部分中秋節(jié)、教師節(jié)專屬理財產(chǎn)品的募集期還沒結(jié)束，已有國慶節(jié)主題的銀行理財產(chǎn)品上新了。
(資料圖)
郵儲銀行APP顯示，該行一款鴻錦合家歡系列的“國慶專屬安盈款”的固收類理財產(chǎn)品即將發(fā)售，業(yè)績比較基準(zhǔn)4.30%，每一年開放申贖，與其他多款同系列的產(chǎn)品相比，業(yè)績比較基準(zhǔn)相對更高，且銷售年化費率更低。
銀行常在大型節(jié)假日期間推出節(jié)日主題型理財產(chǎn)品，且在費率、業(yè)績比較基準(zhǔn)上均較同類型產(chǎn)品有優(yōu)勢。除此之外，養(yǎng)老理財、ESG主題理財產(chǎn)品、同業(yè)存單指數(shù)理財產(chǎn)品等以主題概念、主題行業(yè)為主打的理財產(chǎn)品也在逐步涌現(xiàn)。綜合來看，產(chǎn)品類型以固收類為主，產(chǎn)品期限多以6個月以上的中長期為主。
9月20日，內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理楊海平在接受《華夏時報》記者采訪時表示，總體來看，主題型理財產(chǎn)品對于細(xì)分客群的挖掘、提升理財品牌影響力和吸引力，支撐本行戰(zhàn)略發(fā)揮了積極作用，總體效果比較好。但就目標(biāo)客群而言，銀行主題型理財產(chǎn)品多為對原有目標(biāo)客群進(jìn)行的細(xì)分和深度挖掘，很少涉及新的客群拓展，因此并沒有改變銀行理財產(chǎn)品的基本特征和趨勢。
國慶專屬理財產(chǎn)品上線
“9月23日開售。”郵儲銀行APP顯示，該行代銷的一款中郵理財?shù)摹傍欏\合家歡一年定開3號國慶專屬安盈款(全國)”(下稱“郵儲國慶安盈”)理財產(chǎn)品即將開售。
雖尚未開售，但實際上該產(chǎn)品并不是新發(fā)產(chǎn)品，去年就已推出，今年為第二期。產(chǎn)品信息顯示，該產(chǎn)品2021年10月8日成立，風(fēng)險等級為PR2(中低風(fēng)險)，屬于固定收益類產(chǎn)品，每一年開放申贖，業(yè)績比較基準(zhǔn)為4.30%，成立以來年化為1.8%，初始凈值為1，累計凈值為1.0162。
除了“國慶節(jié)專屬”，此款產(chǎn)品還有何吸引力？《華夏時報》記者將該產(chǎn)品與中郵理財旗下同類型的鴻錦合家歡安盈款其他產(chǎn)品對比發(fā)現(xiàn)，郵儲國慶安盈在業(yè)績比較基準(zhǔn)和銷售年化費率上都有一定優(yōu)勢。
以鴻錦合家歡周期365天1號安盈款為例，該產(chǎn)品也為固收類，但是業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.5%-4.3%(年化)，低于郵儲國慶安盈的4.30%，在銷售年化費率方面，該產(chǎn)品銷售年化費率為0.35%，而郵儲國慶安盈僅為0.30%。
同樣上線了國慶節(jié)專屬理財產(chǎn)品的還有光大銀行。
《華夏時報》記者在光大銀行APP查閱發(fā)現(xiàn)，該行代銷的光大理財“陽光金12M添利國慶專屬”理財產(chǎn)品已開放購買，該產(chǎn)品也是一款固收類產(chǎn)品，1元起購，每12個月可贖，業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.5%-4.5%。截至9月16日，該產(chǎn)品成立以來的年化收益率達(dá)到了5.03%。
而去年也發(fā)行過的國慶節(jié)專屬理財產(chǎn)品的寧銀理財、中銀理財、農(nóng)銀理財?shù)葏s暫無動作?！度A夏時報》記者以投資者身份向上述機構(gòu)咨詢時，中銀理財、農(nóng)銀理財客戶經(jīng)理均表示，目前暫未獲知推出相關(guān)理財產(chǎn)品信息，具體以官網(wǎng)、APP顯示為準(zhǔn)。
