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中國(guó)人民銀行金融研究所課題組日前發(fā)布《金融支持生物多樣性保護(hù)調(diào)研報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)，提出當(dāng)前金融支持生物多樣的重要約束在于“生物多樣性項(xiàng)目以公益或準(zhǔn)公益為主，項(xiàng)目周期長(zhǎng)、回報(bào)能力有限，短期內(nèi)經(jīng)濟(jì)效益難以實(shí)現(xiàn)?！贝送猓秷?bào)告》還談到一些項(xiàng)目缺乏合適的承貸主體，還款來(lái)源不足。

點(diǎn)評(píng)：與此前諸多領(lǐng)域相似，金融支持生物多樣性所遇到的主要挑戰(zhàn)是外部性問(wèn)題。盡管保護(hù)生物多樣性的意義重大，但很容易淪為“公地悲劇”，陷入人人重視但無(wú)人負(fù)責(zé)的尷尬境地。因此，嘗試通過(guò)適當(dāng)?shù)募?lì)措施將外部性內(nèi)生化尤為迫切。在這方面，綠色金融等領(lǐng)域已有諸多嘗試，包括政府對(duì)相關(guān)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、為支持生物多樣性的金融項(xiàng)目提供低成本的資金等。筆者認(rèn)為，在推動(dòng)綠色金融發(fā)展方面，既要出臺(tái)明確的政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提供支持；更要善借市場(chǎng)邏輯，包括探索將公益性項(xiàng)目與經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目進(jìn)行市場(chǎng)化嫁接，推動(dòng)生態(tài)資源實(shí)現(xiàn)從資源到資產(chǎn)的變遷等。

養(yǎng)老產(chǎn)品應(yīng)更加清晰透明

國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司總經(jīng)理黃濤近日表示，商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品應(yīng)該做到簡(jiǎn)單易懂。很多消費(fèi)者覺(jué)得合同很難看明白，操作過(guò)程中的收費(fèi)很不透明，機(jī)構(gòu)內(nèi)部的運(yùn)作過(guò)于復(fù)雜，而養(yǎng)老產(chǎn)品的合約和運(yùn)作機(jī)制應(yīng)該讓老百姓看得明白、搞得懂、好操作。

點(diǎn)評(píng)：隨著理財(cái)市場(chǎng)剛性兌付預(yù)期打破，不少人都在選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)犯了愁。特別是養(yǎng)老金融產(chǎn)品，大多數(shù)人的預(yù)期是“低波動(dòng)+相對(duì)合理的收益率”。但復(fù)雜的合同讓非專業(yè)人士很難看懂，名義上很低的費(fèi)率也有可能還有其他附加條件，這些因素讓不少老百姓望而卻步。在很多消費(fèi)者眼中，過(guò)于專業(yè)的合同形成了較高門檻，讓大家初期難以理解，后期更難以維權(quán)。當(dāng)然，也必須看到，想要推廣更多“看得明白、聽得懂、好操作”的金融產(chǎn)品，需要多方協(xié)同。首先，要求金融機(jī)構(gòu)要更接地氣，不要用“術(shù)語(yǔ)”唬人，用清晰易懂的表述介紹清楚；其次，工作人員應(yīng)該業(yè)務(wù)更專業(yè)、服務(wù)更耐心，為客戶認(rèn)真分析相應(yīng)產(chǎn)品特點(diǎn)；最后，金融消費(fèi)者也必須提升金融素養(yǎng)，不能盲目追求高收益或一味要求“保本”，應(yīng)該明確自身合理需求，優(yōu)化資產(chǎn)配置。

數(shù)據(jù)治理需有長(zhǎng)期思維和系統(tǒng)思維

江蘇銀行信息科技部數(shù)智創(chuàng)新部副總經(jīng)理王云峰近日表示，數(shù)據(jù)治理本身的范圍比較廣，需要有強(qiáng)大的戰(zhàn)略定力來(lái)推動(dòng)。當(dāng)前，銀行的數(shù)據(jù)來(lái)源較多，既有內(nèi)部沉淀的數(shù)據(jù)，也有外部引入的數(shù)據(jù)或者全量數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜，在數(shù)據(jù)治理過(guò)程中，銀行業(yè)需要重點(diǎn)關(guān)注數(shù)據(jù)的對(duì)標(biāo)和落標(biāo)問(wèn)題。

點(diǎn)評(píng)：在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)據(jù)已被公認(rèn)為重要的資產(chǎn)，但在實(shí)操層面，不少機(jī)構(gòu)連基礎(chǔ)的內(nèi)部數(shù)據(jù)歸集、應(yīng)用都無(wú)法做好，更遑論推出數(shù)據(jù)產(chǎn)品，或借此指導(dǎo)業(yè)務(wù)創(chuàng)新?？梢哉f(shuō)，優(yōu)化數(shù)據(jù)治理顯得尤為迫切。而在推動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，必須要有長(zhǎng)期思維和系統(tǒng)思維，提前明確數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的格式和標(biāo)準(zhǔn)，并分析哪些數(shù)據(jù)建模后能更好地為實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景賦能。否則，如果各個(gè)部門、各個(gè)機(jī)構(gòu)都各行其是，歸集、統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)也難以被系統(tǒng)識(shí)別或高效利用。因此，公司需要統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，以技術(shù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，以業(yè)務(wù)反哺技術(shù)創(chuàng)新，真正實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量的數(shù)據(jù)治理。 (點(diǎn)評(píng)人：馬梅若)

（文章來(lái)源：金融時(shí)報(bào)）

標(biāo)簽： 外部性困境