近日，多家國有大行支行網(wǎng)點被批復(fù)終止?fàn)I業(yè)，銀行網(wǎng)點“瘦身”再度引發(fā)關(guān)注。近年來移動支付飛速發(fā)展，銀行收縮線下網(wǎng)點，減少租金成本、人力成本成為常見操作。但也有銀行表示，增加網(wǎng)點是對大零售和交易銀行兩大戰(zhàn)略的有效支撐，服務(wù)零售客戶及中小企業(yè)首先要把渠道鋪設(shè)好。
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那么，未來銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型之路怎么走？
社區(qū)網(wǎng)點不能少
中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)近日發(fā)布的信息顯示，工行上海大統(tǒng)支行、工行上海莘莊商務(wù)區(qū)支行、建行上海膠州路支行、建行上海長海支行四家支行在1月31日獲批終止?fàn)I業(yè)。此外，農(nóng)行銀川解放東街支行、工行天津尖山支行、貴州銀行貴陽西路支行等也于1月末獲批終止?fàn)I業(yè)。
銀保監(jiān)會許可證信息查詢系統(tǒng)顯示，截至2023年2月10日，2022年以來商業(yè)銀行機構(gòu)退出列表中合計有超2600家商業(yè)銀行網(wǎng)點終止?fàn)I業(yè)。2023年以來，有119家國有行營業(yè)網(wǎng)點、24家股份行營業(yè)網(wǎng)點、42家城商行營業(yè)網(wǎng)點被裁撤。另外，近一年來，全國共有近2000家商業(yè)銀行網(wǎng)點設(shè)立(以發(fā)證日期計算)。
關(guān)閉網(wǎng)點的主要原因還是銀行的統(tǒng)籌布局，而不同類型的銀行發(fā)展也不同，因此表現(xiàn)為國有大行的關(guān)閉網(wǎng)點更多。郵儲銀行研究員婁飛鵬分析，大型國有行網(wǎng)點布局更全面，數(shù)量更多，目前呈現(xiàn)略微下降趨勢；股份行等為了強化區(qū)域布局，網(wǎng)點數(shù)量有所上升。
冰鑒科技研究院高級研究員王詩強對記者指出：“銀行收縮線下網(wǎng)點的主要原因是移動支付飛速發(fā)展，居民紛紛使用微信支付、支付寶等移動支付購物消費，對紙質(zhì)現(xiàn)金的需求越來越少，即使需要存取紙質(zhì)現(xiàn)金或者辦理其他業(yè)務(wù)也可以通過ATM機或者其他機器操作。目前只有少量業(yè)務(wù)需要通過柜臺辦理，因此，收縮營業(yè)網(wǎng)點，減少租金成本、人力成本就成為各大行常見操作?！?/p>
銀行網(wǎng)點收縮是數(shù)智化轉(zhuǎn)型的必然結(jié)果，但是線下網(wǎng)點的功能并不能完全被取代，尤其是臨近居民區(qū)以及老年人較多的社區(qū)必須要有線下實體網(wǎng)點的存在，關(guān)閉網(wǎng)點的申請不會全部審批通過。2020年底，工商銀行新疆克拉瑪依石油分行申請對克拉瑪依陽光支行終止?fàn)I業(yè)，但由于該支行網(wǎng)點毗鄰農(nóng)貿(mào)市場，小區(qū)人口密集，老年及高齡人員較多，終止?fàn)I業(yè)將無法滿足周邊居民及商戶的金融服務(wù)需求，因此被監(jiān)管部門駁回。
抓住當(dāng)?shù)鼐用竦那袑嵭枨螅y行的網(wǎng)點不再只是冷冰冰的機器和設(shè)備，也能打造出別樣的體驗。比如，紫金農(nóng)商銀行上線“農(nóng)商蘇服辦”業(yè)務(wù)，涵蓋居民戶口簿打印、營業(yè)執(zhí)照打印、駕駛證信息查詢、出生醫(yī)學(xué)證明查詢等政務(wù)服務(wù)；平安銀行電競主題網(wǎng)點提供沉浸式電競文化體驗，網(wǎng)點設(shè)計貼合電競客戶習(xí)慣，創(chuàng)建了電競體驗區(qū)、綜合業(yè)務(wù)區(qū)、彈幕區(qū)等多個電競特色的沉浸式空間；浦發(fā)銀行某支行打造了茶文化特色網(wǎng)點等。
