個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)實(shí)施月余，養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)頭正勁。

(相關(guān)資料圖)

12月以來(lái)，多家銀行上線了養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。由于利率定價(jià)普遍高于現(xiàn)行普通存款利率，且同樣受到存款保險(xiǎn)制度保護(hù)，養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品頗受市場(chǎng)追捧。

民生銀行近期正式上線個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄類(lèi)“安心存”產(chǎn)品，該產(chǎn)品不僅支持提前支取，到期一次性還本付息，而且3年期利率最高可達(dá)3.4%。招商銀行也發(fā)行“享定存”的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，5年期利率高達(dá)3.3%。

根據(jù)《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》，個(gè)人養(yǎng)老金是指政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)、實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充功能的制度。個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶(hù)制，自主選擇購(gòu)買(mǎi)符合規(guī)定的儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等四大類(lèi)金融產(chǎn)品(統(tǒng)稱(chēng)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品)，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策。

以招行為例，12月初已推出四種期限類(lèi)型儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，分別為1年期、2年期、3年期和5年期，產(chǎn)品也支持提前支取。其中，3年期年利率3.25%，5年期年利率3.3%。

招行相關(guān)客戶(hù)經(jīng)理向上海證券報(bào)記者表示，3.3%的5年期定存利率在市場(chǎng)中屬于較高水平，與普通存款相比更有競(jìng)爭(zhēng)力。目前，招行5年期整存整取利率為2.65%，3年期整存整取利率為2.6%。

一家國(guó)有大行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，目前已發(fā)行的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品具有一定競(jìng)爭(zhēng)力，因?yàn)椴⒎撬懈呃实漠a(chǎn)品都符合養(yǎng)老金投資穩(wěn)定性的要求。此外，高起點(diǎn)的產(chǎn)品類(lèi)似5萬(wàn)元起的通知存款、20萬(wàn)元起的大額存單，并不享有每年1.2萬(wàn)元的抵稅額度。

國(guó)有四大行推出的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，也被納入在個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的統(tǒng)計(jì)中。

銀保監(jiān)會(huì)和人民銀行此前聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于開(kāi)展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)工作的通知》，國(guó)有四大銀行在五個(gè)城市開(kāi)展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)。

一位國(guó)有大行人士表示，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄中的整存零取業(yè)務(wù)就很有看點(diǎn)，是針對(duì)退休客戶(hù)量身定做的一個(gè)選擇。

人力資源社會(huì)保障部披露的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄中，四大行產(chǎn)品線最為豐富。

以工行為例，共計(jì)發(fā)行了48只養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，其中包含了四個(gè)期限三種模式的12只特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品。此外，還包括了專(zhuān)門(mén)針對(duì)60歲以上老年人的福滿(mǎn)溢系列、節(jié)慶存單、幸福存、潛力客戶(hù)專(zhuān)享定期等系列產(chǎn)品。

浙商銀行發(fā)行產(chǎn)品的品種最為龐大，其主要產(chǎn)品為惠存系列，覆蓋了不同分行，期限從3個(gè)月至5年不等。

不過(guò)，上述國(guó)有大行人士表示，盡管養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行火爆，但這并非是個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的全部，該行會(huì)綜合四大類(lèi)產(chǎn)品的特色，為客戶(hù)提供更加豐富和個(gè)性化的投資選擇。

（文章來(lái)源：上海證券報(bào)）

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