個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)是券商財富管理轉(zhuǎn)型的核心方向之一。截至2022年底，個人養(yǎng)老金參加人數(shù)1954萬人，總繳費金額142億元。不過，目前來看，大部分券商在該項業(yè)務(wù)上收獲寥寥。多位接受證券時報記者采訪的券商人士坦言，相對銀行而言，證券公司存在基礎(chǔ)客戶不足、產(chǎn)品供給有限等問題，在試點初期處于劣勢。
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不過，養(yǎng)老金業(yè)務(wù)延長了客戶在證券公司的生命周期，同時也提供了券商與客戶長期深度溝通的契機，由此可以提升客戶黏性。從長遠角度看，個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)可以積累穩(wěn)定的增量資產(chǎn)和業(yè)務(wù)收入，券商將進一步加大在推廣、獲客、業(yè)務(wù)協(xié)同等方面的資源投入，搶占業(yè)務(wù)蛋糕。
券商暫時“失意”
1月18日，人力資源和社會保障部養(yǎng)老保險司副司長亓濤在發(fā)布會上表示，截至2022年底，個人養(yǎng)老金參加人數(shù)1954萬人，繳費人數(shù)613萬人，總繳費金額142億元。
證券時報記者通過多方渠道了解到，個人養(yǎng)老金初期業(yè)務(wù)大部分被銀行渠道獲取，券商開戶數(shù)量有限?！耙皇亲C券公司的客戶基礎(chǔ)相對不足，目前國內(nèi)股票投資者人數(shù)2億人，與銀行客戶數(shù)相比存在極大差距；二是國內(nèi)機構(gòu)關(guān)于個人養(yǎng)老金的投資者教育還不足，廣大客戶對個人養(yǎng)老金的了解還需要一個過程?！睎|方證券副總裁徐海寧表示。
正如徐海寧所說，客戶基礎(chǔ)相對不足被普遍認為是券商開戶不及銀行等渠道的主要原因。廣發(fā)證券財富管理部總經(jīng)理方強也指出，養(yǎng)老金銀行賬戶作為基礎(chǔ)賬戶具有唯一性，現(xiàn)階段只能在銀行開立，券商先發(fā)優(yōu)勢較弱。
方強同時表示，從一站式購買的維度來看，目前符合養(yǎng)老金賬戶投資的品類中，券商只能代銷公募基金中符合條件的養(yǎng)老產(chǎn)品，這相較于銀行的全品類代銷，券商代銷產(chǎn)品類別相對局限。
平安證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)事業(yè)部產(chǎn)品與財富管理中心執(zhí)行總經(jīng)理徐海洋則認為，2022年底證券行業(yè)陸續(xù)開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，當前看來效果一般，主要的原因包括兩個方面：一是在個人養(yǎng)老金投資基金的配置理念傳輸和客戶投教，本身就是一項長期且逐步推動的工作；二是開戶綁卡的業(yè)務(wù)流程上存在體驗問題，這一點也需要時間去逐步優(yōu)化完善。
多維度強化競爭優(yōu)勢
雖然目前券商在個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)上相對落后，但是對于大部分券商而言，個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)仍是財富管理業(yè)務(wù)發(fā)力的核心抓手，相關(guān)業(yè)務(wù)投入也將因此加大。
“個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)是國內(nèi)財富管理行業(yè)的一個重要增量市場。個人養(yǎng)老金賬戶具有唯一性，個人養(yǎng)老金取用需要達到一定年齡，資金具有長期性；同時，個人養(yǎng)老金的投資者多數(shù)是富裕或高凈值人群?！痹谡劶皞€人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)對于證券公司的價值時，徐海寧表示，公司將進一步加大在推廣、獲客、業(yè)務(wù)協(xié)同等方面的資源投入，搶占市場先機。
徐海洋也指出，券商在個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開展方面具備綜合財富管理業(yè)務(wù)經(jīng)驗和投資顧問能力優(yōu)勢，個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)在平安證券的定位是整體財富管理業(yè)務(wù)中的核心內(nèi)容之一。
“平安證券計劃在‘買方’服務(wù)轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)上，發(fā)揮自身在投研和投顧方面的優(yōu)勢，為客戶提供專業(yè)的產(chǎn)品篩選，以及有效、特色化的配置建議，同時也能夠提供持續(xù)且有針對性的顧問服務(wù)。此外，發(fā)揮分支網(wǎng)點覆蓋廣的優(yōu)勢，為客戶提供更加有溫度、有態(tài)度的個人養(yǎng)老金融服務(wù)，建立從客戶需求出發(fā)的養(yǎng)老主題解決方案?！毙旌Ｑ笳f。
申萬宏源證券執(zhí)行委員會成員、財富管理事業(yè)部總經(jīng)理王蘇龍則表示，申萬宏源個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)是一項長期陪伴客戶的業(yè)務(wù)，投資者的關(guān)注重點將從“參與”轉(zhuǎn)向“如何實現(xiàn)養(yǎng)老資產(chǎn)保值增值”，逐步找到值得“托付終身”的個人養(yǎng)老金投資服務(wù)機構(gòu)。
“2023年，我們將在全面展業(yè)的基礎(chǔ)上，依托研究優(yōu)勢和專業(yè)投顧隊伍，打造更多貼近投資者的養(yǎng)老投資場景，為投資者提供更加豐富的綜合養(yǎng)老金融服務(wù)方案，與商業(yè)銀行、基金公司協(xié)作共進，構(gòu)建個人養(yǎng)老金服務(wù)生態(tài)圈?！蓖跆K龍說。
（文章來源：證券時報網(wǎng)）
