不同于壽險(xiǎn)領(lǐng)域，財(cái)險(xiǎn)的江湖一直都是強(qiáng)者恒強(qiáng)。頭部機(jī)構(gòu)占據(jù)市場(chǎng)近九成的份額，而中小機(jī)構(gòu)只能盡力去爭(zhēng)奪所剩不多市場(chǎng)份額。

在現(xiàn)階段的市場(chǎng)環(huán)境下，中小險(xiǎn)企開始思考轉(zhuǎn)型和變革，企圖利用差異化、特色化來加強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力。然而，口號(hào)喊了許久的中小險(xiǎn)企，卻依舊未能走出同質(zhì)化的困局，大部分中小機(jī)構(gòu)還是停留在跟頭部機(jī)構(gòu)雷同的商業(yè)模式下，并苦苦掙扎在生存線上。

但這并不是所有中小機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀，在一眾中小財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中，有一類財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的發(fā)展尤顯特別。在眾多中小財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在為盈利發(fā)愁的時(shí)候，他們卻已經(jīng)持續(xù)實(shí)現(xiàn)盈利；在其他中小財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還在探索如何實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展的時(shí)候，他們已經(jīng)有了明確的發(fā)展方向。他們分別是鼎和財(cái)險(xiǎn)、久隆財(cái)險(xiǎn)、英大財(cái)險(xiǎn)和眾誠(chéng)保險(xiǎn)。

【資料圖】

從近五年的數(shù)據(jù)來看，這四家機(jī)構(gòu)的盈利數(shù)據(jù)都十分可觀。2017年-2021年的五年間，除眾誠(chéng)保險(xiǎn)和久隆財(cái)險(xiǎn)2017年財(cái)報(bào)顯示虧損外，其余兩家近五年都未出現(xiàn)虧損；而眾誠(chéng)保險(xiǎn)和久隆財(cái)險(xiǎn)也扭虧為盈，最近近四年也出現(xiàn)了持續(xù)盈利。他們的發(fā)展策略和路徑也十分相似，那就是將業(yè)務(wù)越來越聚焦于某個(gè)領(lǐng)域，對(duì)其業(yè)務(wù)和生態(tài)鏈進(jìn)行深挖和布局。

(數(shù)據(jù)來源：2017年-2021年各險(xiǎn)企年報(bào)數(shù)據(jù)單位：萬元)

在這之中，久隆財(cái)險(xiǎn)近幾年的發(fā)展路徑更為直觀、也更具特色，可以看作是中小財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)探索差異化經(jīng)營(yíng)的樣本之一。

產(chǎn)品種類由6到1

公開資料顯示，久隆財(cái)險(xiǎn)于2016年3月成立，由三一集團(tuán)、珠海大橫琴投資有限公司等15家股東共同發(fā)起成立，注冊(cè)資本金10億元，總部位于廣東珠海橫琴自貿(mào)區(qū)。

根據(jù)久隆財(cái)險(xiǎn)官網(wǎng)介紹，久隆財(cái)險(xiǎn)是中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的服務(wù)于裝備與裝備制造行業(yè)的專業(yè)保險(xiǎn)公司。然而，從久隆財(cái)險(xiǎn)近幾年的發(fā)展來看，其雖然定位在專業(yè)保險(xiǎn)公司，但是成立之初卻依舊未擺脫其他中小財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展的老路子。2016年久隆財(cái)險(xiǎn)年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)年前7大險(xiǎn)種分別是企財(cái)險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。2017年，久隆財(cái)險(xiǎn)的主要經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品信息行列，僅減少了“信用保險(xiǎn)”這一類產(chǎn)品，主要經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品信息種類依舊高達(dá)5種。

