12月16日，在國(guó)海證券主辦的2022女性財(cái)富管理論壇上，國(guó)海證券聯(lián)合咨詢公司羅蘭貝格共同發(fā)布了證券行業(yè)首份女性財(cái)富管理白皮書(shū)《新女性新價(jià)值新服務(wù)：“她時(shí)代”女性財(cái)富管理洞察》。
“對(duì)于女性投資者來(lái)說(shuō)，財(cái)富管理的意義不僅是投資的回報(bào)?！绷_蘭貝格合伙人、金融服務(wù)行業(yè)負(fù)責(zé)人樓健在解讀白皮書(shū)時(shí)表示，“三大客群的新時(shí)代女性投資者展現(xiàn)出來(lái)更多的自信，更豐富的需求。”
【資料圖】
新時(shí)代女性投資者新面貌：更積極、更獨(dú)立、更悅己
此次論壇發(fā)布的證券行業(yè)首份女性財(cái)富管理白皮書(shū)通過(guò)定量調(diào)研，共收到3000份有效問(wèn)卷，覆蓋國(guó)內(nèi)30個(gè)省份的212個(gè)城市，18歲以上，可投資金融資產(chǎn)5萬(wàn)元以上的女性人群，就“新女性”、“新價(jià)值”、“新服務(wù)”三方面作了具體詮釋。
“新女性”板塊的內(nèi)容闡述了新時(shí)代女性投資者展示出更積極、更獨(dú)立、更悅己的投資新面貌；“新價(jià)值”板塊的內(nèi)容則展示了女性財(cái)富管理的價(jià)值訴求多元化、差異化；而“新服務(wù)”，則是財(cái)富管理機(jī)構(gòu)需要專業(yè)專注、全心全力，以助力女性成就更好的自己。
“從這一次調(diào)研訪談結(jié)果來(lái)看，我們看到中國(guó)女性投資者已經(jīng)在財(cái)富管理市場(chǎng)中成為一股不可忽視的力量。”樓健表示。
中國(guó)女性勞動(dòng)參與率為83%，比全球水平高出15個(gè)百分點(diǎn)。女性在家庭財(cái)務(wù)決策當(dāng)中扮演日益重要的角色，包括家庭日常消費(fèi)、短期投資、長(zhǎng)期大額投資、其他家屬委托的投資等。“從樣本數(shù)據(jù)可以看到，有23.4%是委托給女性投資者來(lái)進(jìn)行投資的?！睒墙”硎?。
總體而言，女性投資者對(duì)財(cái)富的保值增值需求，以及其在家庭財(cái)務(wù)決策當(dāng)中的重要地位，使其對(duì)財(cái)富管理有非常迫切的需求。
這種需求也跟女性的生命周期，跟婚姻、家庭、成長(zhǎng)、發(fā)展周期緊密相關(guān)。比如女性比男性更早退休，因此女性對(duì)于退休養(yǎng)老的計(jì)劃會(huì)比男性考慮的年齡段更提前，較早考慮未來(lái)退休之后的財(cái)富安排，包括財(cái)富傳承。
“按家庭發(fā)展周期和女性的人生階段劃分，大客群可以分為新時(shí)代青年女性、職場(chǎng)媽媽和成熟女性三大類?！睒墙”硎尽?/p>
他詳細(xì)地介紹了三大類女性的理財(cái)畫(huà)像。其中，新時(shí)代青年女性對(duì)投資理財(cái)更積極，較早參與投資理財(cái)，不過(guò)不同于傳統(tǒng)認(rèn)知，年輕女性投資者的投資風(fēng)格更偏穩(wěn)健。此外，高知女性呈現(xiàn)更高的投資理財(cái)參與度。
而新時(shí)代的職場(chǎng)媽媽則更獨(dú)立。其身份也更加多元，有的人會(huì)有第二職業(yè)、第三職業(yè)。在這個(gè)階段的女性中，有86%的被訪者稱有明確的財(cái)務(wù)規(guī)劃，這里面包括未來(lái)為子女教育、老人、住房、未來(lái)的退休規(guī)劃等多方面的理財(cái)管理。相對(duì)應(yīng)的，新時(shí)代的職場(chǎng)媽媽人群更希望有更多的專業(yè)機(jī)構(gòu)來(lái)幫助她們，使其理財(cái)規(guī)劃更好落地。
