近日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售人員互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)宣傳合規(guī)性自查整改工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱“《通知》”)，自查整改工作對(duì)象包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)銷(xiāo)售等所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員，自查內(nèi)容基本包括了各種保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)方式和渠道。
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《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者注意到，按照《通知》要求，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自2023年4月3日起開(kāi)展自查整改工作，在6月30日之前形成專項(xiàng)報(bào)告并上報(bào)監(jiān)管，內(nèi)容包括所屬銷(xiāo)售人員開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)宣傳的基本情況，開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)宣傳的人員數(shù)量、主要自媒體平臺(tái)、主要宣傳形式、宣傳的主要內(nèi)容等。
開(kāi)啟全面排查
《通知》要求，此次自查整改對(duì)象分為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和銷(xiāo)售人員兩個(gè)層面。在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)層面，以保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)等法人機(jī)構(gòu)為責(zé)任主體，部署各級(jí)分支機(jī)構(gòu)全面梳理、檢視銷(xiāo)售人員互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)宣傳合規(guī)性。
需要注意的是，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)排查的內(nèi)容包括六個(gè)方面：第一，是否建立銷(xiāo)售人員互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)宣傳的資質(zhì)、培訓(xùn)、內(nèi)容審核和行為管理制度，分支機(jī)構(gòu)是否全面落實(shí)保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)相關(guān)管理制度和要求；第二，是否建立銷(xiāo)售人員互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)宣傳授權(quán)制度機(jī)制：第三，是否建立銷(xiāo)售人員互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)宣傳合規(guī)性承諾制度機(jī)制：第四，是否建立互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)宣傳內(nèi)部備案審查制度，是否要求銷(xiāo)售人員備案有關(guān)自媒體賬號(hào)和營(yíng)銷(xiāo)宣傳內(nèi)容等情況：第五，是否建立銷(xiāo)售人員自媒體賬號(hào)檢測(cè)機(jī)制，是否做好對(duì)銷(xiāo)售人員自媒體賬號(hào)的檢測(cè)管理；第六，是否統(tǒng)一制作互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)宣傳內(nèi)容供銷(xiāo)售人員發(fā)布使用，是否明令禁止銷(xiāo)售人員擅自宣發(fā)未經(jīng)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制作的宣發(fā)材料。
在銷(xiāo)售人員層面，《通知》要求排查的內(nèi)容更加詳細(xì)，包括十項(xiàng)違規(guī)或不當(dāng)信息。比如，銷(xiāo)售人員自行編發(fā)涉及保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹、銷(xiāo)售政策和營(yíng)銷(xiāo)宣傳推介活動(dòng)的信息，發(fā)布或轉(zhuǎn)載的內(nèi)容未經(jīng)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制作；未經(jīng)公司審批或授權(quán)，發(fā)布展示公司形象、介紹保險(xiǎn)服務(wù)、普及保險(xiǎn)知識(shí)、宣傳保險(xiǎn)理念等內(nèi)容；違規(guī)承諾收益或承諾承擔(dān)損失；進(jìn)行不實(shí)陳述或誤導(dǎo)性描述、片面宣傳或夸大宣傳的內(nèi)容；誤導(dǎo)性解讀監(jiān)管政策的內(nèi)容，或使用、變相使用監(jiān)管部門(mén)及其工作人員的名義或形象進(jìn)行商業(yè)宣傳的內(nèi)容。
除了自媒體平臺(tái)，《通知》還要求，需要排查銷(xiāo)售人員是否在微信群或其他互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的聊天群中發(fā)送違規(guī)信息。
對(duì)此，業(yè)內(nèi)產(chǎn)品精算人士認(rèn)為，這意味著，銷(xiāo)售人員在為微信朋友圈、微博、小紅書(shū)、抖音、快手等社交平臺(tái)發(fā)布的保險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容，都將被排查。
近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域一直是監(jiān)管部門(mén)關(guān)注的重點(diǎn)。此前，2021年8月，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象專項(xiàng)整治工作的通知》，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象專項(xiàng)整治工作進(jìn)行全面部署，包括重點(diǎn)整治銷(xiāo)售誤導(dǎo)、強(qiáng)制搭售、費(fèi)用虛高、違規(guī)經(jīng)營(yíng)和用戶信息泄露等。
存在誤導(dǎo)性及搭售亂象
隨著互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)的不斷深入運(yùn)用，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為保險(xiǎn)銷(xiāo)售與服務(wù)的一種新形態(tài)，深刻影響了保險(xiǎn)業(yè)態(tài)和保險(xiǎn)監(jiān)管。根據(jù)監(jiān)管公開(kāi)通報(bào)和消費(fèi)者投訴內(nèi)容，保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)宣傳的內(nèi)容和人員良莠不齊，特別是直播的崛起和躥紅，對(duì)包括保險(xiǎn)在內(nèi)的金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)，帶來(lái)了一定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
在各類公開(kāi)投訴平臺(tái)，不少金融消費(fèi)者聲稱自己在不知情的情況下被誘導(dǎo)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，或是在誤導(dǎo)宣傳下，購(gòu)買(mǎi)了并不適合自己的產(chǎn)品。
北京銀保監(jiān)局此前發(fā)文表示，在調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，市場(chǎng)上包含“首月1元”“1元升級(jí)”“免費(fèi)送保障”“手機(jī)抽獎(jiǎng)”等內(nèi)容的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)宣傳廣告較為普遍，相關(guān)廣告標(biāo)識(shí)不清晰不顯著，且往往與共享單車(chē)、充電寶等消費(fèi)場(chǎng)景緊密結(jié)合，一定程度上是在利用消費(fèi)者的注意力“盲區(qū)”進(jìn)行引流。同時(shí)，部分消費(fèi)者由于對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品了解不充分，未認(rèn)真閱讀產(chǎn)品條款，易引發(fā)消費(fèi)投訴糾紛。
近期，黑貓投訴平臺(tái)顯示，一些消費(fèi)者投訴稱在第三方平臺(tái)租借手機(jī)時(shí)被強(qiáng)制搭售手機(jī)“碎屏險(xiǎn)”，扣除保險(xiǎn)費(fèi)用后，后續(xù)也沒(méi)有收到電子保單。
有業(yè)內(nèi)人士透露，一些互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)利用自身場(chǎng)景和客戶流量?jī)?yōu)勢(shì)，在自身主營(yíng)業(yè)務(wù)流程中嵌入保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售。但很多情況下，這些平臺(tái)并沒(méi)有取得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)許可，涉嫌非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。一些網(wǎng)頁(yè)、App操作頁(yè)面，以默認(rèn)勾選、強(qiáng)制勾選等方式捆綁搭售，強(qiáng)制要求消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)非必要的產(chǎn)品或服務(wù)等。
《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》明確，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)應(yīng)在銷(xiāo)售流程的各個(gè)環(huán)節(jié)以清晰、簡(jiǎn)潔的方式保障消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)真實(shí)的購(gòu)買(mǎi)意愿，不得采取默認(rèn)勾選、限制取消自動(dòng)扣費(fèi)功能等方式剝奪消費(fèi)者自主選擇的權(quán)利。
（文章來(lái)源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)）
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