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每日播報(bào)!上海:強(qiáng)化財(cái)政金融協(xié)同 提升小微金融服務(wù)質(zhì)效

《金融時(shí)報(bào)》記者日前獲悉,上海市地方金融監(jiān)管局會(huì)同市財(cái)政局、上海銀保監(jiān)局等部門(mén),強(qiáng)化財(cái)政金融政策協(xié)同,推動(dòng)在滬銀行不斷提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效,上海普惠小微貸款實(shí)現(xiàn)“增量擴(kuò)面、提質(zhì)降價(jià)”。中國(guó)中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)中心近日發(fā)布的《2022年度中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境評(píng)估報(bào)告》顯示,上海的融資環(huán)境以89.11分高居各城市之首,已連續(xù)三年排名第一。

建設(shè)專(zhuān)業(yè)機(jī)制保障普惠金融資源投入


(資料圖)

據(jù)上海銀保監(jiān)局統(tǒng)計(jì),截至2022年末,上海轄內(nèi)普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)9153億元,較年初增長(zhǎng)26%,高于各項(xiàng)貸款增速17個(gè)百分點(diǎn);貸款戶(hù)數(shù)達(dá)78.2萬(wàn)戶(hù),較年初增長(zhǎng)8.76%;平均利率為4.51%,較年初下降0.45個(gè)百分點(diǎn)。記者了解到,在普惠金融業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中,國(guó)有大型商業(yè)銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行的上海分行以及本地法人銀行都有各自的新招、高招、妙招。

農(nóng)行上海市分行已連續(xù)四年保持普惠貸款增速超過(guò)50%。其中,線(xiàn)上貸款在普惠貸款增量中占比超過(guò)80%。該行致力于完善普惠金融數(shù)字化產(chǎn)品體系,強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù);運(yùn)用金融科技手段,加強(qiáng)內(nèi)外部數(shù)據(jù)挖掘,提高風(fēng)險(xiǎn)管理主動(dòng)性,構(gòu)建數(shù)字化風(fēng)控體系,確保普惠金融業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。

招行上海分行服務(wù)的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)數(shù)量已從2019年末的2萬(wàn)戶(hù)增至目前的5.4萬(wàn)戶(hù)。據(jù)介紹,該行每年單列普惠信貸計(jì)劃,將人力、信貸、薪酬等資源向普惠金融傾斜,包括建立價(jià)格支持和補(bǔ)償機(jī)制,逐步提高普惠貸款在機(jī)構(gòu)考核中的權(quán)重,提高客戶(hù)經(jīng)理普惠貸款的獎(jiǎng)金計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn);將小微盡職免責(zé)和問(wèn)責(zé)落到實(shí)處,提高普惠小微從業(yè)人員“敢貸愿貸”意愿。該行在去年底成立了普惠金融部,通過(guò)建立專(zhuān)門(mén)的普惠隊(duì)伍、優(yōu)化考核評(píng)價(jià)和資源配置等舉措打造普惠金融服務(wù)體系。此外,該行利用外部工商、稅務(wù)、司法等數(shù)據(jù)以及內(nèi)部結(jié)算交易等數(shù)據(jù)信息,緊扣“遠(yuǎn)程”“在線(xiàn)”等靈活方式,陸續(xù)推出普適性產(chǎn)品以及純線(xiàn)上融資解決方案。在2022年該行普惠貸款增量中,普惠小微企業(yè)線(xiàn)上自助貸款占比達(dá)30%。

泰隆銀行上海分行始終堅(jiān)守服務(wù)小微客戶(hù)定位,目前單戶(hù)授信在500萬(wàn)元以下的貸款客戶(hù)數(shù)占比達(dá)98.84%,單戶(hù)授信在100萬(wàn)元以下的貸款客戶(hù)數(shù)占77.81%。針對(duì)大部分小微企業(yè)缺乏抵押物這一特征,該行采取“保證+道義+信用”的擔(dān)保方式,非抵(質(zhì))押類(lèi)貸款占所有貸款的97%以上。對(duì)于一線(xiàn)業(yè)務(wù)人員,該行充分授權(quán),一方面,建立扁平化的信審機(jī)制,85%信貸在支行行長(zhǎng)層面審批,99%在分行層面審批完成;另一方面,在堅(jiān)持“誰(shuí)發(fā)放、誰(shuí)負(fù)責(zé)、誰(shuí)收回”原則的前提下,全面落實(shí)不良貸款的盡職免責(zé)要求。在服務(wù)效率上,該行做到老客戶(hù)3小時(shí)續(xù)貸,貸款平均辦理時(shí)間僅為1.2天。

