠專家告訴記者，一些新能源車的“三電”系統(tǒng)防水能力還可以，短時(shí)間淺涉水不會(huì)有太大影響。但也有些車輛的電池很容易進(jìn)水，一般跟車輛品牌和車型有關(guān)。目前理賠上糾紛最多的就是電池部分，主要是“換”與“修”的問(wèn)題。

“新能源車電池價(jià)值很高，如果電池一出問(wèn)題就換，保險(xiǎn)公司根本承擔(dān)不起，最后結(jié)果便是車險(xiǎn)保費(fèi)大幅上漲。希望廣大車主能夠明白這一點(diǎn)，新能源電池都有相應(yīng)的換修標(biāo)準(zhǔn)，不應(yīng)該一味要求換電池，抬高保險(xiǎn)公司成本，最終還是車主自身買單，甚至影響業(yè)務(wù)的持續(xù)經(jīng)營(yíng)?！鄙鲜鰧＜冶硎尽?/p>

此外，新能源車也可能因?yàn)榕菟霈F(xiàn)漏電情況，所以如果新能源車泡水過(guò)深，車主要遠(yuǎn)離這片水域，避免造成觸電事故。

記者采訪了解到，車主如果因新能源車涉水導(dǎo)致觸電，相應(yīng)的人身傷害損失保險(xiǎn)公司是無(wú)法賠償?shù)?。因?yàn)樾履茉窜囯U(xiǎn)條款中不包括這項(xiàng)責(zé)任。

爆胎、自燃都有辦法理賠

但良好的充電習(xí)慣更關(guān)鍵

夏季輪胎爆裂也是車主普遍擔(dān)心的問(wèn)題。記者咨詢車險(xiǎn)理賠人員后了解到，輪胎是易損件，車損險(xiǎn)責(zé)任免除中明確規(guī)定：“車輪單獨(dú)損壞”不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)公司不給予賠償。

但是，如果你身處高溫天氣地域，不妨給愛(ài)車投保一份“附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)”。這樣，因自然災(zāi)害、意外事故導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車未發(fā)生其他部位的損失，僅有車輪(含輪胎、輪轂、輪轂罩)單獨(dú)的直接損失，保險(xiǎn)公司將會(huì)賠償。

此外小編還要提醒廣大車主，在夏天，車主給輪胎充氣時(shí)不要充得太足，熱脹冷縮的作用會(huì)導(dǎo)致輪胎氣壓加大；要及時(shí)檢測(cè)胎壓，關(guān)注車輛的四輪定位，在行車時(shí)不要開(kāi)得太快，以避免發(fā)生爆胎危險(xiǎn)。

高溫天氣中，汽車自燃事故的個(gè)案時(shí)有發(fā)生。以前，自燃作為車損險(xiǎn)條款中的免責(zé)條款之一，保險(xiǎn)公司通常是不予賠付的。不過(guò)，車險(xiǎn)綜合改革和新能源專屬車險(xiǎn)推出以后，傳統(tǒng)車險(xiǎn)和專屬車險(xiǎn)條款中都包含了相應(yīng)的自燃責(zé)任，所以車輛自燃造成的損失也是可以理賠的。

在此需要提醒廣大新能源車主的是，新能源車的自燃風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)高，車主自身也應(yīng)做好愛(ài)車的防護(hù)。

中國(guó)汽車工程學(xué)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)趙蓮芳表示，新能源車和傳統(tǒng)燃油車的不同，主要在于多了一套動(dòng)力電池系統(tǒng)。電池系統(tǒng)本身的電解液就是可燃物，當(dāng)它的熱量聚集達(dá)到了起燃點(diǎn)，而沒(méi)有很好的散熱，就可能出現(xiàn)車輛自燃。

而不良充電習(xí)慣便是導(dǎo)致自燃的導(dǎo)火索。業(yè)內(nèi)專家表示，新能源車電池迅速升溫，主要出現(xiàn)在充電時(shí)。一些新能源車主存在的不良充電習(xí)慣，比如長(zhǎng)時(shí)間充電、頻繁使用快充，或者充電插頭沒(méi)有插實(shí)，如果再遇到干燥高溫的環(huán)境，就容易引發(fā)自燃。

（文章來(lái)源：上海證券報(bào)）