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世界熱點(diǎn)評(píng)!4.0數(shù)字化時(shí)代,銀行業(yè)和科技的融合將走向何方?

2022-12-15 18:51:31

數(shù)字經(jīng)濟(jì)近年來(lái)取得高速發(fā)展。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,2012年至2021年我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模從11萬(wàn)億元增長(zhǎng)到超45萬(wàn)億元,數(shù)字經(jīng)濟(jì)占GDP的比重由21.6%提升至39.8%。在數(shù)字化浪潮的席卷下,金融科技正對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行重塑與再造。


(資料圖)

近日由中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳)聯(lián)盟(下稱“中小銀行聯(lián)盟”)等主辦的第六屆中國(guó)數(shù)字銀行論壇上,業(yè)內(nèi)人士均表示,下一步,銀行業(yè)將進(jìn)入4.0數(shù)字化時(shí)代,但數(shù)字化轉(zhuǎn)型不應(yīng)局限于數(shù)字化本身,未來(lái)方向?qū)⒏匾暽疃葢?yīng)用,最終目的是提高銀行產(chǎn)品、服務(wù)、運(yùn)營(yíng)等全方位能力。

今年中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出,到2025年,銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型要取得明顯成效。要求數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式廣泛普及;個(gè)性化、差異化、定制化產(chǎn)品和服務(wù)開(kāi)發(fā)能力明顯增強(qiáng),金融服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高。數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理體系基本建成等。

“這是數(shù)字化時(shí)代構(gòu)建銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)的必然要求,也是支持現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)的現(xiàn)實(shí)需要。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)順勢(shì)而為,積極布局做好制定工作方案、調(diào)整組織架構(gòu)、建立推進(jìn)機(jī)制、加大科技投入、強(qiáng)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、加大技術(shù)應(yīng)用等系列工作?!敝袊?guó)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)信部副主任駱絮飛在論壇上表示。

金融壹賬通董事長(zhǎng)兼CEO沈崇鋒認(rèn)為,金融科技的融合、發(fā)展、嵌套是一項(xiàng)復(fù)雜工程,既體現(xiàn)出商業(yè)銀行一般性的規(guī)律,也具有符合自身屬性的特征模式。因此,銀行業(yè)金融科技發(fā)展必須按照一般規(guī)律與自身特征相結(jié)合的模式,構(gòu)建合乎實(shí)際的實(shí)施機(jī)制,并在此基礎(chǔ)上總結(jié)出科學(xué)合理的分析框架與評(píng)價(jià)指標(biāo)?!爱?dāng)前,商業(yè)銀行已從1.0傳統(tǒng)人工網(wǎng)點(diǎn)時(shí)代邁向4.0數(shù)字化時(shí)代,4.0時(shí)代銀行需借助大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)打造無(wú)所不在的智能服務(wù)新生態(tài)?!?/p>

那在4.0數(shù)字化時(shí)代,銀行業(yè)和科技的融合將走向何方?

在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書(shū)記、專職副會(huì)長(zhǎng)邢煒看來(lái),金融業(yè)數(shù)字化與實(shí)體經(jīng)濟(jì)數(shù)字化的互動(dòng)與融合,是推動(dòng)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)進(jìn)程中資源高效配置的催化劑?!跋乱徊剑y行數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)側(cè)重?cái)?shù)據(jù)治理、智能服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)防控、重構(gòu)價(jià)值體系等方向,通過(guò)數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素的雙輪驅(qū)動(dòng)充分發(fā)揮數(shù)據(jù)的要素價(jià)值,構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈、貿(mào)易鏈、物流鏈、交易鏈以及消費(fèi)、財(cái)富管理等全方位多層次的金融支持服務(wù)體系?!?/p>

但也有多名業(yè)內(nèi)人士特別強(qiáng)調(diào),銀行業(yè)數(shù)字化不能“為了數(shù)字化而數(shù)字化”,需要結(jié)合銀行業(yè)的場(chǎng)景以提升各方面能力為目標(biāo)。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部副主任蔣則沈表示,行業(yè)需把握好數(shù)字化的三點(diǎn)基礎(chǔ)邏輯和實(shí)踐方向:一是數(shù)字化的最終目的是提升銀行自身專業(yè)優(yōu)勢(shì)和服務(wù)能力,而不局限于數(shù)字化本身;二是數(shù)字化的基本追求是實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)管理的高效、安全、可持續(xù),而不僅著眼于追求快;三是數(shù)字化的關(guān)鍵作用是強(qiáng)化商業(yè)銀行的公眾信任度,而不是讓渡信用或者出借信用。

“商業(yè)銀行不需要扛起‘引領(lǐng)科技發(fā)展’的大旗,更多應(yīng)著眼于把現(xiàn)有的技術(shù)應(yīng)用好,突破其運(yùn)用的范圍和創(chuàng)造更多的場(chǎng)景需求。”中信集團(tuán)原監(jiān)事長(zhǎng)、中信銀行原行長(zhǎng)朱小黃表示,金融科技的本質(zhì)是科技在金融領(lǐng)域的運(yùn)用,不能脫離金融的本質(zhì),風(fēng)險(xiǎn)管理、交易管理、金融服務(wù)和適度監(jiān)管不可缺位。金融行業(yè)未來(lái)創(chuàng)新發(fā)展趨勢(shì)是需求金融與科技的結(jié)合,在傳統(tǒng)服務(wù)與新科技中尋求平衡發(fā)展。

由于資源、人力等因素,相較大型銀行來(lái)說(shuō),在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上,中小銀行往往將面臨更大的挑戰(zhàn)。

中小銀行聯(lián)盟連續(xù)六年發(fā)布的《中小銀行金融科技發(fā)展研究報(bào)告》顯示,對(duì)中小銀行而言,加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,借助金融科技的力量,全面提升產(chǎn)品定價(jià)、資源配置、數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險(xiǎn)管理能力已成共識(shí)。“雖然當(dāng)下中小銀行面臨一定的經(jīng)營(yíng)壓力與挑戰(zhàn),但具備船小好調(diào)頭的靈活優(yōu)勢(shì),數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)提升服務(wù)質(zhì)效的方向更加明朗?!敝行°y行聯(lián)盟秘書(shū)長(zhǎng)賈燕菁表示。

上海銀行黨委委員、副行長(zhǎng)胡德斌則認(rèn)為,數(shù)字化對(duì)于中小銀行來(lái)說(shuō)也是其高質(zhì)量道路上的必然選擇?!霸谛鲁B(tài)下,中小銀行靠規(guī)模、抓總量的打法需要改變。通過(guò)數(shù)字化顛覆傳統(tǒng)管理流程和信息傳遞模式,以數(shù)據(jù)及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、精準(zhǔn)研究問(wèn)題、快速解決問(wèn)題,形成過(guò)程管理與結(jié)果管理雙輪驅(qū)動(dòng),推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。”

(文章來(lái)源:第一財(cái)經(jīng))

標(biāo)簽: 數(shù)字經(jīng)濟(jì)

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