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對(duì)于券商而言,客戶的賬戶越來越多,同一個(gè)人名下的賬戶往往會(huì)彼此割裂,缺乏有效整合和關(guān)聯(lián)。這將導(dǎo)致客戶無法看到資產(chǎn)全景視圖,也不能對(duì)賬戶進(jìn)行分類管理。賬戶管理功能優(yōu)化的推出就是要解決上述問題。
賬戶體系是券商業(yè)務(wù)發(fā)展的基石。自證券業(yè)賬戶管理功能優(yōu)化試點(diǎn)上線一周年以來,12家試點(diǎn)券商在內(nèi)部賬戶管理優(yōu)化的過程中,以建立綜合賬戶為核心,通過建立客戶的統(tǒng)一身份識(shí)別、統(tǒng)一適當(dāng)性管理、統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,真正踐行“以客戶為中心”的服務(wù)理念。
毫無疑問,以綜合賬戶為核心的賬戶管理功能優(yōu)化,有望顯著提升券商財(cái)富管理業(yè)務(wù)的服務(wù)能力。比如,綜合賬戶有望使客戶更加直觀地了解資產(chǎn)的歸集和配置狀態(tài),以方便資金劃轉(zhuǎn)。隨著券商財(cái)富管理業(yè)務(wù)的持續(xù)升級(jí),良好的用戶體驗(yàn)將推動(dòng)客戶投資資金轉(zhuǎn)移,券商競(jìng)爭(zhēng)力有望獲得提升。同時(shí),綜合賬戶服務(wù)搭載了已簽約賬戶一站式管理功能,對(duì)客戶信息一致性管理有重要意義,大幅減輕公司合規(guī)風(fēng)控和反洗錢管理成本。
發(fā)揮賬戶管理的基礎(chǔ)性價(jià)值,有望促進(jìn)投資策略多樣化,對(duì)夯實(shí)和拓展券商的投資顧問服務(wù)能力具有重大意義。券商通過構(gòu)建分類賬戶體系,可以支持向客戶提供多個(gè)定制化投資策略,長期來看,將有助于加強(qiáng)產(chǎn)品差異化、提升運(yùn)營效率、增強(qiáng)客戶黏性等。券商要不斷完善內(nèi)部體系,通過財(cái)富管理、研究、投資等多部門體系聯(lián)動(dòng),開發(fā)適合不同用戶的多樣化投資策略,通過量化等科技手段引入,加強(qiáng)“長尾客戶”的策略服務(wù),最終滿足多元化場(chǎng)景下“千人千面”“一人多面”的理財(cái)需求。
發(fā)揮賬戶管理的基礎(chǔ)性價(jià)值,也是未來與基金投顧業(yè)務(wù)產(chǎn)生更多協(xié)同效應(yīng)的根基。從海外市場(chǎng)來看,基金投顧的業(yè)務(wù)發(fā)展,最終大量演進(jìn)為以賬戶制為基礎(chǔ)的全委托投資。與國際成熟的市場(chǎng)環(huán)境相比,目前券商在境內(nèi)開展財(cái)富管理業(yè)務(wù),會(huì)遇到缺乏賬戶功能、不能代客理財(cái)交易、收費(fèi)模式單一等障礙。隨著賬戶管理功能優(yōu)化,能夠打破原來阻礙買方投顧發(fā)展的制度障礙,未來賬戶體系的進(jìn)一步加強(qiáng)和優(yōu)化有望支持更豐富的業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。
總而言之,賬戶管理功能優(yōu)化的改革試點(diǎn),從制度上為券商發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)提供了更多幫助。試點(diǎn)券商在先行先試的基礎(chǔ)上,應(yīng)該全方面加強(qiáng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)體系的能力建設(shè),充分利用改革試點(diǎn)機(jī)遇,積極發(fā)揮創(chuàng)造性,為證券業(yè)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型升級(jí)探索更多的新方法和新路徑。
(文章來源:證券時(shí)報(bào)網(wǎng))
標(biāo)簽: 財(cái)富管理