中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)黨委委員、秘書(shū)長(zhǎng)商敬國(guó)10日在參加“抗風(fēng)險(xiǎn)·強(qiáng)韌性·高質(zhì)量——2022中國(guó)普惠金融國(guó)際論壇”時(shí)表示，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)正在積極推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)目錄的研究和制定工作，商保目錄可以成為管控醫(yī)療險(xiǎn)賠付風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，為帶病體健康保險(xiǎn)進(jìn)一步發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

據(jù)商敬國(guó)介紹，近年來(lái)，商業(yè)健康保險(xiǎn)的快速發(fā)展成為行業(yè)一個(gè)亮點(diǎn)。有研究顯示，目前健康險(xiǎn)覆蓋約7.5億人。其中，疾病險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)分別覆蓋了3.9億和6.6億人。從保障能力來(lái)看，2012-2021年間，健康險(xiǎn)賠付從298億元上升到4029億元，增長(zhǎng)了12.5倍，占衛(wèi)生總費(fèi)用的比重從不足1%增長(zhǎng)到5%。此外，行業(yè)積極開(kāi)展大病保險(xiǎn)承辦、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)服務(wù)等業(yè)務(wù)，通過(guò)有效的社商合作，為大量人群切實(shí)解決了因病致貧問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)。

商敬國(guó)表示，近年來(lái)商業(yè)健康險(xiǎn)的保障結(jié)構(gòu)也發(fā)生了深刻的變化。在政策導(dǎo)向、市場(chǎng)需求等多重因素的促進(jìn)下，健康險(xiǎn)保障范圍從原來(lái)的健康體逐漸向帶病體擴(kuò)展。保險(xiǎn)行業(yè)也在積極嘗試，面向帶病人群，在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、核保理賠、風(fēng)險(xiǎn)管控等各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行創(chuàng)新。很多重疾產(chǎn)品也對(duì)患有三高、肺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、乙肝、甲狀腺癌、抑郁癥等疾病的人群開(kāi)放了核保標(biāo)準(zhǔn)。

(資料圖)

“普惠金融的核心目標(biāo)是緩解金融排斥問(wèn)題，為無(wú)法通過(guò)現(xiàn)有渠道獲得金融服務(wù)的特定人群，特別是弱勢(shì)人群提供既可得又支付得起的服務(wù)。”商敬國(guó)說(shuō)，普惠保險(xiǎn)也是如此，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是要做到既要“普”也要“惠”，在擴(kuò)大保險(xiǎn)人群覆蓋面的同時(shí)，切實(shí)提升人民群眾的保障和服務(wù)水平。

據(jù)商敬國(guó)介紹，由于社會(huì)保障制度改革需要系統(tǒng)協(xié)調(diào)推進(jìn)，涉及到方方面面，在社會(huì)公眾比較關(guān)注的養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保障領(lǐng)域，諸多優(yōu)惠政策，特別是稅收優(yōu)惠政策作用并沒(méi)有充分發(fā)揮出來(lái)。這也給養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)的普惠發(fā)展形成了一定的制約。

例如，在有些領(lǐng)域是“惠”，而不是“普”。以養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域?yàn)槔?，第二支柱和第三支柱養(yǎng)老險(xiǎn)稅收優(yōu)惠力度較大，但發(fā)展依然滯后，大多數(shù)中小微企業(yè)并沒(méi)有建立企業(yè)年金，稅延商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的覆蓋人群也不到5萬(wàn)人，稅優(yōu)健康險(xiǎn)的試點(diǎn)也遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)到預(yù)期的效果。

“但是通過(guò)試點(diǎn)的探索，不斷地總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，可以幫助我們找到更好的解決方案和制度的安排。”商敬國(guó)說(shuō)，比如，新出臺(tái)的個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)方案正在進(jìn)行中。

商敬國(guó)認(rèn)為，在某些領(lǐng)域是“普”，而“惠”還有待觀察。比如，“惠民保”實(shí)現(xiàn)了投保不限年齡、戶籍、職業(yè)和健康狀況，很多地方還允許職工醫(yī)保參保人員為家庭成員投保，但也聽(tīng)到了理賠門(mén)檻過(guò)高的一些批評(píng)。如何加強(qiáng)這類(lèi)保險(xiǎn)的可持續(xù)性是個(gè)需要解決的問(wèn)題。

“為此，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)也在牽頭，在進(jìn)行跨行業(yè)的合作，完成了商業(yè)健康保險(xiǎn)目錄的一期理論研究工作，現(xiàn)正在開(kāi)展二期的實(shí)務(wù)落地工作，以實(shí)現(xiàn)供給真正普惠的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，讓更多人享受到高品質(zhì)的健康保障?！鄙叹磭?guó)說(shuō)。

商敬國(guó)透露，下一步，保險(xiǎn)行業(yè)要圍繞人民群眾在生命、財(cái)產(chǎn)等方面迫切需要的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，堅(jiān)持供給側(cè)改革，持續(xù)強(qiáng)化“三農(nóng)”、城鎮(zhèn)低收入、老年人、新市民、小微企業(yè)、帶病人群等特殊群體的風(fēng)險(xiǎn)保障，更加積極地探索普惠保險(xiǎn)發(fā)展路徑。

（文章來(lái)源：新華財(cái)經(jīng)）

標(biāo)簽： 保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)