新時(shí)代成熟女性則更悅己，更注意與社會(huì)的鏈接和人際的互動(dòng)。在財(cái)富管理方面，更看重專業(yè)人士意見(jiàn)。在操作上，她們有更多的閑暇時(shí)間，投資上表現(xiàn)為更加頻繁的投資操作，來(lái)豐富自己的業(yè)余生活。
六大類典型女性投資者畫(huà)像
樓健稱，在調(diào)查訪談當(dāng)中，有一個(gè)有意思的問(wèn)題是：除了財(cái)富管理目標(biāo)之外，您覺(jué)得理財(cái)還給你帶來(lái)什么？
相當(dāng)多的女性希望理財(cái)可以充實(shí)生活，與他人和社會(huì)保持聯(lián)結(jié)。對(duì)她們而言，理財(cái)是第二事業(yè)，可以帶來(lái)成就感等。也就是說(shuō)，對(duì)于女性投資者而言，理財(cái)這件事已經(jīng)超越了財(cái)務(wù)回報(bào)本身，財(cái)富管理的意義不僅是投資的回報(bào)。
“這就引發(fā)了我們的思考，如果說(shuō)處在一線的財(cái)富管理人員面對(duì)客戶的時(shí)候，大家銷售的是同一個(gè)產(chǎn)品，同樣的回報(bào)，同樣的傭金費(fèi)率，這個(gè)時(shí)候怎么確?？蛻粢院笕匀粊?lái)找我？”樓健稱。
事實(shí)上，在財(cái)富管理市場(chǎng)，50%以上的產(chǎn)品同質(zhì)化非常高，回報(bào)、費(fèi)率也差不多，這時(shí)候比拼的就是財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的服務(wù)。
樓健表示，過(guò)往很多財(cái)富管理的公開(kāi)活動(dòng)中，大家往往偏向于談資產(chǎn)端，談資產(chǎn)、談產(chǎn)品、談功能比較多，而客戶想什么，要什么，希望怎么樣交付，談得相對(duì)比較少。
“因此在本次調(diào)研當(dāng)中，我們非常注重對(duì)財(cái)富人群的價(jià)值訴求點(diǎn)的挖掘。這一次3000個(gè)樣本當(dāng)中，我們歸納總結(jié)出六類典型女性投資者的客戶畫(huà)像：體驗(yàn)派、活躍派、規(guī)劃派、現(xiàn)實(shí)派、事業(yè)派、樂(lè)活派。”樓健表示。
他詳細(xì)介紹了六類女性典型畫(huà)像。
體驗(yàn)派的典型案例是比較年輕，還在讀本科，屬于投資小白。其理財(cái)初體驗(yàn)是通過(guò)線上的第三方理財(cái)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)，她希望有智能化、操作簡(jiǎn)便的APP，價(jià)值訴求點(diǎn)是簡(jiǎn)單的產(chǎn)品。
活躍派則比較活躍、比較外向。投資對(duì)她們來(lái)說(shuō)是很重要的一種體驗(yàn)。她們會(huì)很樂(lè)于參加模擬炒股、模擬操盤、競(jìng)賽這些比較有參與感的活動(dòng)。
還有相當(dāng)多女性投資者屬于規(guī)劃派。她對(duì)家庭理財(cái)有很好的規(guī)劃，甚至有理財(cái)賬本，記錄包括每個(gè)月投了什么產(chǎn)品，回報(bào)多少等。對(duì)于財(cái)富機(jī)構(gòu)的訴求，她們不一定追求最厲害的產(chǎn)品，但要穩(wěn)穩(wěn)的回報(bào)，她們追求責(zé)任感、安全感，也可能更喜歡聽(tīng)均衡資產(chǎn)配置的理念，怎么穩(wěn)健投資等。
現(xiàn)實(shí)派也是很典型的客群。她們會(huì)貨比三家，這意味著她們對(duì)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的粘性不是很高，追求性價(jià)比。但這類用戶的好處在于，如果要到新市場(chǎng)里獲取新的客群，很容易抓到現(xiàn)實(shí)派，短期的、很有沖擊力的產(chǎn)品性價(jià)比能夠吸引到她們，容易沖量，但留住不容易。