上海銀行在為小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)認(rèn)定提供直觀、可執(zhí)行的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),增強(qiáng)“敢貸”信心之余,加強(qiáng)普惠客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè),完善隊(duì)伍培訓(xùn)培養(yǎng)、等級(jí)評(píng)定、績(jī)效考核等配套機(jī)制,夯實(shí)“能貸”基礎(chǔ);單設(shè)普惠貸款專(zhuān)項(xiàng)財(cái)務(wù)資源,加大內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠幅度,加大普惠業(yè)務(wù)考核權(quán)重,激發(fā)“愿貸”動(dòng)力。

優(yōu)化獎(jiǎng)補(bǔ)政策引導(dǎo)小微信貸提質(zhì)增效

據(jù)了解,上海早在2012年就出臺(tái)了中小微企業(yè)信貸獎(jiǎng)補(bǔ)政策,并已進(jìn)行了三輪修訂完善,目前已累計(jì)撥付約13.5億元信貸獎(jiǎng)補(bǔ)資金。今年1月,上海市財(cái)政局、市地方金融監(jiān)管局、上海銀保監(jiān)局發(fā)布了《上海市小型微型企業(yè)信貸獎(jiǎng)勵(lì)考核辦法(2023年版)》和《上海市科技型中小企業(yè)和小型微型企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償辦法(2023年版)》,通過(guò)降門(mén)檻(納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)脑圏c(diǎn)產(chǎn)品不良率門(mén)檻最低下調(diào)至0.5%)、加補(bǔ)償(補(bǔ)償比例最高提至55%)、提質(zhì)效(優(yōu)化獎(jiǎng)勵(lì)考核綜合系數(shù)),引導(dǎo)各銀行持續(xù)加大普惠信貸投放。

十年間,農(nóng)行上海市分行已累計(jì)獲得小微信貸獎(jiǎng)勵(lì)超過(guò)4000萬(wàn)元、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償超過(guò)800萬(wàn)元。獎(jiǎng)補(bǔ)政策的持續(xù)加力,不僅激發(fā)了該行高質(zhì)量發(fā)展普惠金融的動(dòng)力,而且增強(qiáng)了服務(wù)創(chuàng)新的信心。泰隆銀行上海分行則利用信貸獎(jiǎng)勵(lì)資金設(shè)立各項(xiàng)專(zhuān)項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng),激勵(lì)支行和一線(xiàn)信貸人員積極發(fā)放小微企業(yè)貸款。

財(cái)政與金融的協(xié)同還表現(xiàn)在政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)上,以擔(dān)?;鹳J款2022年當(dāng)年及累計(jì)放款金額皆居同業(yè)第一的上海銀行為例,該行積極對(duì)接市融資擔(dān)保中心、市就業(yè)促進(jìn)中心,將新市民群體納入創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持范圍,推出“新市民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”;創(chuàng)新推出“擔(dān)?;鹁€(xiàn)上快貸”,將簽約放款時(shí)間壓縮到半小時(shí)內(nèi)。農(nóng)行上海市分行同樣加強(qiáng)與市融資擔(dān)保中心合作,搭建多層次、全周期的小微政府增信系列產(chǎn)品。

記者了解到,上海最新的中小微企業(yè)信貸獎(jiǎng)勵(lì)考核包含8項(xiàng)考核指標(biāo),分別為“貸款余額增量”“貸款余額增幅”“貸款占比”“重點(diǎn)行業(yè)貸款占比”“銀擔(dān)合作占比”“信用貸款占比”“首貸戶(hù)數(shù)”“企業(yè)融資便利”。招行上海分行有關(guān)人士對(duì)此評(píng)價(jià)說(shuō):“今年新的獎(jiǎng)勵(lì)辦法更與時(shí)俱進(jìn),在指標(biāo)設(shè)置上不僅僅看增量,還對(duì)接國(guó)家和監(jiān)管的政策導(dǎo)向,增加了一些結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域等評(píng)價(jià)指標(biāo),評(píng)價(jià)維度更全面;科技中小微信貸補(bǔ)償辦法也做了優(yōu)化,降低了門(mén)檻,縮短了期限。”

據(jù)悉,有關(guān)部門(mén)將落實(shí)好新一輪獎(jiǎng)補(bǔ)政策,深化“銀擔(dān)合作”、推進(jìn)普惠金融顧問(wèn)制度、持續(xù)優(yōu)化大數(shù)據(jù)普惠金融應(yīng)用,助力銀行加大普惠小微貸款投放。

(文章來(lái)源:金融時(shí)報(bào)-中國(guó)金融新聞網(wǎng))

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