9月15日，多家銀行下調(diào)存款利率引發(fā)關(guān)注。
據(jù)央視新聞報道，記者今天(9月15日)從工行、農(nóng)行、中行、建行、交通銀行和郵儲銀行了解到，這六大國有銀行將從9月15日起調(diào)整個人存款利率，包括活期存款和定期存款在內(nèi)的多個品種利率有不同幅度的微調(diào)。
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三年期定期存款和大額存單利率下調(diào)15個基點，一年期和五年期定期存款利率下調(diào)10個基點，活期存款利率下調(diào)0.5個基點。目前，這六大銀行掛牌的活期存款年利率為0.25%；一年期定期存款利率為1.65%；三年期定期存款年利率為2.6%；五年期定期存款年利率也是2.65%。
另外，據(jù)界面新聞報道，9月15日，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行發(fā)布公告，下調(diào)各個期限的存款及大額存單利率。3個月、6個月、1年期、2年期、5年期定期存款利率分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，均下降10個基點；3年期定期存款利率為2.60%，下調(diào)15個基點。
為什么下調(diào)？
據(jù)21世紀經(jīng)濟報道，分析認為，此次存款利率下調(diào)主因為8月22日LPR的下調(diào)，當日1年期、5年期以上分別為下調(diào)0.05、0.15個百分點。
2022年4月，央行指導(dǎo)利率自律機制建立了存款利率市場化調(diào)整機制，自律機制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率，合理調(diào)整存款利率水平。
“這一機制的建立，可促進銀行跟蹤市場利率變化，提升存款利率市場化定價能力，維護存款市場良性競爭秩序?！毖胄斜硎尽?/p>
當時，多家國有大行和股份行就下調(diào)了部分期限的定期存款利率和大額存單利率。而自4月之后，LPR(貸款市場報價利率)利率又歷經(jīng)了兩次下調(diào)，先是2022年5月20日，一年期LPR保持不變，五年期LPR下降15BP；再是8月20日，一年期LPR下降5BP，五年期LPR下降15BP，再疊加十年期國債利率大幅下行，因而市場對此輪銀行定期存款利率的調(diào)整已有預(yù)期。
據(jù)第一財經(jīng)報道，隨著上述銀行存款利率的調(diào)整，預(yù)計未來將有更多銀行加入下調(diào)隊伍中。
有什么影響？
中泰宏觀認為，存款利率下調(diào)，使得LPR下調(diào)對銀行凈息差的負面影響減弱，有助于銀行利潤穩(wěn)定。今年經(jīng)濟下行壓力有所加大，居民消費意愿偏弱，存款規(guī)模高居不下。而央行調(diào)降LPR推動銀行降低實體經(jīng)濟的融資成本，使得銀行凈息差進一步收窄。因此，多家銀行為了控制負債端的成本，不斷下調(diào)存款利率以減輕負債端壓力。
中泰宏觀表示，存款利率下調(diào)，則客戶在銀行存款的收益和意愿會相應(yīng)下降，可能傾向于將資金用來消費或者轉(zhuǎn)而投資其他金融產(chǎn)品。當下社融增速和M2增速同比的剪刀差仍然處于歷史較低的水平，資金在金融市場淤積的情況仍然顯著。降低存款利率有利于資金向?qū)嶓w部門轉(zhuǎn)化，促進寬信用的形成，而“存款搬家”同樣會使得資本市場因此受益。
廣發(fā)證券銀行首席分析師倪軍曾表示，在當前貸款利率歷史低位，需要從銀行負債端著手為銀行減負，以保證銀行健康的內(nèi)生資本積累能力和長期服務(wù)實體經(jīng)濟的能力?！昂暧^上，銀行業(yè)經(jīng)營是資產(chǎn)驅(qū)動負債，貸款創(chuàng)造存款。所以微觀的存款競爭會形成宏觀上囚徒困境，過度競爭更多帶來的是價格的上漲，而不能帶來總量的提升?！?/p>
據(jù)北京日報報道，招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，大型銀行下調(diào)存款利率后，預(yù)計將有更多銀行跟進，但不同銀行發(fā)展戰(zhàn)略、負債能力、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不一樣，存款利率調(diào)整的幅度、步伐或有較大差異?？傮w而言，我國市場無風(fēng)險利率下行將是長期趨勢。從國外看，部分國家和地區(qū)還出現(xiàn)了存款“負利率”現(xiàn)象。對廣大居民而言，如果資產(chǎn)配置中存款、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品較多，那么收益率可能有所下降。應(yīng)平衡好風(fēng)險與收益的關(guān)系，基于自身風(fēng)險承受能力、投資理財需求，做好多元化的資產(chǎn)配置。
（文章來源：每日經(jīng)濟新聞）
標簽： 存款利率
