不法貸款中介整治行動已開展近一個月，地方金融機(jī)構(gòu)正在密集摸排風(fēng)險隱患。4月13日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，近段時間以來，已有包括長春農(nóng)商行、安溪農(nóng)商行、沙縣農(nóng)商行、德化農(nóng)信聯(lián)社、將樂縣農(nóng)信聯(lián)社、和平農(nóng)商行在內(nèi)的至少20家金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)發(fā)布公告，就不法貸款中介亂象治理工作進(jìn)行部署，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。多家金融機(jī)構(gòu)提醒稱，在正規(guī)的銀行貸款辦理流程中，除了收取合同約定的貸款利息以外，無須支付“中介費(fèi)”“介紹費(fèi)”“茶水費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”等任何名目費(fèi)用。
從源頭排查不法中介
(資料圖)
嚴(yán)厲打擊不法貸款中介亂象，地方金融機(jī)構(gòu)正在行動。3月初，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展不法貸款中介專項治理行動的通知》(以下簡稱《通知》)要求各銀保監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深刻認(rèn)識不法貸款中介亂象的嚴(yán)重危害，成立由主要負(fù)責(zé)同志親自牽頭的專項治理行動領(lǐng)導(dǎo)小組，制定具體工作方案，部署開展為期六個月(2023年3月15日-9月15日)的不法貸款中介專項治理行動。
如今，整治行動已開展近一個月，4月13日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，近段時間以來，已有包括長春農(nóng)商行、安溪農(nóng)商行、沙縣農(nóng)商行、德化農(nóng)信聯(lián)社、長汀縣農(nóng)信聯(lián)社、福建連江恒欣村鎮(zhèn)銀行、將樂縣農(nóng)信聯(lián)社、和平農(nóng)商行、晉城農(nóng)商行在內(nèi)的至少20家金融機(jī)構(gòu)發(fā)布公告進(jìn)行風(fēng)險警示，亦有金融機(jī)構(gòu)召開會議，就不法貸款中介亂象治理工作進(jìn)行部署，將專項治理行動作為今年重點(diǎn)工作任務(wù)。
在專項治理工作會議中，多家金融機(jī)構(gòu)表示建立健全防范不法貸款中介長效治理機(jī)制，強(qiáng)化員工行為管理，消除案件風(fēng)險隱患。安溪農(nóng)商行指出，做好“人控”，增強(qiáng)自主獲客意識。做好“制控”，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)流程。做好“智控”，完善風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)。做好“外控”，強(qiáng)化客戶教育宣傳。德化農(nóng)信聯(lián)社強(qiáng)調(diào)，深入摸排信貸管理風(fēng)險隱患和員工異常行為，全面梳理、整改信貸管理和員工行為管理的短板與執(zhí)行薄弱環(huán)節(jié)，構(gòu)筑良好信貸文化。
在推進(jìn)長效機(jī)制建設(shè)方面，南靖農(nóng)信聯(lián)社指出，強(qiáng)化自主獲客意識，加強(qiáng)對客戶經(jīng)理勝任能力培訓(xùn)；強(qiáng)化信貸業(yè)務(wù)規(guī)范，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度，同時強(qiáng)化客戶教育宣傳，公示舉報渠道。建寧農(nóng)信聯(lián)社則提到，關(guān)注員工“八小時”內(nèi)外的工作圈和生活圈，及時發(fā)現(xiàn)并制止員工與涉黑涉惡人員來往、與不良中介合作展業(yè)等行為。
在易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮看來，貸款中介的亂象由來已久，不法中介的相關(guān)宣傳話術(shù)精準(zhǔn)切入消費(fèi)者需求，隱蔽又非持牌，在實(shí)施推波助瀾的手段過后并沒有受到嚴(yán)重懲罰，助長了其囂張氣焰，此舉嚴(yán)重破壞了貸款市場的正常秩序，深入開展整治工作刻不容緩。
貸款中介“釣魚”攬客難禁
“劉姐，我是某某銀行渠道中心的，最近關(guān)注到您資質(zhì)良好，現(xiàn)我行為您審批一筆低息貸款，您有需要嗎？”“王哥，關(guān)注到您在某某銀行做的一筆貸款馬上到期，現(xiàn)在能為您安排貸款置換業(yè)務(wù)，您可以了解一下……”
