在5月12日舉行的“中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)峰會(huì)（2023）暨人身險(xiǎn)專委會(huì)工作會(huì)議”上，上海銀保監(jiān)局黨委書(shū)記、局長(zhǎng)王俊壽表示，最近5年，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)逐步實(shí)現(xiàn)由亂到治，由過(guò)去的野蠻擴(kuò)張、粗放經(jīng)營(yíng)、脫實(shí)向虛，真正逐步回歸到保險(xiǎn)保障的本源?？傮w上看，我國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)邊際向好，高質(zhì)量發(fā)展任重道遠(yuǎn)。
保險(xiǎn)業(yè)不能搞“百米競(jìng)賽”
要搞“馬拉松”
(資料圖)
王俊壽分析道，近五年，我國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)亂象得到初步遏制。他表示，過(guò)去保險(xiǎn)行業(yè)特別是壽險(xiǎn)的不當(dāng)銷售等問(wèn)題，引發(fā)了投訴、信訪，以及業(yè)界社會(huì)對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)的詬病。對(duì)此，監(jiān)管部門(mén)竭力重塑行業(yè)形象，重點(diǎn)治理銷售展業(yè)行為以及數(shù)據(jù)的真實(shí)性，遏制“退保黑產(chǎn)”對(duì)整個(gè)行業(yè)的侵蝕。在外部為行業(yè)營(yíng)造良好的環(huán)境，在內(nèi)部引領(lǐng)各公司自身強(qiáng)化內(nèi)部管理。通過(guò)“內(nèi)外兼修”，壽險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)口碑、行業(yè)形象得到了很大程度的改善，壽險(xiǎn)行業(yè)在銷售端、市場(chǎng)形象端得到了邊際向好成果。除了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的努力，這也是各保險(xiǎn)公司努力的結(jié)果，未來(lái)還需要久久為功。
同時(shí)，險(xiǎn)企的公司治理得到相應(yīng)完善。王俊壽表示，公司治理是“牛鼻子”。近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)先后公布了幾期違法違規(guī)股東的名單。過(guò)去部分保險(xiǎn)公司股東出了問(wèn)題，把保險(xiǎn)公司拖下水，有的直接送進(jìn)了ICU、甚至是破產(chǎn)的邊緣，這都是慘痛的教訓(xùn)。為了抓牢公司治理這個(gè)“牛鼻子”，銀保監(jiān)會(huì)和各派出機(jī)構(gòu)采取了鐵腕雷霆手段治理各種違法違規(guī)股東，確保各保險(xiǎn)公司能夠保持良好的架構(gòu)和健康的肌體，平穩(wěn)運(yùn)轉(zhuǎn)。
近五年，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理得到有效規(guī)范。王俊壽表示，保險(xiǎn)行業(yè)過(guò)去普遍存在著以業(yè)績(jī)論英雄、以規(guī)模論成敗的導(dǎo)向，行業(yè)一到年初都講“開(kāi)門(mén)紅”，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在短期沖業(yè)績(jī)的問(wèn)題。近年來(lái)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)一直強(qiáng)調(diào)樹(shù)立長(zhǎng)期主義?！氨ｋU(xiǎn)業(yè)不能搞‘百米競(jìng)賽’，而要搞‘馬拉松’，要靠長(zhǎng)期主義?！币虼?，險(xiǎn)企的規(guī)模導(dǎo)向要轉(zhuǎn)向價(jià)值導(dǎo)向，要追求內(nèi)涵價(jià)值發(fā)展，從低質(zhì)量的“人頭”走向高質(zhì)量的“人力”，由資產(chǎn)負(fù)債的驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)化成價(jià)值成長(zhǎng)的驅(qū)動(dòng)。
他認(rèn)為，以前很多基層銷售的問(wèn)題，與保險(xiǎn)公司頂層設(shè)計(jì)、頂層導(dǎo)向有很大的關(guān)系，希望保險(xiǎn)公司不斷優(yōu)化考核機(jī)制，在績(jī)效考核、多維度價(jià)值考核中，很好地兼顧發(fā)展、合規(guī)、風(fēng)控和可持續(xù)的關(guān)系，特別是要把ESG理念、把長(zhǎng)期主義和合規(guī)文化內(nèi)嵌到考核架構(gòu)中。一方面提升公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力，另一方面有效應(yīng)對(duì)和抵御各種短期行為造成的行業(yè)亂象。
