2023年1月10日，由中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)社與工銀私人銀行聯(lián)合主辦的“責(zé)任觀察室——企業(yè)家加油站ESG圓桌會(huì)”在線上舉行。
工商銀行上海分行私人銀行中心總經(jīng)理唐晨艷指出，企業(yè)家作為民營(yíng)企業(yè)的掌舵人，既是要素整合者、市場(chǎng)的開拓者、創(chuàng)新的推動(dòng)者，也是高質(zhì)量發(fā)展中最活躍的市場(chǎng)主體和市場(chǎng)參與者，更是中國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下最為基礎(chǔ)的構(gòu)建力量，工商銀行私人銀行客戶中70%以上是民營(yíng)企業(yè)家，私人銀行深知服務(wù)好企業(yè)家客群的重要性。
唐晨艷透露了一組數(shù)據(jù)：在工銀集團(tuán)戰(zhàn)略發(fā)展的框架下，工商銀行私人銀行邁上了高質(zhì)量發(fā)展的新臺(tái)階，截至2022年12月末，上海分行私人銀行客戶已經(jīng)突破了2萬戶的大關(guān)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)居市場(chǎng)前列。
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打造“個(gè)人、家業(yè)、企業(yè)”生態(tài)圈
“企業(yè)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的微觀個(gè)體，其中的民營(yíng)企業(yè)更是貢獻(xiàn)了中國(guó)經(jīng)濟(jì)50%以上的稅收、60%以上的國(guó)民生產(chǎn)總值、70%以上的技術(shù)創(chuàng)新和80%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)。民營(yíng)企業(yè)家占據(jù)工商銀行私人銀行客戶的70%，是私人銀行服務(wù)的重心?！碧瞥科G指出。
據(jù)了解，2021年9月1日，工商銀行私人銀行陸續(xù)在全國(guó)的各大城市推出了“企業(yè)家加油站”的平臺(tái)，全面升級(jí)了工商銀行私人銀行企業(yè)家客群的服務(wù)。截至目前，工商銀行全國(guó)已經(jīng)揭牌有400家“企業(yè)家加油站”，覆蓋360座城市，其中上海分行有8家“企業(yè)家加油站”，分別輻射虹橋、陸家嘴、張江科技園區(qū)等重點(diǎn)區(qū)域。
唐晨艷表示，在社會(huì)價(jià)值創(chuàng)造方面，工商銀行私人銀行借助“企業(yè)家加油站”平臺(tái)，與企業(yè)家客群共話商機(jī)，共謀發(fā)展。針對(duì)企業(yè)家從個(gè)人到企業(yè)一站式的金融需求，私人銀行提供包括普惠融資、資產(chǎn)配置、家族財(cái)富管理、稅務(wù)籌劃等特色專屬服務(wù)。
“2023年將進(jìn)一步提升或者擴(kuò)容整個(gè)上海分行私人銀行中心的‘企業(yè)家加油站’的站點(diǎn)，通過‘企業(yè)家加油站’建立銀企互聯(lián)共享的平臺(tái)，將企業(yè)家們請(qǐng)進(jìn)工商銀行，然后運(yùn)用銀行的優(yōu)勢(shì)資源，助力打造企業(yè)家個(gè)人、家業(yè)、企業(yè)的生態(tài)圈。”唐晨艷如是說。
提供企業(yè)不同階段服務(wù)
工商銀行始終堅(jiān)守“人民金融”底色，以服務(wù)工商企業(yè)立行，向全球超過1000萬企業(yè)客戶提供全面的金融產(chǎn)品和服務(wù)。服務(wù)好科創(chuàng)企業(yè)的企業(yè)家們是工商銀行踐行“人民金融”立場(chǎng)、強(qiáng)化公私聯(lián)動(dòng)效能、增加客戶黏性以及綜合滿意度的重要抓手。
唐晨艷指出，上海是科創(chuàng)企業(yè)云集的地方，科創(chuàng)企業(yè)主要集中在人工智能，包括新能源、集成電路、生物醫(yī)藥以及其他國(guó)產(chǎn)替代的行業(yè)領(lǐng)域。針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)在不同的發(fā)展階段具有不同的特點(diǎn)，工商銀行上海分行私人銀行中心在企業(yè)的初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期這三個(gè)不同的發(fā)展階段提供相應(yīng)的綜合服務(wù)方案。
