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天天最新:透視銀行網(wǎng)點(diǎn)變局:優(yōu)化升級(jí)、縣域下沉 智能化改造初見成效

2022-09-01 22:00:24

在金融科技和數(shù)字化浪潮之下,隨著客戶消費(fèi)習(xí)慣的改變,銀行拓展線上渠道的意愿強(qiáng)烈,線下網(wǎng)點(diǎn)的收縮也越發(fā)常見。9月1日,北京商報(bào)記者梳理A股上市銀行中期報(bào)告發(fā)現(xiàn),多家銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量較去年同期或上年末有所縮減,這一趨勢與行業(yè)數(shù)據(jù)相同。雖然行業(yè)數(shù)據(jù)整體略呈下行趨勢,但布局優(yōu)化成為主流,隨著普惠金融的發(fā)展,銀行服務(wù)渠道出現(xiàn)下沉,不少銀行正在加大對縣域網(wǎng)點(diǎn)、社區(qū)支行的布局,智能化、數(shù)字化的升級(jí)改造也成為趨勢。


【資料圖】

網(wǎng)點(diǎn)“瘦身”持續(xù)

銀行線下網(wǎng)點(diǎn)“瘦身”仍在持續(xù)。9月1日,北京商報(bào)記者梳理中報(bào)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),不少A股上市銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量有所下降。其中,國有大行表現(xiàn)較為明顯,已公布網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的銀行中,建設(shè)銀行、中國銀行、工商銀行、郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量有所下滑。

例如,截至6月末,建設(shè)銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)共計(jì)14461個(gè),較上年同期減少195個(gè),較上年末減少49個(gè);中國銀行內(nèi)地商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)(含總行、一級(jí)分行、二級(jí)分行及基層分支機(jī)構(gòu))為10348家,比上年同期的10450家減少102家。

部分股份制銀行及城農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)拓展也并不明顯,個(gè)別銀行亦出現(xiàn)了下滑情況。例如,鄭州銀行開設(shè)162家支行及1家專營機(jī)構(gòu),較上年末新增1家支行;無錫農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)則為116家,與上年末持平。華夏銀行、西安銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)則均較上年同期及上年末有所下降,其中,華夏銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)為1001家,較上年同期的1016家減少15家,較上年末減少7家;西安銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)則較上年末減少2家至179家。

在精細(xì)化管理、數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢下,曾作為銀行業(yè)務(wù)主要開展渠道的物理網(wǎng)點(diǎn)地位逐漸弱化。從行業(yè)來看,根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)金融許可證查詢系統(tǒng),截至9月1日,今年以來,新設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)數(shù)量為1096家,而同期,退出的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)數(shù)量為1406家。

在光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華看來,隨著國內(nèi)持續(xù)深化利率改革,行業(yè)競爭日趨激烈,銀行轉(zhuǎn)向精細(xì)化管理,對經(jīng)營成本敏感性提升。假如部分銀行分支網(wǎng)點(diǎn)的盈利持續(xù)無法覆蓋成本,并且在獲客方面也沒有明顯優(yōu)勢,就可能被裁撤或與其他分支網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合并。這種基于“收益—成本”的經(jīng)營策略調(diào)整,屬于正常的市場化行為。

“銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加快與線上化經(jīng)營的提升使得更多業(yè)務(wù)觸達(dá)渠道延伸至線上,線上用戶數(shù)量及使用頻次得到提升,也使得一些線下網(wǎng)點(diǎn)的使用減少?!币子^分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮進(jìn)一步指出,近兩年銀行網(wǎng)點(diǎn)呈現(xiàn)出持續(xù)減少的趨勢,但未來銀行網(wǎng)點(diǎn)可能也會(huì)出現(xiàn)一些結(jié)構(gòu)性調(diào)整,例如向縣域進(jìn)行遷移、關(guān)注特色網(wǎng)點(diǎn)的打造等。

加大縣域網(wǎng)點(diǎn)布局

在線下網(wǎng)點(diǎn)整體“瘦身”的背景下,亦有銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量出現(xiàn)了逆勢增加。

例如,截至2022年6月末,光大銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)總數(shù)為1786家,較上年同期的1299家增加487家,新增部分主要集中于支行和社區(qū)銀行等營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。截至報(bào)告期末,杭州銀行、長沙銀行分支機(jī)構(gòu)也較上年同期出現(xiàn)小幅增長,分別新增18家、19家至246家和362家。

除部分新增網(wǎng)點(diǎn)的銀行加大支行、社區(qū)銀行等布局外,也有部分銀行加大了對縣域網(wǎng)點(diǎn)、社區(qū)支行的布局。例如,建設(shè)銀行在中報(bào)中提及,完善縣域布局,縣域網(wǎng)點(diǎn)已達(dá)4200個(gè)。工商銀行也提到,上半年完成104家網(wǎng)點(diǎn)遷建和490家網(wǎng)點(diǎn)整體裝修改造,持續(xù)加大國家重點(diǎn)區(qū)域和縣域網(wǎng)點(diǎn)投入。