直到2018年開始，久隆財(cái)險(xiǎn)才開始精簡(jiǎn)業(yè)務(wù)，將企財(cái)險(xiǎn)作為重點(diǎn)發(fā)力的業(yè)務(wù)，不再做工程保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品信息行列直接精簡(jiǎn)到3類。2019年，久隆財(cái)險(xiǎn)連責(zé)任險(xiǎn)也不做了，到了2020年，久隆財(cái)險(xiǎn)還停止了車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，完全投入到企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)上。直到這時(shí)，久隆財(cái)險(xiǎn)才完全找到屬于自己的發(fā)展方向，也正式回歸到其最初的專業(yè)保險(xiǎn)公司發(fā)展路徑上。

(數(shù)據(jù)來源：2017-2021年久隆財(cái)險(xiǎn)年報(bào))

從保費(fèi)收入來看，在久隆財(cái)險(xiǎn)逐步聚焦在企財(cái)險(xiǎn)的同時(shí)，其承保利潤(rùn)也在逐步優(yōu)化。數(shù)據(jù)顯示，2017年-2021年，久隆財(cái)險(xiǎn)的企財(cái)險(xiǎn)承保利潤(rùn)分別為-6262.63萬元、-3608.32萬元、826.66萬元、1890.75萬元和2401.76萬元。

(數(shù)據(jù)來源：2017-2021年久隆財(cái)險(xiǎn)年報(bào)數(shù)據(jù)單位：萬元)

讓久隆財(cái)險(xiǎn)敢于“押注”企財(cái)險(xiǎn)的原因很簡(jiǎn)單，那就是股東資源。久隆財(cái)險(xiǎn)共有十三家股東，分別為三一集團(tuán)有限公司、珠海大橫琴集團(tuán)有限公司、珠海鏵創(chuàng)投資管理有限公司、長(zhǎng)沙聯(lián)力實(shí)業(yè)有限公司、陜西悅大商貿(mào)有限公司、合肥湘元工程機(jī)械有限公司、廣州市巨和工程機(jī)械有限公司、湖南中旺工程機(jī)械設(shè)備有限公司、新疆京泓工程機(jī)械有限公司、重慶國(guó)杰工程機(jī)械有限公司、貴州通程兄弟工程機(jī)械有限公司、江蘇力好工程機(jī)械有限公司和云南睿德工貿(mào)有限公司。

其中，三一集團(tuán)作為久隆財(cái)險(xiǎn)的大股東，是一家涉及混凝土機(jī)械、挖掘機(jī)械、起重機(jī)械、筑路機(jī)械、樁工機(jī)械、風(fēng)電設(shè)備、港口機(jī)械、石油裝備、煤炭裝備、裝配式建筑PC等業(yè)務(wù)的工程機(jī)械企業(yè)，且在制造業(yè)內(nèi)享有一定地位。其他股東雖然持股比例不高，但是從屬性來看，也多跟工程機(jī)械有關(guān)。

(圖片來源：2021年久隆財(cái)險(xiǎn)年報(bào))

正是這些股東資源，讓久隆財(cái)險(xiǎn)有機(jī)會(huì)且有資源放手去做企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在2021年報(bào)中，久隆財(cái)險(xiǎn)明確表示，公司按照相關(guān)監(jiān)管要求，建立了以董事會(huì)為核心，運(yùn)營(yíng)部為統(tǒng)籌協(xié)調(diào)部門的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。公司制定了未來三年的戰(zhàn)略規(guī)劃，明確了公司致力于成為專業(yè)保險(xiǎn)公司的目標(biāo)、定位和行動(dòng)，并定期就戰(zhàn)略的落地實(shí)施進(jìn)行檢視。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入近兩年下滑

從久隆財(cái)險(xiǎn)的盈利數(shù)據(jù)來看，專注企財(cái)險(xiǎn)也確實(shí)給其帶來了穩(wěn)定的收益，并成為中小財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中，為數(shù)不多的成立第二年就實(shí)現(xiàn)盈利的機(jī)構(gòu)。

