“已經(jīng)提交了半個月了，還在排隊審核中，有沒有什么靠譜的好路子，能讓我把這貸款先還了？”頻頻熱搜，近日提前還貸話題火了，不少購房、購車者想盡一切辦法尋找還款渠道，甚至采取了“非常規(guī)手段”，而這一切也被市場上的黑色中介甚至詐騙分子盡收眼底，近期就有不少消費者上當受騙。因此，北京商報記者也提醒，計劃提前還貸的過程中，消費者一定要小心套路，不然極有可能貸款未清，又背上一身新的債務(wù)。
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提前還貸要先刷流水？騙子的套路！
“手里剛有點錢，就被騙子套路走了，唉！”根據(jù)渝中發(fā)布，近日就有一市民想提前還清余下的貸款金額，因為未找到官方提前還貸的通道入口，便在網(wǎng)上搜索到某銀行客服電話，隨后添加對方微信與之聯(lián)系。
對方稱，要想提前還清貸款的余款，必須把銀行賬戶的流水刷到等值于貸款金額，事后這些刷流水的錢會原路返還。該市民信以為真，在對方的引導(dǎo)下分多筆向指定賬戶共計轉(zhuǎn)款25149元。而后對方仍在繼續(xù)不斷讓其轉(zhuǎn)款，該消費者才意識到自己被騙，而后報警。
這一類“提前還貸”騙局，正是利用了受害人急于還貸卻找尋不到正規(guī)入口的迫切心理，引導(dǎo)受害人入局。北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，根據(jù)多地警方披露，目前不少消費者往往為減少貸款利息或當時手頭寬裕而考慮提前還貸，但因無法在官方軟件或平臺上找到還貸入口，且無法聯(lián)系客服求助，便會選擇網(wǎng)上搜索提前還貸入口，但這一舉動，也正中騙子下懷。
除了重慶外，安徽一市民蔣麗(化名)也在近期想提前還款，但因平臺無法提前還款且無人工服務(wù)，便在網(wǎng)絡(luò)上找到了該App的人工服務(wù)電話。蔣麗抱著試試的心態(tài)撥打該號碼，沒想到真的接通了?！翱头毕纫允Y麗和公司簽訂對公轉(zhuǎn)賬合同為由，要求其將還款打入一個個人銀行賬戶中，后又稱轉(zhuǎn)賬附言填寫錯誤，要求蔣麗打款至另一個人銀行賬戶，蔣麗均一一照辦。當“客服”想以銀行流水不足4萬元為由要求進一步補足銀行余額時，蔣麗方知受騙。
目前，這一類“提前還貸”騙局并不鮮見。解析背后套路來看，主要是不少詐騙分子利用受害人急于還貸的心理，在網(wǎng)絡(luò)平臺上或微信公眾號中搭建虛假“官網(wǎng)平臺”或“微信官方賬號”，假客服憑借“專業(yè)素養(yǎng)”和“熱心服務(wù)”成功獲取受害人信任后，便會進一步按照設(shè)計好的步驟引導(dǎo)受害人通過下載還款A(yù)pp或掃描還款二維碼進行還款操作，后續(xù)以受害人未和公司簽訂對公轉(zhuǎn)賬合同、系統(tǒng)出現(xiàn)問題、轉(zhuǎn)賬附言寫錯等借口告知受害人“還款失敗”，并另外提供“還款捷徑”，即要求受害人直接將還款金額打入不法分子提供的銀行賬戶，最終成功騙取錢財。
中介幫你轉(zhuǎn)貸？警惕騙貸陷阱！
目前，盯上提前還款熱潮的除了詐騙分子，還有不少市場中介也開啟了主動營銷，試圖為那些想提前還房貸、想節(jié)約利息支出的人提供所謂的“轉(zhuǎn)貸”服務(wù)。
中介會先向購房者提供資金用于結(jié)清房貸，再讓購房者以該房產(chǎn)作為抵押物向銀行申請經(jīng)營貸款，購房者用該筆經(jīng)營貸款償還資金中介的借款并支付一定服務(wù)費。
需要注意的是，銀行發(fā)放的經(jīng)營貸款，其對象一般為企業(yè)、企業(yè)主或個體經(jīng)營者。而部分資金中介宣稱“包辦注冊公司流程”，“幫助”購房者順利獲批經(jīng)營貸款，實際卻是利用購房者信息注冊了一個無業(yè)務(wù)、無流水的“空殼”公司。這些看似“方便”的服務(wù)，卻可能存在風(fēng)險隱患甚至涉及違法違規(guī)行為。
