年利率4%、期限最長(zhǎng)20年,特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品來(lái)了!
11月20日,記者獲悉,工商銀行在廣州、青島、合肥、西安、成都5個(gè)城市搶先發(fā)行特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。
據(jù)了解,特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品具備利率高、期限長(zhǎng)、支取靈活三大優(yōu)勢(shì),將由工農(nóng)中建四家國(guó)有大行面向五座城市發(fā)售。
(資料圖片僅供參考)
特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品有何看點(diǎn)?
歷時(shí)近四個(gè)月的籌備,特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品揭開(kāi)面紗。
7月29日,銀保監(jiān)會(huì)和人民銀行發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)工作的通知》(下稱《通知》),明確自2022年11月20日起,由工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島市開(kāi)展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn),試點(diǎn)期限為一年。
經(jīng)初步了解,特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品僅限持有試點(diǎn)城市居民身份證、35歲以上的客戶購(gòu)買,單客購(gòu)買上限為50萬(wàn)元。
總體來(lái)看,特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品具備利率高、期限長(zhǎng)、支取靈活三大優(yōu)勢(shì)。
從產(chǎn)品利率來(lái)看,特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率略高于大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。例如在廣州,特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄所有期限的年利率均為4%;在成都,農(nóng)業(yè)銀行某支行理財(cái)經(jīng)理表示,特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率尚未明確,預(yù)計(jì)比同檔位存款產(chǎn)品高1-2個(gè)百分點(diǎn)。
從產(chǎn)品期限來(lái)看,特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品期限分為5年、10年、15年和20年四檔,客戶可根據(jù)自身情況選擇不同類型和期限產(chǎn)品。產(chǎn)品前5年進(jìn)行一次結(jié)息,5年以后將根據(jù)當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)利率重新定價(jià)。
從支取方式來(lái)看,特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型,急用錢也可以提前支取。如果在結(jié)息后進(jìn)行贖回,結(jié)息日至贖回日按照活期利率結(jié)算。
記者前期從銀行宣傳海報(bào)中看到,銀行用“爆款”一詞形容即將推出的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品,不少客戶在網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候,都會(huì)順便詢問(wèn)特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的發(fā)行情況。
市場(chǎng)人士預(yù)計(jì),在存款利率下行的背景下,特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品將成為“搶手貨”。
《通知》規(guī)定,單家銀行試點(diǎn)規(guī)模不超過(guò)100億元。青島一名農(nóng)業(yè)銀行客戶經(jīng)理告訴記者,特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品額度有限,可提前預(yù)約并盡早前往線下網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買。
適合哪類人群購(gòu)買?
據(jù)了解,特點(diǎn)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品面向35歲以上的客群發(fā)售,不同年齡段可購(gòu)買的期限有所不同。
具體如下:
50歲以上客戶可以購(gòu)買所有期限產(chǎn)品;
45-49歲客戶可購(gòu)買10年、15年、20年期限產(chǎn)品;
40-44歲客戶可以購(gòu)買15年及20年以上產(chǎn)品;
35歲以上客戶則僅可購(gòu)買20年期限產(chǎn)品。
“廣東地區(qū)目前所有期限的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品年利率都是4%,高于5年期定期存款利率1.35%。這對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)偏好低、又想要較確定收益的客戶來(lái)說(shuō)非常有吸引力,更推薦年長(zhǎng)者購(gòu)買特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品,尤其是50歲的客群?!敝袊?guó)銀行理財(cái)經(jīng)理萬(wàn)嘉欣表示。
“如果你現(xiàn)在35歲,就只能買20年期的產(chǎn)品。年輕客戶購(gòu)買則需要考慮資金流動(dòng)性和提前提取利率變化的問(wèn)題,我們會(huì)在購(gòu)買環(huán)節(jié)告知客戶注意提前支取等問(wèn)題?!比f(wàn)嘉欣稱。
一位股份制銀行理財(cái)經(jīng)理廖經(jīng)理表示,年輕客戶要特別注意特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品期限問(wèn)題,在產(chǎn)品未到期提前提取時(shí),實(shí)際利率并不會(huì)達(dá)到預(yù)期利率。
他還表示,特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品波動(dòng)小,但收益率也相對(duì)較低。從資產(chǎn)配置角度來(lái)說(shuō),其不如其他金融產(chǎn)品靈活,低風(fēng)險(xiǎn)也意味著低收益,可能無(wú)法對(duì)抗通脹。
工商銀行搶先在五城發(fā)售
記者了解到,已有銀行率先發(fā)售。11月20日,作為首批試點(diǎn)銀行,工商銀行在廣州、青島、合肥、西安、成都5個(gè)城市搶先發(fā)行特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。
據(jù)工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品定價(jià)高于普通定期存款,且無(wú)論客戶存入多少金額均享受同樣的存款利率,急用錢還可以提前支取,既是人民群眾的“養(yǎng)老安心錢”,也能作為“臨時(shí)應(yīng)急錢”。
工商銀行將從線上、線下全渠道優(yōu)化客戶體驗(yàn),客戶存入時(shí),可通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái),持試點(diǎn)地區(qū)簽發(fā)的身份證辦理。查詢、支取、銷戶、零存整取續(xù)存時(shí),可通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、智能終端、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行辦理。
雖然特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品原定于11月20日發(fā)售,但其“上新”進(jìn)度不相一致。據(jù)了解,農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品也將陸續(xù)推出。
《通知》顯示,鑒于試點(diǎn)銀行系統(tǒng)改造需要一定時(shí)間,試點(diǎn)開(kāi)始時(shí)間為2022年11月左右。試點(diǎn)銀行須做好產(chǎn)品設(shè)計(jì)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和消費(fèi)者保護(hù)等工作,保障特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。
(文章來(lái)源:上海證券報(bào))
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