常言道：有得就有失。久隆財(cái)險(xiǎn)專注特色化業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，其業(yè)務(wù)規(guī)模一直沒有大的起色。數(shù)據(jù)顯示，2017-2020年，久隆財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為2.55億元、1.68億元、2.14億元、2.05億元，而到了2021年，久隆財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入則降為為1.22億元。

從業(yè)務(wù)規(guī)模看，成立六年的久隆財(cái)險(xiǎn)，其實(shí)并未實(shí)現(xiàn)大的突破，甚至在聚焦企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)后，保險(xiǎn)費(fèi)規(guī)模還出現(xiàn)了些許的下降。

(數(shù)據(jù)來源：2017-2021年久隆財(cái)險(xiǎn)年報(bào)數(shù)據(jù))

舍棄保費(fèi)規(guī)模的同時(shí)，久隆財(cái)險(xiǎn)在分支機(jī)構(gòu)方面也做出了取舍。2017年，久隆財(cái)險(xiǎn)獲批籌建北京分公司，5個(gè)月后，久隆財(cái)險(xiǎn)北京分公司獲批設(shè)立。根據(jù)批復(fù)要求，久隆財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)楸本┦行姓爡^(qū)，業(yè)務(wù)范圍由久隆財(cái)險(xiǎn)授權(quán)決定。2017底，久隆財(cái)險(xiǎn)又獲批籌建江蘇分公司，但是從監(jiān)管的公開信息來看，久隆財(cái)險(xiǎn)的江蘇分公司并未成立。更有意思的是，在2019年，銀保監(jiān)會(huì)還撤銷了久隆財(cái)險(xiǎn)的北京分公司。

針對(duì)撤銷北京分支機(jī)構(gòu)，久隆財(cái)險(xiǎn)方面還給出了回應(yīng)。“撤銷北京分公司和公司的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型息息相關(guān)?！本寐∝?cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，目前久隆財(cái)險(xiǎn)采取集中發(fā)展以及在業(yè)務(wù)上發(fā)力單一專業(yè)性險(xiǎn)種的方式。從久隆財(cái)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品信息來看，這個(gè)舉動(dòng)跟其減少產(chǎn)品種類、聚焦單一保險(xiǎn)品種的步伐一致。而北京分支的撤銷意味著，久隆財(cái)險(xiǎn)的分支機(jī)構(gòu)完全無進(jìn)展。久隆財(cái)險(xiǎn)的官網(wǎng)介紹顯示，其未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

這些行為也意味著，久隆財(cái)險(xiǎn)對(duì)于股東及其相關(guān)資源的依賴愈來愈深?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，不只是久隆財(cái)險(xiǎn)，前文提到的英大財(cái)險(xiǎn)、鼎和財(cái)險(xiǎn)和眾誠(chéng)保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)雖然都在往專業(yè)化特色化方向發(fā)展，但是這些“特色”都或多或少的跟股東有些關(guān)系：有的依賴股東的業(yè)務(wù)資源，有的依賴股東的渠道資源、有的依賴股東的專業(yè)和客戶資源。

以鼎和財(cái)險(xiǎn)為例，2021年，鼎和財(cái)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)保費(fèi)收入25.93億元，關(guān)聯(lián)交易賠付支出6.01億元，關(guān)聯(lián)交易手續(xù)費(fèi)支出20.03億元。而同期2021年，鼎和財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)收入為54.7億元，這意味著，鼎和財(cái)險(xiǎn)2021年的關(guān)聯(lián)保費(fèi)收入能占到47.40%，接近保費(fèi)收入的五成。

“久隆和鼎和的特色經(jīng)營(yíng)其他公司不容易復(fù)制，主要是這兩家公司的業(yè)務(wù)主要靠大股東?！笔锥冀?jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中對(duì)記者表示，其他公司探索特色化經(jīng)營(yíng)如果沒有大股東資源可利用，更多需要通過提供高質(zhì)量業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)來提升競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，這時(shí)擁有高水平專業(yè)人才顯得很重要；其次，改變傳統(tǒng)的過分追求規(guī)模與速度的經(jīng)營(yíng)理念也是必要的。

