本報記者肖揚(yáng)
(資料圖)
“專業(yè)保險維權(quán)，100%全額退?！薄氨ｋU公司內(nèi)部人士，可代理退?！薄陙恚恍┎环ǚ肿哟蛑按硗吮！薄按砭S權(quán)”的名義慫恿或誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理保險退保等事宜，逐漸形成一條黑色產(chǎn)業(yè)鏈，不僅干擾了保險行業(yè)的正常經(jīng)營，也嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的合法權(quán)益。
記者近日從業(yè)內(nèi)獲悉，為更好維護(hù)保險市場秩序，保護(hù)保險活動當(dāng)事人合法權(quán)益，銀保監(jiān)會人身險部下發(fā)了《關(guān)于深入整治“代理退?！焙诋a(chǎn)亂象的通知》(以下簡稱《通知》)，并要求將整治“代理退?！焙诋a(chǎn)亂象作為當(dāng)前和未來一段時間的重點工作。
識別“代理退?！闭婷婺?/p>
所謂“代理退保”，是指保險消費(fèi)者通過第三方機(jī)構(gòu)或個人，以自己的名義去辦理退保。退保，本來是保險業(yè)的正常行為。但近年來，一些組織或個人通過電話、網(wǎng)絡(luò)等方式在騙取消費(fèi)者信任和委托后，打著“代理維權(quán)”的幌子，用編造事實、提供虛假信息等手段進(jìn)行惡意投訴，達(dá)到退保索取手續(xù)費(fèi)的目的。同時，還蠱惑保險消費(fèi)者退舊買新，套取保險銷售的傭金提成。
據(jù)一名保險從業(yè)人員向《金融時報》記者介紹，一些打著“代理退?！钡膫€人或社會團(tuán)體以牟利為目的，一邊賺取投保人支付的高額手續(xù)費(fèi)，另一邊還騙取保險公司的傭金，從而達(dá)到“兩邊通吃”的目的。
該人士進(jìn)一步介紹，部分代理機(jī)構(gòu)或人員宣稱他們有“黑科技”，退保成功率高達(dá)90%，在成功之后收取20%至50%不等的手續(xù)費(fèi)。一些客戶經(jīng)不住利益的引誘，輕信這些黑中介，開始了自己的退息退保之旅。然而，所謂的“黑科技”并不存在，幕后指導(dǎo)和教唆客戶投訴才是他們慣常采用的方法。一些客戶接受教唆宣傳后，認(rèn)為退保后可以只付銀行利息不用再交保費(fèi)，但事實上，如果失去保險的增信保障功能，貸款資金的償付風(fēng)險就無法覆蓋，因此一旦退保，這部分客戶就必須先解決提前結(jié)清欠款的問題。由此可見，退保操作不但會使客戶失去保險增信保障，還極大地增加了客戶的資金還款壓力，將客戶陷于兩難的境地。更有甚者，這些代理機(jī)構(gòu)還可能倒賣客戶個人信息，后續(xù)風(fēng)險難以估量。
“從大量案例來看，退保機(jī)構(gòu)的真實目的就是打著幫助消費(fèi)者維權(quán)的幌子慫恿退保，進(jìn)而賺取高額代理費(fèi)。其中，有的代理費(fèi)用甚至高達(dá)30%至50%?！硗吮！苯訉?dǎo)致消費(fèi)者的資金和信譽(yù)嚴(yán)重受損?！苯邮堋督鹑跁r報》記者采訪的一家大型壽險公司負(fù)責(zé)人表示，近年來出現(xiàn)的一些反催收聯(lián)盟組織，通過虛假宣傳方式惡意營銷其“債務(wù)減免”服務(wù)，以傳銷方式收取會費(fèi)，誘導(dǎo)客戶購買其內(nèi)部課程、發(fā)展下線，慫恿、誘導(dǎo)通過保證保險獲得借款的客戶宣稱“自己對投保并不知情，是保險公司強(qiáng)制搭售”，然后再通過投訴至監(jiān)管部門、信訪等多種方式達(dá)到退保目的。據(jù)該負(fù)責(zé)人介紹，2021年以來，這些反催收聯(lián)盟組織模式陸續(xù)升級，從零散代理逐步轉(zhuǎn)向公司化運(yùn)作，從教唆客戶投訴轉(zhuǎn)為代理投訴，打著律師的幌子，線上煽動群眾，線下組織聚眾。
“對于消費(fèi)者而言，這些違法行為不僅使資金蒙受損失，同時還會使個人征信受到不良影響。此外，由于退保中介追求短期利益，蠱惑消費(fèi)者退保，從而使保險消費(fèi)者在需要抵御重疾、意外等風(fēng)險保障之時再無保障可言。”上述負(fù)責(zé)人表示。