全國性銀行不斷拓展縣域網(wǎng)點(diǎn)對地方中小銀行有何影響?周茂華認(rèn)為,大行加大服務(wù)重心下沉,尋求新利潤增長點(diǎn),加大縣域掘金,由于其在資本、品牌、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新等方面綜合實(shí)力強(qiáng)勁,勢必對部分中小銀行構(gòu)成競爭壓力;但客觀上,區(qū)域中小銀行也具備地緣方面的優(yōu)勢,經(jīng)營決策快,對市場需求反應(yīng)靈敏等優(yōu)點(diǎn)。因此,大行服務(wù)重心下沉,能夠服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié),推動(dòng)普惠金融發(fā)展;對區(qū)域中小銀行市場形成良性競爭,倒逼部分中小銀行提質(zhì)增效。

在大行不斷拓展縣域網(wǎng)點(diǎn)的情況下,中小銀行該如何發(fā)展?零壹研究院院長于百程認(rèn)為物理網(wǎng)點(diǎn)還處于擴(kuò)張期,隨著大型銀行服務(wù)的下沉,區(qū)域中小銀行應(yīng)借助深耕本地化業(yè)務(wù)的優(yōu)勢,與本地的社保、醫(yī)療等場景深度結(jié)合,推出靈活的、針對性的產(chǎn)品與服務(wù)。

智能化改造初見成效

近年來,銀行不斷在推進(jìn)現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)的升級(jí)改造,智能化無疑是其中的大趨勢,5G、AI、大數(shù)據(jù)、人工智能亦成為網(wǎng)點(diǎn)升級(jí)高頻詞匯。

以浦發(fā)銀行為例,該行在中報(bào)中提及,報(bào)告期內(nèi),其在線下加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)智能化建設(shè),數(shù)字化重構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)取號(hào)流程,導(dǎo)入線上線下聯(lián)動(dòng)融合服務(wù);探索新技術(shù)與網(wǎng)點(diǎn)融合,實(shí)現(xiàn)首個(gè)綠色低碳網(wǎng)點(diǎn)、首個(gè)數(shù)字孿生網(wǎng)點(diǎn)等創(chuàng)新應(yīng)用。

平安銀行中報(bào)顯示,2022年上半年,該行網(wǎng)點(diǎn)生態(tài)累計(jì)沉淀私域流量超172萬戶,新獲客超51萬戶。通過線上化渠道主動(dòng)觸客的網(wǎng)點(diǎn)潛客覆蓋率達(dá)89%。

在周茂華看來,越來越多銀行分支網(wǎng)點(diǎn)引入智能終端設(shè)備、5G網(wǎng)點(diǎn)、AR/VR等高科技元素,希望借此吸引客戶,提升競爭力,智能化改造勢必重塑傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)分布格局。

對于網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型進(jìn)程中存在的難點(diǎn)及趨勢,于百程表示,在網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化過程中,除了智能化設(shè)備的改造,網(wǎng)點(diǎn)的定位、服務(wù)的改造、營收結(jié)構(gòu)以及運(yùn)營人才等更加具有挑戰(zhàn)性。網(wǎng)點(diǎn)要重新積聚人氣,需要根據(jù)當(dāng)?shù)乜腿旱男枨笾匦露ㄎ唬ňW(wǎng)點(diǎn)的選址、運(yùn)營方式等,將移動(dòng)銀行與物理網(wǎng)點(diǎn)相結(jié)合,統(tǒng)籌考慮。當(dāng)下一些共識(shí)是,智慧網(wǎng)點(diǎn)需要發(fā)揮出自身的差異,著重場景的打造、客戶體驗(yàn)中心、復(fù)雜產(chǎn)品的推薦等。

談及未來網(wǎng)點(diǎn)升級(jí)改造的趨勢及如何增強(qiáng)客戶黏性,于百程進(jìn)一步指出,物理網(wǎng)點(diǎn)以前是銀行業(yè)務(wù)開展的主要渠道,而在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)普及之后,線上成為很多標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)的主要開展方式,客戶到網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量逐漸減少。物理網(wǎng)點(diǎn)的定位變化,數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型成為主要方向。

蘇筱芮表示,未來銀行網(wǎng)點(diǎn)的改造將會(huì)向特色化、智能化邁進(jìn),特點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)的落地,既是商業(yè)銀行積極求變之舉,也是其線下發(fā)展的大方向、大趨勢,這種轉(zhuǎn)型目前還沒有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的模式,需要各銀行因地制宜、循序漸進(jìn),結(jié)合各銀行對自身客戶的定位,解決好重點(diǎn)客群的高頻訴求。

(文章來源:北京商報(bào))

標(biāo)簽: 初見成效 銀行網(wǎng)點(diǎn)

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