管理層出現(xiàn)動(dòng)蕩下一個(gè)五年發(fā)展尚存疑

需要指出的是，雖然是背靠股東這個(gè)大樹好乘涼，但這也并不意味著久隆財(cái)險(xiǎn)沒有小煩惱。

4月15日，經(jīng)第二屆董事會(huì)第十三次會(huì)議審議通過，久隆財(cái)險(xiǎn)免去徐踐總經(jīng)理職務(wù)，同時(shí)指定董事長(zhǎng)黃建龍先生為臨時(shí)負(fù)責(zé)人。公司已將以上人員的任免情況報(bào)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)廣東監(jiān)管局備案(久隆保險(xiǎn)發(fā)〔2022〕52號(hào)、53號(hào))。公開資料顯示，徐踐生于1969年，2008年加入中國(guó)平安，曾擔(dān)任平安產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理助理，分管核保管理與系統(tǒng)應(yīng)用工作，2017年加入久隆財(cái)險(xiǎn)。

在徐踐任總經(jīng)理的這段時(shí)間，也是久隆財(cái)險(xiǎn)逐步找到發(fā)展節(jié)奏和方向的時(shí)間段，而隨著徐踐的離職，久隆財(cái)險(xiǎn)的總經(jīng)理處于空缺的狀態(tài)，下一任接棒人能否繼續(xù)延續(xù)久隆財(cái)險(xiǎn)小而美、專業(yè)化的發(fā)展道路，尚未可知。

除卻總經(jīng)理職位空缺外，久隆財(cái)險(xiǎn)的高管人員也配置不全。公開資料顯示，除黃建龍任臨時(shí)負(fù)責(zé)人外，久隆財(cái)險(xiǎn)的高管層只剩三人，即董事會(huì)秘書李鴻儒、審計(jì)負(fù)責(zé)人錢琦、合規(guī)負(fù)責(zé)人周慶賢，三人分別在2018年、2019年、2021年獲批任職資格。這意味著，財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高管層中常規(guī)配置的總精算師、副總等管理職位都處于空缺中，下一步久隆財(cái)險(xiǎn)是否會(huì)對(duì)填補(bǔ)這些管理職位，目前不得而知。

高層管理人員不足的同時(shí)，久隆財(cái)險(xiǎn)還因私自搬遷辦公場(chǎng)所、銷售產(chǎn)品與備案條款明顯不同等行為被監(jiān)管處罰。

2021年4月30日，久隆財(cái)險(xiǎn)發(fā)布公告稱，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)于2021年4月22日發(fā)出上述處罰決定書，指出公司存在未經(jīng)批準(zhǔn)搬遷公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率的違規(guī)行為。據(jù)此，對(duì)公司及相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行以下處罰：上述未經(jīng)批準(zhǔn)搬遷公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的行為，違反了《保險(xiǎn)法》第八十四條的規(guī)定。根據(jù)該法第一百六十二條，對(duì)久隆財(cái)險(xiǎn)罰款6萬元；根據(jù)該法第一百七十一條，對(duì)徐踐警告并罰款6萬元。上述未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率的行為，違反了《保險(xiǎn)法》第一百三十五條的規(guī)定。根據(jù)該法第一百七十條，對(duì)久隆財(cái)險(xiǎn)罰款50萬元；根據(jù)該法第一百七十一條，對(duì)徐踐警告并罰款10萬元。

進(jìn)入2022年，久隆財(cái)險(xiǎn)的公開信息中雖然未披露其收到監(jiān)管處罰的具體情況，但是其管理層的動(dòng)蕩卻不容忽視。下任總經(jīng)理何時(shí)到位，能否給久隆財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展帶來新的改變，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》也將持續(xù)關(guān)注。

（文章來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞）

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