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近期，個(gè)人養(yǎng)老金制度相關(guān)運(yùn)行數(shù)據(jù)出爐，總體上看實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)開局。隨著各類機(jī)構(gòu)搶灘個(gè)人養(yǎng)老金市場，不同機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢與挑戰(zhàn)漸明，參與者須結(jié)合自身情況“揚(yáng)長避短”。
參加個(gè)人養(yǎng)老金需開立兩個(gè)賬戶：一是個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，二是個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，后者只能在銀行開立。目前，商業(yè)銀行已開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶超2400萬戶。但“開戶熱”背后卻隱藏著“投資冷”的問題。不少投資者開設(shè)賬戶后并未繳費(fèi)和投資。
目前，個(gè)人養(yǎng)老金四大類產(chǎn)品均已亮相，有619款產(chǎn)品供投資者選擇。然而，目前各家銀行上線的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品數(shù)量不算多，原因有向自家儲(chǔ)蓄產(chǎn)品傾斜資源、手續(xù)費(fèi)博弈等。銀行要真正讓自家賬戶活躍起來，須做好取舍，進(jìn)一步豐富個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品供給，把客戶投資積極性調(diào)動(dòng)起來。
與銀行掌握客戶資源不同，理財(cái)公司、保險(xiǎn)公司和基金公司只是作為金融產(chǎn)品供給方參與個(gè)人養(yǎng)老金制度，其產(chǎn)品競爭力便是核心優(yōu)勢。從目前的情況來看，這些機(jī)構(gòu)都面臨一些問題。
統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品約140只。截至2022年末，個(gè)人養(yǎng)老金基金合計(jì)規(guī)模超過20億元。從市場反饋看，個(gè)人養(yǎng)老金基金銷售、收益分化顯著。
理財(cái)公司和保險(xiǎn)公司共同存在的問題是，產(chǎn)品推出速度較慢。目前僅有9家保險(xiǎn)公司推出13款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品，僅有4家理財(cái)公司推出18只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品。這些保險(xiǎn)產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品在各自類別中存在同質(zhì)化傾向。因此，理財(cái)公司和保險(xiǎn)公司當(dāng)前最緊迫的任務(wù)是豐富產(chǎn)品形態(tài)。
理財(cái)公司和保險(xiǎn)公司過去的銷售渠道較為單一。理財(cái)公司和保險(xiǎn)公司還要想辦法與開戶數(shù)多的銀行合作，讓自家產(chǎn)品更廣泛地觸達(dá)投資者。
（文章來源：上海證券報(bào)）
標(biāo)簽： 揚(yáng)長避短 上海證券報(bào)