“在企業(yè)初創(chuàng)期，銀行端主要以結(jié)算、代理發(fā)放工資等常規(guī)服務(wù)為主，為企業(yè)家個(gè)人提供基礎(chǔ)的家庭財(cái)富的保障；在企業(yè)成長(zhǎng)期，主要致力于為企業(yè)提供流動(dòng)資金以及項(xiàng)目融資，私人銀行幫助企業(yè)家搭建投資平臺(tái)，開展多元化資產(chǎn)配置；在企業(yè)成熟期，銀行端主要是提供長(zhǎng)期、穩(wěn)定、價(jià)優(yōu)的融資支持和綜合金融服務(wù)，同時(shí)，私人銀行為企業(yè)家提供可持續(xù)、穩(wěn)健的資產(chǎn)配置，有效地累積家族財(cái)富，用家族信托幫助企業(yè)家完成財(cái)富傳承?！碧瞥科G說。
談到家族財(cái)富管理，唐晨艷指出，家族信托作為財(cái)富的頂層設(shè)計(jì)，不是簡(jiǎn)單的產(chǎn)品配置，而是為企業(yè)家起到家庭和企業(yè)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)隔離、財(cái)富指定傳承和長(zhǎng)期資產(chǎn)配置三大作用。2022年上海分行完成了行內(nèi)首單股權(quán)家族信托，為科創(chuàng)企業(yè)家搭建了家族信托架構(gòu)，這為科創(chuàng)企業(yè)的股權(quán)集中控制、未來企業(yè)股權(quán)有序傳承發(fā)揮了重要作用；同時(shí)解決了企業(yè)家客戶對(duì)外股權(quán)投資時(shí)承擔(dān)較高稅賦負(fù)擔(dān)的痛點(diǎn)，有效降低未來投資回收后的潛在稅務(wù)成本，并得到了企業(yè)家的認(rèn)同。
唐晨艷還提到，股權(quán)家族信托是工商銀行創(chuàng)新的服務(wù)模式，也是私人銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)企業(yè)家客群的重要服務(wù)手段。
在服務(wù)過程當(dāng)中，工商銀行以企業(yè)家的“個(gè)人、家業(yè)、企業(yè)”為整體服務(wù)對(duì)象，發(fā)揮工商銀行大集團(tuán)、大平臺(tái)優(yōu)勢(shì)。
唐晨艷舉例道，上海分行私人銀行中心橫向聯(lián)動(dòng)了各個(gè)專業(yè)部門，包括普惠、科創(chuàng)等部門，集團(tuán)內(nèi)的基金公司如工銀瑞信、保險(xiǎn)公司如工銀安盛等機(jī)構(gòu)，形成“財(cái)顧+投顧+N”的專家團(tuán)服務(wù)模式，對(duì)企業(yè)家的切實(shí)需求提供了特色的財(cái)富管理專屬融資方案和非金融服務(wù)體驗(yàn)。其中，財(cái)務(wù)管理以工商銀行特色的“君子智投”資產(chǎn)配置模型為切入點(diǎn)，客戶配置私人銀行專屬產(chǎn)品，管理財(cái)富，并享受家族信托、私人銀行的黑金卡、貴金屬定制等等特色服務(wù)；在專屬融資方面，上海分行私人銀行中心聯(lián)動(dòng)普惠金融部推出了專屬融資優(yōu)享貸產(chǎn)品，對(duì)科創(chuàng)企業(yè)推出了“股權(quán)激勵(lì)貸”以及員工的“持股貸”；在非金融服務(wù)方面，客戶能夠享受上海分行的“標(biāo)準(zhǔn)+特色”非金融增值服務(wù)，同時(shí)上海分行面向企業(yè)家客群舉辦不同種類的論壇活動(dòng)，涉及健康醫(yī)療、法稅咨詢、子女留學(xué)、講座等，創(chuàng)造了不同場(chǎng)景，深入拓展企業(yè)家生態(tài)圈，從各方面為企業(yè)家們提供綜合服務(wù)，助力企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
“工商銀行上海分行將社會(huì)責(zé)任融入發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)的管理活動(dòng)當(dāng)中，在支持防疫、抗疫，發(fā)展普惠金融，支持脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興，發(fā)展綠色金融，支持公益事業(yè)等方面受到了廣泛的贊譽(yù)?！碧瞥科G表示。
（文章來源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)）
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