主題類產(chǎn)品涌現(xiàn)
查詢中國理財網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，目前處于存續(xù)期的國慶節(jié)專屬銀行理財產(chǎn)品尚有12只，從發(fā)行機構(gòu)來看，銀行理財子是發(fā)行主力，除此之外，平頂山銀行、長沙銀行也在發(fā)行機構(gòu)之列。
從目前存續(xù)的國慶專屬理財產(chǎn)品來看，此類理財產(chǎn)品以固收類為主，僅農(nóng)銀理財和中銀理財各有一款混合類產(chǎn)品，分別于2020年9月30日、2021年9月28日起募集，其余10只均為固收類；產(chǎn)品期限上，中長期產(chǎn)品占主流，有9只產(chǎn)品期限類型在1-3年(含)，1只產(chǎn)品在3年以上，兩只為6-12個月。
隨著金融理財產(chǎn)品競爭日益激烈，各銀行機構(gòu)開始尋求差異化發(fā)展，除了節(jié)日主題型，養(yǎng)老理財、專精特新、ESG主題理財產(chǎn)品、同業(yè)存單指數(shù)理財產(chǎn)品等以主題概念、主題行業(yè)為主打的銀行理財產(chǎn)品也在逐步涌現(xiàn)，發(fā)行力度也在加大。
以ESG主題理財產(chǎn)品為例，自2019年第一只凈值型ESG主題理財產(chǎn)品發(fā)行以來，ESG產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量逐年增加，2022年初至6月30日發(fā)行的ESG主題理財產(chǎn)品已接近2021年發(fā)行總量的七成。
中信建投銀行業(yè)首席分析師楊榮認(rèn)為，銀行理財子公司的產(chǎn)品創(chuàng)新，可通過資產(chǎn)投向創(chuàng)新和主題創(chuàng)新兩種維度來實現(xiàn)，理財子通過改變資產(chǎn)配置或投資于特定標(biāo)的的方式來實現(xiàn)差異化發(fā)展。典型的創(chuàng)新型理財產(chǎn)品數(shù)量增長快，已經(jīng)成為理財子產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)主導(dǎo)方向。
而區(qū)分來看，楊海平向《華夏時報》記者指出，不同的主題型理財產(chǎn)品承載的意義也不同。楊海平認(rèn)為，目前銀行推出的主題型理財產(chǎn)品，一部分產(chǎn)品只承載營銷+品牌意圖，比如節(jié)假日主題的理財產(chǎn)品；另外一部分產(chǎn)品承載了營銷+品牌+戰(zhàn)略意圖，例如ESG理財產(chǎn)品、養(yǎng)老理財產(chǎn)品，“在資產(chǎn)端也存在差異，有的主題型理財產(chǎn)品會對資產(chǎn)端的配置進(jìn)行了特殊的限制，比如ESG理財產(chǎn)品要求至少要有一定比例的資產(chǎn)為綠色資產(chǎn)。”
楊海平表示，總體看，主題型理財產(chǎn)品對于細(xì)分客群的挖掘、提升理財品牌影響力和吸引力，支撐本行戰(zhàn)略發(fā)揮了積極作用，總體的效果也比較好。
而就目標(biāo)客群而言，楊海平認(rèn)為，銀行主題型理財產(chǎn)品多是原有目標(biāo)客群進(jìn)行細(xì)分和深度挖掘，很少涉及新的客群拓展，因此并沒有改變銀行理財產(chǎn)品的基本特征和趨勢。
普益標(biāo)準(zhǔn)研究認(rèn)為，未來銀行理財產(chǎn)品將充分發(fā)揮大類資產(chǎn)配置優(yōu)勢，圍繞國家戰(zhàn)略或政策重點扶持領(lǐng)域研發(fā)主題理財產(chǎn)品，通過差異化、特色化的產(chǎn)品設(shè)計，滿足客戶多元化投資需求。
（文章來源：華夏時報）
標(biāo)簽： 比較基準(zhǔn) 銀行理財產(chǎn)品 理財產(chǎn)品
