數(shù)字人民幣能不能買黃金買外匯？數(shù)字人民幣能否有效保護(hù)用戶隱私？
【資料圖】
目前，數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試工作正在穩(wěn)步推進(jìn)，但一些對(duì)于數(shù)字人民幣的討論存在誤解。
人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春7月24日在第五屆數(shù)字中國(guó)建設(shè)峰會(huì)數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)發(fā)展分論壇上明確表示，數(shù)字人民幣侵犯用戶隱私、數(shù)字人民幣不能買黃金買外匯等說(shuō)法不實(shí)。
數(shù)字人民幣可以買黃金和兌換外匯
對(duì)于數(shù)字人民幣不能買黃金買外匯的說(shuō)法，穆長(zhǎng)春明確表示，這個(gè)說(shuō)法不正確。
他說(shuō)，數(shù)字人民幣是數(shù)字形式的法定貨幣，與實(shí)物人民幣1:1兌換。紙鈔和硬幣能買的東西，數(shù)字人民幣都能買。紙鈔和硬幣能買黃金和兌換外匯，數(shù)字人民幣同樣也可以。
還存在一個(gè)說(shuō)法是，數(shù)字人民幣侵犯用戶隱私。用上了數(shù)字人民幣，每個(gè)人都是一只裝了GPS的小螞蟻，去過(guò)哪里、住了什么酒店、跟誰(shuí)在一起、點(diǎn)了什么菜、花了多少錢、買了什么東西記錄得清清楚楚。穆長(zhǎng)春在會(huì)上重點(diǎn)澄清了這個(gè)“不實(shí)說(shuō)法”。
他表示，首先，可控匿名作為數(shù)字人民幣的重要特征，一方面體現(xiàn)了M0的定位，保障公眾合理的匿名交易和個(gè)人信息保護(hù)的需求；另一方面，也是防控和打擊洗錢、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為，維護(hù)金融安全的客觀需要。
“數(shù)字人民幣作為人民銀行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣，會(huì)充分尊重隱私與個(gè)人信息保護(hù)，并在此基礎(chǔ)上做好風(fēng)險(xiǎn)防范，以防止被不法分子利用?！蹦麻L(zhǎng)春表示，需要強(qiáng)調(diào)的是，在實(shí)物現(xiàn)鈔依然發(fā)行的前提下，公眾仍然可獲得實(shí)物現(xiàn)鈔所提供的完全匿名性，不會(huì)因數(shù)字人民幣的發(fā)行而被剝奪。
穆長(zhǎng)春表示，可控并不意味著控制和支配，而是防控風(fēng)險(xiǎn)和打擊犯罪，這是維護(hù)公眾利益和金融安全的客觀需要。數(shù)字人民幣的可控匿名將為公眾提供體驗(yàn)更好、更加安全的支付服務(wù)起到積極作用。
數(shù)字人民幣設(shè)計(jì)理應(yīng)滿足個(gè)人匿名交易的合理需求
“數(shù)字人民幣定位于M0，應(yīng)滿足個(gè)人匿名支付需求。”穆長(zhǎng)春從以下四個(gè)方面具體闡釋：數(shù)字人民幣的設(shè)計(jì)需要保護(hù)個(gè)人隱私；數(shù)字人民幣的“雙層運(yùn)營(yíng)”體系，有利于保障非經(jīng)依法授權(quán)不得查詢、使用個(gè)人信息；數(shù)字人民幣的錢包矩陣設(shè)計(jì)遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則；數(shù)字人民幣根據(jù)客戶意愿僅收集必要個(gè)人信息。
穆長(zhǎng)春表示，大數(shù)據(jù)時(shí)代，消費(fèi)者對(duì)個(gè)人隱私保護(hù)日益重視。以移動(dòng)支付為代表的電子支付雖然比傳統(tǒng)現(xiàn)金支付更便利，但是仍然有消費(fèi)者選擇現(xiàn)金交易，一個(gè)重要的原因是現(xiàn)金交易具備匿名性，對(duì)消費(fèi)者的隱私形成天然保護(hù)。數(shù)字人民幣主要定位于流通中的現(xiàn)金(M0)，也就是說(shuō)數(shù)字形態(tài)的現(xiàn)金，設(shè)計(jì)理應(yīng)滿足個(gè)人匿名交易的合理需求，保護(hù)消費(fèi)者隱私。
具體而言，一是應(yīng)符合日常小額現(xiàn)金支付的習(xí)慣，確保相關(guān)支付交易的保密性；二是應(yīng)明確匿名對(duì)象，確保消費(fèi)者使用數(shù)字人民幣進(jìn)行交易時(shí)，其個(gè)人信息不被商戶和其他未經(jīng)法律授權(quán)的第三方獲??；三是應(yīng)加強(qiáng)個(gè)人信息的使用和保護(hù)，確保運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)收集的客戶基本信息、產(chǎn)生的交易和消費(fèi)行為信息不會(huì)被泄露。
而且，數(shù)字人民幣的“雙層運(yùn)營(yíng)”體系，有利于保障非經(jīng)依法授權(quán)不得查詢、使用個(gè)人信息。
穆長(zhǎng)春解釋道，數(shù)字人民幣采用“雙層運(yùn)營(yíng)”體系，人民銀行把數(shù)字人民幣兌換給運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，由運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)向公眾提供兌換流通服務(wù)。運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)收集服務(wù)與運(yùn)營(yíng)所必需的個(gè)人信息，錢包服務(wù)產(chǎn)生的個(gè)人信息由運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)收集和存儲(chǔ)。
