“退保黑產(chǎn)”再現(xiàn)江湖？
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9月13日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，就保險(xiǎn)業(yè)常見(jiàn)的假冒身份、慫恿退保、誘導(dǎo)代理等5大退?！疤茁贰睂?duì)消費(fèi)者進(jìn)行提示。
近年來(lái)，始終有不法分子打著為消費(fèi)者“維權(quán)”的旗號(hào)，專門辦理所謂“代理退?！睒I(yè)務(wù)，實(shí)則以“維權(quán)”之名騙取消費(fèi)者資金。
其中，部分團(tuán)伙甚至已形成“代理退?！钡碾[蔽“黑色產(chǎn)業(yè)鏈”，有專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化趨勢(shì)，嚴(yán)重?fù)p害消費(fèi)者合法權(quán)益，擾亂金融市場(chǎng)正常秩序。
“退保黑產(chǎn)”涉及地域廣泛。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者統(tǒng)計(jì)，今年內(nèi)已有上海、江蘇、四川等多地銀保監(jiān)局、金融局等發(fā)布相關(guān)文件，嚴(yán)厲打擊“退保黑產(chǎn)”。
此前，銀保監(jiān)會(huì)也曾發(fā)布關(guān)于防范“代理退?！钡蕊L(fēng)險(xiǎn)的公告，就“全額退?！?、“修復(fù)征信”等常見(jiàn)手段對(duì)消費(fèi)者作出風(fēng)險(xiǎn)提示。
何為“退保黑產(chǎn)”？
“代理退?！笔侵?jìng)€(gè)人或團(tuán)體以牟取非法利益為目的，以維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益為由，采取惡意投訴舉報(bào)或者組織、指使、教唆、誘導(dǎo)客戶非正常退保、侵害客戶合法權(quán)益的活動(dòng)。不法分子往往以此收取高額手續(xù)費(fèi)，主要涉及傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。
“退保黑產(chǎn)”則是指違法的代理退保行為專業(yè)化、規(guī)?；笮纬傻暮谏a(chǎn)業(yè)鏈。
據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露，這些個(gè)人或團(tuán)體往往是使用虛假承諾、偽造證據(jù)等不法手段阻礙消費(fèi)者正常維權(quán)。
例如，先冒充監(jiān)管部門、法律工作者騙取消費(fèi)者信任，謊稱可辦理全額退保、修復(fù)征信等，誘導(dǎo)消費(fèi)者委托其“代理維權(quán)”，進(jìn)而通過(guò)編造事實(shí)、偽造證據(jù)等手段進(jìn)行惡意投訴。
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)于2021年年末發(fā)布《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為認(rèn)定指引》標(biāo)準(zhǔn)，將“代理退保”一類行為定義明確為“以維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益為由，采取惡意投訴舉報(bào)或者組織、指使、教唆、誘導(dǎo)客戶非正常退保、侵害客戶合法權(quán)益的活動(dòng)”，并確認(rèn)將組織、參與“代理退?！本鶠椤安划?dāng)業(yè)務(wù)活動(dòng)”。
都有哪些套路？
北京銀保監(jiān)局此次就“退保黑產(chǎn)”常見(jiàn)5大套路進(jìn)行了總結(jié)。
假冒身份、虛假宣傳。即非法“代理退?！苯M織或個(gè)人冒充監(jiān)管部門、保險(xiǎn)公司工作人員或法律工作者，利用QQ群、微信群、朋友圈、短視頻、網(wǎng)絡(luò)論壇、電商平臺(tái)等渠道進(jìn)行虛假宣傳。
謊言欺騙、慫恿退保。即謊稱消費(fèi)者所購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品“保險(xiǎn)公司存在欺詐，多名消費(fèi)者已經(jīng)投訴”，或欺騙消費(fèi)者“繼續(xù)持有保單將會(huì)蒙受巨大經(jīng)濟(jì)損失”，慫恿消費(fèi)者進(jìn)行退保。
誘導(dǎo)代理、非法牟利。即謊稱可以為消費(fèi)者辦理“全額退?！?，誘導(dǎo)消費(fèi)者簽署代理退保服務(wù)協(xié)議，甚至以扣留保單、身份證件等手段對(duì)消費(fèi)者加以控制，牟取高額的“代理退?！弊稍冑M(fèi)、手續(xù)費(fèi)。
偽造證據(jù)、要挾退保。即唆使消費(fèi)者無(wú)視合同約定，慫恿或替代消費(fèi)者通過(guò)電話錄音、微信聊天等方式誘騙銷售人員回復(fù)，進(jìn)行虛假取證；或者通過(guò)偽造微信聊天記錄、捏造違規(guī)銷售的虛假事實(shí)，以要挾保險(xiǎn)公司全額退保。
切斷聯(lián)系、反復(fù)施壓。即切斷消費(fèi)者正常維權(quán)通道，阻止消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司、監(jiān)管部門的有效聯(lián)系，慫恿或替代消費(fèi)者采取纏訪鬧訪等過(guò)激行為。以維權(quán)舉報(bào)為名，煽動(dòng)消費(fèi)者通過(guò)多次、反復(fù)向監(jiān)管部門惡意投訴等方式向保險(xiǎn)公司施壓。