多方合力打擊“退保黑產(chǎn)”
實際上，近年來，針對“代理退保”黑色產(chǎn)業(yè)鏈，金融監(jiān)管部門曾多次發(fā)文提示風(fēng)險并進(jìn)行了常態(tài)化工作部署。
2020年4月9日，銀保監(jiān)會消保局發(fā)文提醒廣大保險消費(fèi)者：要警惕“代理退?！钡娘L(fēng)險隱患，根據(jù)自身需求謹(jǐn)慎辦理退保，注意保護(hù)個人信息，同時也要依法理性維護(hù)自身合法權(quán)益不受侵害，通過正規(guī)渠道依法合理維權(quán)。2021年7月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)常態(tài)化開展掃黑除惡有關(guān)工作的通知》將誤導(dǎo)或慫恿保險客戶非正常退保納入“掃黑除惡”常態(tài)化的范疇之內(nèi)。2021年11月，銀保監(jiān)會消保局再度發(fā)文，提醒消費(fèi)者依法理性維護(hù)自身權(quán)益，遠(yuǎn)離“代理退保”“代理維權(quán)”等不法行為的侵害。
此次《通知》明確要求，保險行業(yè)協(xié)會、銀保信公司、各人身險公司要成立專項工作組，聚焦違規(guī)主動開展向保險活動當(dāng)事人推介保險退保業(yè)務(wù)咨詢代辦等經(jīng)營活動、誤導(dǎo)投保人退保、擾亂市場秩序的組織或個人，深挖“代理退?！?背后可能涉及的侵犯隱私、傭金詐騙、敲詐勒索等問題，明確工作任務(wù)，細(xì)化工作措施，加強(qiáng)協(xié)同配合，深入開展整治工作。
對于各人身險公司，《通知》明確，要增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營意識，強(qiáng)化對銷售人員、銷售行為以及保單品質(zhì)的管理，完善銷售流程和考核體系，確保所銷售的保險產(chǎn)品匹配投保人實際需求，嚴(yán)禁銷售誤導(dǎo)。要暢通投訴維權(quán)渠道，及時解決客戶訴求，提升服務(wù)效率，避免激化矛盾。要配合保險行業(yè)協(xié)會、銀保信公司開展工作，主動對接互聯(lián)網(wǎng)平臺清理“代理退?！?虛假廣告，切斷黑產(chǎn)獲客途徑，通過法律途徑維護(hù)自身合法權(quán)益。
與此同時，《通知》還要求強(qiáng)化線索篩查。各人身保險公司要深入開展自查，建立公司內(nèi)部保單套利核驗機(jī)制以及問題保單篩查模型，注重收集“代理退?！?黑產(chǎn)違法犯罪線索，及時向公安機(jī)關(guān)報案，并配合做好案件調(diào)查工作，保險行業(yè)協(xié)會加強(qiáng)指導(dǎo)。銀保信公司要開展大數(shù)據(jù)監(jiān)測分析，結(jié)合業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、人員異動、資金流向等排查“代理退?！?違法違規(guī)線索，及時上報監(jiān)管部門并以適當(dāng)方式提示相關(guān)保險公司。
除了銀保監(jiān)會多次發(fā)文整治“退保黑產(chǎn)”，今年11月以來，全國多地公安機(jī)關(guān)連續(xù)發(fā)布公告，組織開展為期3個月的集中打擊“代理退?！焙诋a(chǎn)違法犯罪專項行動，并向社會征集“代理退?！焙诋a(chǎn)犯罪線索。
如11月11日，湖北省公安廳宣布將開展為期3個月的集中打擊“代理退?！焙诋a(chǎn)違法犯罪專項行動。11月17日，海南省公安廳也發(fā)布公告要求海南省公安機(jī)關(guān)組織開展為期3個月的集中打擊“代理退?！焙诋a(chǎn)違法犯罪專項行動。重慶市公安局則宣布與重慶銀保監(jiān)局、重慶市市場監(jiān)督管理局、重慶市保險行業(yè)協(xié)會等行業(yè)部門加強(qiáng)協(xié)作，深挖徹查犯罪，嚴(yán)厲打擊非法“代理退?！保S護(hù)群眾財產(chǎn)安全。
（文章來源：金融時報）
標(biāo)簽： 代理退保 監(jiān)管部門