一方面，中介可能提交虛假材料，進而導(dǎo)致借款人涉嫌騙貸。另一方面，借款人將本該用于經(jīng)營的貸款資金挪為他用，此行為一經(jīng)查出，銀行會提前中止服務(wù)、收回貸款，這時借款人也將十分被動，不僅無法在短時間內(nèi)湊出足額資金還貸，還要承擔失信的不良后果。
對此監(jiān)管也多次提醒，廣大金融消費者要守好個人信息，警惕騙貸陷阱，珍惜個人征信。
正如中國銀保監(jiān)會此前就提示風(fēng)險，不法中介為牟取非法利益，往往慫恿消費者使用中介的過橋資金償還剩余房貸，并從中收取墊資過橋利息、服務(wù)費、手續(xù)費等各種名目的高額費用，這種將房貸置換為經(jīng)營貸的操作隱藏著違約違法、高額收費、影響個人征信、資金鏈斷裂、侵害信息安全等風(fēng)險。
金融行業(yè)資深研究者于百程認為，其中，對消費者最大的風(fēng)險是高額息費和資金鏈斷裂，比如在房貸中進行了過橋還貸，新的低息貸款卻未獲批，或者新低息貸款因還款方式變化造成的還款風(fēng)險等，會對消費者生活產(chǎn)生較大隱患，得不償失。
一招識別陷阱！錢不轉(zhuǎn)給陌生人
近兩年，銀行貸款利率不斷下行，特別是在金融支持實體經(jīng)濟、減費讓利的背景下，一些經(jīng)營貸、消費貸產(chǎn)品利率跌破4%甚至3%，使得用低息消費貸或者經(jīng)營貸還房貸的話題升溫。
于百程指出，低息貸款有諸多條件，不少借款人金融知識比較匱乏、信息有限，在此背景下，大量中介看到其中的機會，積極營銷提供相關(guān)服務(wù)。但實際上，這類中介魚龍混雜，有些不法中介利用了借款人的信任和不了解而實施套路，甚至實施詐騙。
更為重要的是，監(jiān)管部門一直明令禁止經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入樓市，一旦金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作，會立即要求貸款人在短期內(nèi)還清所有欠款，若無法及時還款， 客戶個人征信也會留下不良記錄。
談及近期緣何頻現(xiàn)“提前還貸”騙局，北京市中聞律師事務(wù)所律師李亞同樣告訴北京商報記者，這類情況可能是消費者的認知錯誤或迫切心理導(dǎo)致。消費者只要看看自己手中的借款合同、手機銀行就能找到銀行的客戶電話和貸款支行電話，聯(lián)系這些電話或網(wǎng)絡(luò)預(yù)約就能解決提前還貸問題。李亞直言，要識別這類詐騙，只要明白一個簡單的道理，“錢不能轉(zhuǎn)給陌生人”。
另對提前還款熱潮，李亞建議消費者要評估個人或家庭實際情況，若有提前還貸的需求，應(yīng)向銀行等持牌金融機構(gòu)進行咨詢了解相關(guān)還款情況。
“對于消費者來說，在條件允許的前提下選擇正確的方式進行貸款置換，確實有可能實現(xiàn)節(jié)約利息的目的。不過，前提是以合規(guī)的方式，進行合理充分的財務(wù)評估和資金規(guī)劃，選擇正規(guī)金融機構(gòu)咨詢，對貸款產(chǎn)品進行較充分的了解，警惕不法中介的套路陷阱?！庇诎俪掏瑯犹岬?。
此外，多地警方也提示，找尋官方客服務(wù)必通過官方渠道，切忌隨意輕信網(wǎng)上搜索結(jié)果，百度或微信公眾號顯示的“官方網(wǎng)站”或“官方微信公眾號”未必真的“官方”；遇有“客服”要求將錢款轉(zhuǎn)至個人銀行賬戶，基本可以斷定正在實施詐騙，應(yīng)立即停止轉(zhuǎn)賬；如不慎遭遇詐騙，請保存好相關(guān)截圖與轉(zhuǎn)賬記錄，第一時間撥打110報警求助。
（文章來源：北京商報）
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