各地監(jiān)管局通報(bào)及社會(huì)新聞中，涉及上述套路的案例層出不窮。
比如，保險(xiǎn)代理人董某離職后，為誘導(dǎo)客戶“退舊買新”以再次獲取保險(xiǎn)傭金，就曾唆使客戶提供虛假證據(jù)等手段教唆、代理該客戶進(jìn)行惡意投訴，以存在“銷售瑕疵”為由，向某保險(xiǎn)公司提出全額退保。該公司在與客戶協(xié)議解約后，將董某起訴至法院要求賠償損失，經(jīng)法院判決，被告董某賠償某保險(xiǎn)公司傭金損失及違約金。
消費(fèi)者王某在某公司投保重大疾病保險(xiǎn)，后聽信某專業(yè)代理退保人士蠱惑，到保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所吵鬧，稱其急需用錢，要求全額退保。退保辦理完成后，王某不幸身患胃癌，致電公司咨詢可否恢復(fù)保單，得知保單已退保不能恢復(fù)后，深悔盲目退保，失去了200多萬(wàn)元的保障。
拒絕非法“代理退保”行為
在此過(guò)程中，消費(fèi)者可能面臨財(cái)產(chǎn)安全、信息安全等多重風(fēng)險(xiǎn)。
例如，財(cái)產(chǎn)安全，代理退保行為往往伴隨著高昂的“代理費(fèi)”或“手續(xù)費(fèi)”，退保后還會(huì)誘導(dǎo)消費(fèi)者“退舊買新”，購(gòu)買相關(guān)高收益理財(cái)產(chǎn)品，甚至截留侵占消費(fèi)者退保資金，暗藏集資詐騙風(fēng)險(xiǎn)。
信息安全，代理退保個(gè)人或組織取得消費(fèi)者委托后，會(huì)要求消費(fèi)者提供身份信息、通訊信息、家庭住址、金融賬戶、保險(xiǎn)合同等敏感信息，個(gè)人信息存在被惡意使用、違法泄露或買賣等風(fēng)險(xiǎn)。
某保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人士指出，保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要功能是提供風(fēng)險(xiǎn)保障。消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)在掌握保險(xiǎn)常識(shí)的基礎(chǔ)上，根據(jù)實(shí)際需求，結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品或服務(wù)。
需要強(qiáng)調(diào)的是，根據(jù)保險(xiǎn)法等法律法規(guī)規(guī)定，只有取得金融監(jiān)管部門頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)許可證的機(jī)構(gòu)，才能經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。市場(chǎng)上一些機(jī)構(gòu)雖然冠有“XX保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”“XX保險(xiǎn)代理”等名號(hào)，但實(shí)際并未取得金融監(jiān)管部門頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)許可證，不具備合法的保險(xiǎn)中介資格。
事實(shí)上，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局也多次提醒廣大消費(fèi)者要根據(jù)自身需求理性消費(fèi)金融產(chǎn)品，依法維護(hù)自身權(quán)益，提高個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)。
例如，理性維權(quán)，拒絕非法“代理退保”行為。消費(fèi)者要通過(guò)正常渠道，用法律武器維護(hù)自身權(quán)益。在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品或享受保險(xiǎn)服務(wù)過(guò)程中發(fā)生糾紛的，可直接向保險(xiǎn)公司投訴，主張民事權(quán)益；未能通過(guò)協(xié)商解決糾紛的，可向行業(yè)調(diào)解組織申請(qǐng)調(diào)解；通過(guò)投訴、調(diào)解仍不能解決民事糾紛的，可根據(jù)合同約定，向仲裁機(jī)構(gòu)提請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟。
保護(hù)隱私，防止個(gè)人信息外泄。消費(fèi)者應(yīng)注重增強(qiáng)個(gè)人信息安全意識(shí)，提高信息安全防護(hù)能力，保護(hù)好個(gè)人金融信息和家庭信息，避免信息外泄、信息盜用給自身資金安全埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。如發(fā)現(xiàn)自身合法權(quán)益受到違法行為侵害，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
（文章來(lái)源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）
標(biāo)簽： 退保黑產(chǎn) 銀保監(jiān)局 屢禁不絕