事業(yè)派崇尚的則是專業(yè)。有很強(qiáng)資管實(shí)力的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，對(duì)其很有吸引力。事業(yè)派人群喜歡自己學(xué)習(xí)研究，她可以去聽(tīng)各種各樣的講座、專業(yè)演講，最后可能有自己的一套投資邏輯，自己來(lái)做投資決策。她可能更偏好于能夠展現(xiàn)出持久、穩(wěn)健品質(zhì)的機(jī)構(gòu)。
樂(lè)活派在50歲以上的人群中比較多。對(duì)她們而言，理財(cái)已經(jīng)超越了理財(cái)本身，虧點(diǎn)賺點(diǎn)無(wú)所謂，最重要的是通過(guò)理財(cái)活動(dòng)，能夠認(rèn)識(shí)更多朋友。她們對(duì)理財(cái)經(jīng)理推薦的小溝通群很感興趣，也愿意積極發(fā)言。如果財(cái)富機(jī)構(gòu)搞一些線下活動(dòng)，她們會(huì)積極參與。因?yàn)橥ㄟ^(guò)這種參與，會(huì)有一種獲得感，能夠和其他人鏈接在一起，這是她們對(duì)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的一種訴求。能夠得到更多的投顧關(guān)懷，是她們最看重的。
“實(shí)際上，如果從看產(chǎn)品、看渠道，轉(zhuǎn)向更多地注重客戶群，圍繞客群耕耘、圍繞客群展示財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的特色、特點(diǎn)，意味著未來(lái)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)在助力女性投資者方面，需要提供更新的服務(wù)?！睒墙”硎?。
對(duì)于女性投資者做更精細(xì)化的分群分類服務(wù)，對(duì)于財(cái)富管理機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，無(wú)論是線上還是線下，對(duì)渠道、產(chǎn)品、交付、組織等各方面都是更大的考驗(yàn)。
除了看國(guó)內(nèi)，海外領(lǐng)先的實(shí)踐對(duì)女性投資者財(cái)富管理服務(wù)方面也有啟發(fā)。
樓健稱，對(duì)于女性投資者的服務(wù)開(kāi)發(fā)，全球也是處于初級(jí)階段。有一些基金公司圍繞女性投資者做產(chǎn)品創(chuàng)新，圍繞不同生命階段做定制化組合，針對(duì)特定的人群做針對(duì)性的投資組合、投資指導(dǎo)以及專屬服務(wù)。
其表示，女性投資者是一片大的藍(lán)海，供給側(cè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)未能滿足。未來(lái)，如果能對(duì)女性投資者市場(chǎng)根據(jù)不同的價(jià)值特征，做進(jìn)一步細(xì)分，對(duì)女性客群經(jīng)營(yíng)更嫻熟、更加適配女性需求，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)可能會(huì)把握住很好的市場(chǎng)。
“未來(lái)需要以客戶為中心，通過(guò)平臺(tái)為載體來(lái)實(shí)現(xiàn)客戶的觸達(dá)和交互，以數(shù)據(jù)為核心來(lái)洞察和鎖定用戶，以運(yùn)營(yíng)為手段實(shí)現(xiàn)女性客戶的培育和轉(zhuǎn)化。相信財(cái)富管理機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò) 3-5年轉(zhuǎn)型之后，將會(huì)更加普惠、更加適配女性投資者。” 樓健稱。
（文章來(lái)源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）
