2月10日，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布首批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單，包括工銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)和中郵理財(cái)?shù)墓?只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品上榜。至此，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)可投資的四類(lèi)產(chǎn)品全部面世。
上海證券報(bào)記者查閱人力資源社會(huì)保障部的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄發(fā)現(xiàn)，四類(lèi)個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)產(chǎn)品數(shù)量已達(dá)614只。專(zhuān)家建議，居民應(yīng)從自身養(yǎng)老需求出發(fā)，根據(jù)自身投資理財(cái)能力、風(fēng)險(xiǎn)偏好及可投資資金等因素，做好個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)的產(chǎn)品配置。
首批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品面世
(資料圖片)
首批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品全部為公募類(lèi)凈值型開(kāi)放式產(chǎn)品。其中，新發(fā)產(chǎn)品5只、存續(xù)產(chǎn)品2只；除1只產(chǎn)品為混合類(lèi)產(chǎn)品外，其余6只產(chǎn)品均為固定收益類(lèi)產(chǎn)品。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，此次推出的個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品，具有四大特點(diǎn)：一是突出穩(wěn)健性，多為中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并采取多種策略和措施降低波動(dòng)；二是兼顧收益性，能較好平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)投資，其業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)略高于一般養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品；三是保持長(zhǎng)期性，投資期限較長(zhǎng)；四是具有普惠性，通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)投資部分個(gè)人養(yǎng)老金理產(chǎn)品，可以享受稅收遞延優(yōu)惠以及手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠。
“相比普通理財(cái)產(chǎn)品，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的定位更明確，監(jiān)管更嚴(yán)格，管理更專(zhuān)業(yè)，更倡導(dǎo)長(zhǎng)期投資，養(yǎng)老金融服務(wù)的特色也更加明顯。”工銀理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，投資個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)可享受每年12000元最高稅優(yōu)額度，在繳費(fèi)及投資環(huán)節(jié)不征收個(gè)人所得稅。
值得注意的是，此次推出的7只產(chǎn)品當(dāng)中，有3只針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)購(gòu)買(mǎi)設(shè)置了單獨(dú)份額類(lèi)別(L份額)。
什么是L份額？據(jù)農(nóng)銀理財(cái)介紹，L份額與原理財(cái)份額延續(xù)相同投資策略，統(tǒng)一進(jìn)行投資運(yùn)作管理。
冠苕咨詢(xún)創(chuàng)始人周毅欽解釋稱(chēng)，L份額的設(shè)計(jì)，實(shí)際上和養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額的設(shè)計(jì)原理類(lèi)似。L份額可供參加個(gè)人養(yǎng)老金的客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)，非個(gè)人養(yǎng)老金客戶(hù)也可以購(gòu)買(mǎi)其他普通份額，且按照不同份額進(jìn)行分類(lèi)管理?！皟烧叩膮^(qū)別在于，個(gè)人養(yǎng)老金客戶(hù)的購(gòu)買(mǎi)金額有12000元的上限限制，能享受稅延優(yōu)惠政策。其他普通客戶(hù)沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)金額的限制，但是無(wú)法享受稅收優(yōu)惠?！?/p>
個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)產(chǎn)品已達(dá)614只
個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品面世后，四類(lèi)個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)產(chǎn)品就此全部出齊。
根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)可購(gòu)買(mǎi)四類(lèi)投資產(chǎn)品，分別為個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品、個(gè)人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品。
記者查詢(xún)?nèi)肆Y源社會(huì)保障部網(wǎng)站個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄發(fā)現(xiàn)，目前個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品共有461個(gè)，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品共有13個(gè)，個(gè)人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品共有133個(gè)。加上首批面世的7只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品，個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)產(chǎn)品已達(dá)614只。
面對(duì)600余只個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，投資者應(yīng)如何選擇？
董希淼建議，居民從自身養(yǎng)老需求出發(fā)，根據(jù)自身投資理財(cái)能力、風(fēng)險(xiǎn)偏好及可投資資金等因素，做好個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)的產(chǎn)品配置。一般而言，養(yǎng)老基金和養(yǎng)老理財(cái)具有一定風(fēng)險(xiǎn)，收益或更高；特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄受存款保險(xiǎn)保護(hù)，風(fēng)險(xiǎn)較低；對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)，應(yīng)重在考察其保障水平。
董希淼表示，通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，是一種投資行為，具有一定風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品凈值可能會(huì)回撤，少數(shù)情況下還可能出現(xiàn)虧損，投資者對(duì)此應(yīng)有充分認(rèn)識(shí)。同時(shí)，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)實(shí)行封閉運(yùn)作，只有在符合養(yǎng)老金領(lǐng)取條件及極少數(shù)特殊情況下才能支用資金，投資者應(yīng)養(yǎng)成長(zhǎng)期投資習(xí)慣，并提前做好流動(dòng)性安排。
（文章來(lái)源：上海證券報(bào)）
標(biāo)簽： 理財(cái)產(chǎn)品