“只有當(dāng)觸發(fā)涉嫌非法可疑交易等情況時(shí)，有關(guān)權(quán)力機(jī)關(guān)才可以依法向運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)查詢、使用用戶個(gè)人信息，同時(shí)，嚴(yán)格將知悉和使用范圍控制在法律法規(guī)授權(quán)內(nèi)，并采取安全保護(hù)措施。”穆長(zhǎng)春表示，未經(jīng)授權(quán)查詢或使用個(gè)人信息的，將依法追究法律責(zé)任。
此外，基于雙層運(yùn)營(yíng)體系和錢包矩陣的設(shè)計(jì)，數(shù)字人民幣遵循自主、透明、最小化原則，根據(jù)用戶意愿，收集與處理目的直接相關(guān)的必要個(gè)人信息。用戶有權(quán)隨時(shí)關(guān)閉相關(guān)權(quán)限，數(shù)字人民幣app將立即停止有關(guān)個(gè)人信息的處理活動(dòng)，充分保障用戶自主管理相關(guān)權(quán)限。
如果匿名程度過(guò)高將為不法分子提供犯罪土壤
“沒(méi)有約束的自由不是真正的自由?！蹦麻L(zhǎng)春表示，如果僅僅關(guān)注個(gè)人隱私保護(hù)，忽視數(shù)字時(shí)代下金融產(chǎn)品和服務(wù)便利化、規(guī)?；?、跨地域所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，央行數(shù)字貨幣將會(huì)被違法犯罪所利用，產(chǎn)生嚴(yán)重后果。
據(jù)他透露，為維護(hù)金融安全和穩(wěn)定，各國(guó)中央銀行、國(guó)際組織在探索央行數(shù)字貨幣的匿名性時(shí)均將防范風(fēng)險(xiǎn)作為重要前提，對(duì)于無(wú)法滿足反洗錢、反恐怖融資及反逃稅等要求的設(shè)計(jì)將被一票否決。
而且，近年來(lái)，利用互聯(lián)網(wǎng)、電信等新形式的違法犯罪活動(dòng)愈演愈烈。當(dāng)前全國(guó)范圍內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)的犯罪分子達(dá)100多萬(wàn)人，每年造成直接經(jīng)濟(jì)損失1000多億元。各類網(wǎng)絡(luò)賭博案件也層出不窮，2019年，各地公安機(jī)關(guān)偵破網(wǎng)絡(luò)賭博刑事案件7200余起，查扣凍結(jié)涉賭資金逾180億元。
穆長(zhǎng)春表示，在傳統(tǒng)的銀行賬戶體系下，銀行為用戶開立賬戶均需要進(jìn)行實(shí)名驗(yàn)證，在業(yè)務(wù)存續(xù)期間還會(huì)采取持續(xù)的客戶盡職調(diào)查措施。然而，即便有這些風(fēng)險(xiǎn)防控手段，仍然無(wú)法避免不法分子利用銀行賬戶進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)賭博、電信詐騙等犯罪行為。
“央行數(shù)字貨幣收集的用戶信息少于傳統(tǒng)銀行賬戶和電子支付，較實(shí)物現(xiàn)金又更為便攜，如果匿名程度過(guò)高，將為不法分子提供新的犯罪土壤，大量的非法交易將從電子支付流入央行數(shù)字貨幣，淪為電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢、毒品販賣甚至恐怖組織犯罪的工具，也將無(wú)法滿足FATF等國(guó)際組織的要求?！蹦麻L(zhǎng)春說(shuō)。
確保數(shù)字人民幣可控匿名要求有效落實(shí)
就下一步的計(jì)劃，穆長(zhǎng)春表示，要加強(qiáng)立法，完善頂層制度設(shè)計(jì)。還要強(qiáng)化科技應(yīng)用，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。
穆長(zhǎng)春表示，為確保數(shù)字人民幣可控匿名要求的有效落實(shí)，需要在頂層制度設(shè)計(jì)上作出四項(xiàng)相應(yīng)安排。
一是建立信息隔離機(jī)制。明確運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)開展數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的獨(dú)立性，并通過(guò)設(shè)立數(shù)字人民幣客戶信息隔離機(jī)制和使用限制，規(guī)范數(shù)字人民幣客戶信息的使用。
數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)需要建立健全客戶信息保護(hù)內(nèi)控制度和客戶信息保護(hù)監(jiān)測(cè)工作機(jī)制，只有在可能涉及洗錢、恐怖融資和逃稅等違法犯罪交易時(shí)，才能申請(qǐng)獲取相關(guān)客戶信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析及監(jiān)測(cè)，以履行“三反”義務(wù)。
二是明確數(shù)字錢包查詢、凍結(jié)、扣劃的法律條件。只有法律授權(quán)的有權(quán)機(jī)關(guān)基于法定事由，才能夠查詢、凍結(jié)、扣劃用戶數(shù)字人民幣錢包，否則運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)有權(quán)予以拒絕。
三是建立相應(yīng)的處罰機(jī)制。監(jiān)管部門可以依法對(duì)違規(guī)處理數(shù)字人民幣客戶信息的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)采取處罰措施，強(qiáng)化監(jiān)管。
四是完善數(shù)字人民幣反洗錢、反恐怖融資等法規(guī)制度。結(jié)合FATF的相關(guān)原則和數(shù)字人民幣的特點(diǎn)，研究并適時(shí)出臺(tái)數(shù)字人民幣反洗錢和反恐怖融資等監(jiān)管規(guī)定。
（文章來(lái)源：上海證券報(bào)）
標(biāo)簽： 數(shù)字人民幣 數(shù)字貨幣