網(wǎng)點轉(zhuǎn)型新方向
在網(wǎng)點關(guān)停的同時，也有新的網(wǎng)點陸續(xù)被批復(fù)開業(yè)。今年以來，據(jù)不完全統(tǒng)計，銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露了近20家銀行支行開業(yè)批復(fù)。其中，2月1日，工商銀行沈陽市三家支行獲批開業(yè)。
線下網(wǎng)點在轉(zhuǎn)型時期將承擔(dān)怎樣的責(zé)任？對于一些城商行而言，線下網(wǎng)點仍然是戰(zhàn)略支撐和重要的渠道。南京銀行曾表示，計劃在2023年末營業(yè)網(wǎng)點總量達300家，較2020年末新增100家。南京銀行原行長林靜然表示，增加網(wǎng)點是對大零售和交易銀行兩大戰(zhàn)略的有效支撐，服務(wù)零售客戶及中小企業(yè)首先要把渠道鋪設(shè)好。
“近些年，銀行收縮線下網(wǎng)點是一個大趨勢，少量城商行增加網(wǎng)點布局可能是其銀行網(wǎng)點較少，且現(xiàn)有網(wǎng)點產(chǎn)出較多，需要通過布局營業(yè)網(wǎng)點與大行錯位競爭，推動業(yè)務(wù)發(fā)展。進一步講，一些中小銀行希望通過線下網(wǎng)點吸引中老年客戶存錢，或者購買銀行理財、保險等?！蓖踉姀姳硎?，同時，中小銀行增加線下網(wǎng)點也能更好服務(wù)企業(yè)客戶，開拓對公業(yè)務(wù)。
同時，中小銀行進一步下沉網(wǎng)點，延伸服務(wù)范圍。比如，廣西北部灣銀行截至2022年末已設(shè)立308家營業(yè)網(wǎng)點，較2020年末增加106家，年均增速26%。其中，具有綜合金融服務(wù)功能的同城支行網(wǎng)點數(shù)達到222家，較2020年末增加92家，年均增速35%。在“十四五”戰(zhàn)略規(guī)劃開局前兩年，縣域覆蓋率提升了33個百分點，實現(xiàn)“能設(shè)盡設(shè)”目標(biāo)。零壹研究院院長于百程認(rèn)為，物理網(wǎng)點還處于擴張期，隨著大型銀行服務(wù)的下沉，區(qū)域中小銀行應(yīng)借助深耕本地化業(yè)務(wù)的優(yōu)勢，與本地的社保、醫(yī)療等場景深度結(jié)合，推出靈活、有針對性的產(chǎn)品與服務(wù)。
未來銀行網(wǎng)點的轉(zhuǎn)型方向是什么？網(wǎng)點是銀行金融服務(wù)的觸角和駐點，線下單一網(wǎng)點會承擔(dān)更多的責(zé)任，同時也是差異化競爭的實現(xiàn)方式，也將更依賴科技賦能。
此前，畢馬威聯(lián)合京東云發(fā)布《智慧網(wǎng)點與數(shù)字化營銷運營白皮書》(下稱《白皮書》)指出，著眼銀行自身經(jīng)營，現(xiàn)階段推進網(wǎng)點運營降本增效依然是推動銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的首要內(nèi)生驅(qū)動因素。從客戶維護與業(yè)務(wù)發(fā)展角度來看，銀行在獲客活客、優(yōu)化客戶體驗、提升客戶價值等方面均需要網(wǎng)點轉(zhuǎn)型支持。
《白皮書》建議，銀行應(yīng)首先充分發(fā)揮自身優(yōu)勢、回避競爭短板，圍繞區(qū)域布局、客群經(jīng)營、服務(wù)理念三大要素構(gòu)建自身特色，制定特色化的網(wǎng)點發(fā)展戰(zhàn)略，實現(xiàn)差異化經(jīng)營；其次，遵循職能綜合化、定位差異化、獲客生態(tài)化、營銷場景化、運營智能化、管理精細(xì)化的“六化”經(jīng)營策略，切實保障網(wǎng)點發(fā)展戰(zhàn)略落地。
（文章來源：國際金融報）
標(biāo)簽： 銀行網(wǎng)點