貸款推銷電話無孔不入，貸款中介通過違規(guī)渠道非法購入消費(fèi)者信息，再通過人海戰(zhàn)術(shù)撥打大量電話，從而向有意向的消費(fèi)者推銷貸款。今年4月末，琳琳(化名)在銀行申請的20萬元消費(fèi)貸即將到期歸本，由于手頭比較緊，她還差5萬元資金缺口?！白罱欢螘r間我頻繁接到推銷貸款的電話，推銷人員很清楚地告知我的消費(fèi)貸即將到期，問我需不需要置換貸款補(bǔ)充資金。”琳琳回憶稱。
“當(dāng)我問及他們是怎么獲取我的個人信息時，給到的回復(fù)是因?yàn)榇饲吧暾堖^貸款，系統(tǒng)后臺有我的信息備注。我知道他們是貸款中介，但由于資金短缺，讓我也動了想要通過中介貸款的需求。不過在詢問的過程中，推銷人員不僅表示要收取0.5%左右的服務(wù)費(fèi)，還一再慫恿讓我增加借貸額度，變相加大我的負(fù)債，所以我放棄了?！绷樟照f道。
雖然監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)多次提示風(fēng)險，但不法貸款中介的頑疾依舊難禁。北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前貸款中介推薦的產(chǎn)品主要有兩種，一類為經(jīng)營貸、另一類則為消費(fèi)貸，首先通過人海戰(zhàn)術(shù)精準(zhǔn)獲取有意向的消費(fèi)者后，貸款中介便會提出低利息、再附加“綠色通道”等條件誘導(dǎo)消費(fèi)者貸款，如此一來，缺乏金融常識又需要資金的消費(fèi)者就會上鉤。
以一家地方性銀行消費(fèi)貸為例，在貸款中介的口中，這家銀行推出的消費(fèi)貸利率最低可以做到3.5%左右，但北京商報記者咨詢后發(fā)現(xiàn)，事實(shí)并非如此。該行人士介紹稱，“我行推出的消費(fèi)貸產(chǎn)品從未與任何貸款中介合作，也并非貸款中介表述得這么低，利率通常在5%-6%左右，建議消費(fèi)者千萬不要相信貸款中介說的任何信息。如果想申請我行貸款產(chǎn)品，可以直接致電官網(wǎng)電話咨詢，或去所在地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)咨詢辦理，絕對不建議和貸款中介合作”。
為了向消費(fèi)者明示風(fēng)險，上述多家金融機(jī)構(gòu)也表示，未與中介機(jī)構(gòu)(含個人)開展信貸業(yè)務(wù)合作，所有貸款業(yè)務(wù)，均由銀行自行營銷辦理，從未授權(quán)任何中介或個人推銷貸款業(yè)務(wù)，也嚴(yán)禁員工參與民間借貸或充當(dāng)資金掮客，參與過橋續(xù)貸等活動。
應(yīng)壓實(shí)各環(huán)節(jié)主體責(zé)任
不法貸款中介通過假冒銀行身份，騙取消費(fèi)者信任，向消費(fèi)者推介貸款業(yè)務(wù)，并收取名目繁多的各類費(fèi)用，更有甚者，要求消費(fèi)者下載遠(yuǎn)程操控軟件，誘騙消費(fèi)者轉(zhuǎn)賬、匯款到他人賬戶，既侵害了消費(fèi)者的利益，也損害了銀行的聲譽(yù)。
在為期半年的專項檢查中，《通知》提到，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主動開展自查，及時主動挖掘并報告不法貸款中介線索。各銀保監(jiān)局要主動與公安司法機(jī)關(guān)聯(lián)系，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)與信息共享，主動將開展不法貸款中介專項治理行動的情況向當(dāng)?shù)攸h委、政府報告，積極爭取政策支持。
光大銀行金融市場部分析師周茂華建議，應(yīng)強(qiáng)化監(jiān)管，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)健全制度，梳理業(yè)務(wù)流程，壓實(shí)各環(huán)節(jié)主體責(zé)任；建立征信系統(tǒng)，對違規(guī)使用貸款的個體記入征信“黑名單”，并采取必要處罰等；同時，借助信息技術(shù)提升貸后管理的效率。
“監(jiān)管層面應(yīng)通過跨部門聯(lián)動舉措，就近年來中介違規(guī)助推貸款亂象的舉動開展重點(diǎn)清理與打擊，對違規(guī)中介實(shí)施嚴(yán)厲懲罰以震懾市場?！碧K筱芮如是說道。
落實(shí)到消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)層面，多家金融機(jī)構(gòu)提醒稱，在正規(guī)的銀行貸款辦理流程中，除了收取合同約定的貸款利息以外，無須支付“中介費(fèi)”“介紹費(fèi)”“茶水費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”“手續(xù)費(fèi)”“包過費(fèi)”“代辦費(fèi)”等任何名目費(fèi)用。如發(fā)現(xiàn)任何機(jī)構(gòu)、個人虛假宣傳或索要中介費(fèi)用、內(nèi)部人員或內(nèi)外勾結(jié)索要額外費(fèi)用等問題線索，應(yīng)及時舉報。
（文章來源：北京商報）
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