保險(xiǎn)行業(yè)回歸保障本源在這幾年也得到了很好的體現(xiàn)。比如，期繳業(yè)務(wù)占比大幅提升，新單價(jià)值提升，在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型當(dāng)中保險(xiǎn)行業(yè)能更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持新市民、支持養(yǎng)老保障體系建設(shè)等。王俊壽認(rèn)為，過(guò)去部分保險(xiǎn)公司辦成了“銀行”，變成了股東的搖錢(qián)樹(shù)和提款機(jī)，這是背離初心和初衷的。保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)“人民性”，最終要體現(xiàn)在“保險(xiǎn)為民”上。保險(xiǎn)的四大基本原則第一條“最大誠(chéng)信原則”，強(qiáng)調(diào)“我為人人，人人為我”，這幾年保險(xiǎn)業(yè)回歸本源讓這些效果成功得以體現(xiàn)。
近幾年，保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)得到有序處置。王俊壽表示，在處置高風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的案例中，深深感受到，機(jī)構(gòu)一定不能輸在起跑線，一定要系好“第一粒扣子”。發(fā)展慢一點(diǎn)、速度慢一點(diǎn)沒(méi)有關(guān)系，絕對(duì)不能冒進(jìn)、大干快上，甚至掛羊頭賣(mài)狗肉?！皦垭U(xiǎn)公司出了問(wèn)題原因有很多，核心在于高層的初心、決策、戰(zhàn)略出了問(wèn)題，我們要吸取教訓(xùn)，行穩(wěn)而致遠(yuǎn)?！蓖蹩壅f(shuō)道。
推動(dòng)好的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)叫好又叫座
推動(dòng)人身險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，王俊壽認(rèn)為，要以回歸保險(xiǎn)保障本源為突破，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。要繼續(xù)實(shí)現(xiàn)內(nèi)涵價(jià)值的增長(zhǎng)，加大新業(yè)務(wù)中價(jià)值高、保障期限長(zhǎng)的產(chǎn)品占比，保證長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品的持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力等，回歸保障本源。
“要以第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)為重點(diǎn)，增強(qiáng)保險(xiǎn)的人民性。”王俊壽指出，養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱是保險(xiǎn)行業(yè)的短板，尤其在老齡化問(wèn)題比較突出的上海?！皦垭U(xiǎn)行業(yè)有很多好的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，既要讓它叫好，又要讓它叫座?！蓖蹩郾硎?，險(xiǎn)企要關(guān)注市場(chǎng)的反應(yīng)，現(xiàn)在全國(guó)正在大興調(diào)查研究之風(fēng)，希望各險(xiǎn)企在研發(fā)和投放產(chǎn)品方面，多直接面向市場(chǎng)聽(tīng)取客戶意見(jiàn)，只有公司創(chuàng)新接地氣，決策才有底氣，才能更好地體現(xiàn)產(chǎn)品的適配性和銷售的精準(zhǔn)性。我們必須把客戶的需求轉(zhuǎn)化成供給的目標(biāo)，在動(dòng)態(tài)發(fā)展中不斷優(yōu)化，著力提升經(jīng)營(yíng)管理水平，塑造核心競(jìng)爭(zhēng)力。
同時(shí)，保險(xiǎn)行業(yè)要以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為契機(jī)，踐行金融的普惠性。以科技運(yùn)用提升經(jīng)營(yíng)管理效能，推動(dòng)“腳趾尖兒”走向“手指尖兒”?！澳_趾尖兒”就是靠人力，“手指尖兒”就是科技賦能。
王俊壽還提出，要以償二代風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為抓手，推進(jìn)行業(yè)精細(xì)化管理。評(píng)級(jí)能否真實(shí)、客觀地反映一家保險(xiǎn)公司的情況，需要做好多方面工作，包括機(jī)構(gòu)自評(píng)、監(jiān)管他評(píng)、各種壓力測(cè)試等。希望監(jiān)管評(píng)級(jí)能夠真正成為險(xiǎn)企精準(zhǔn)畫(huà)像或風(fēng)險(xiǎn)畫(huà)像的一個(gè)抓手。
此外，王俊壽表示，保險(xiǎn)公司要以新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則執(zhí)行為標(biāo)準(zhǔn)，全面升級(jí)資產(chǎn)負(fù)債管理。新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則提出了一系列新的要求和標(biāo)準(zhǔn)，壽險(xiǎn)行業(yè)要做好精細(xì)化管理，加強(qiáng)科學(xué)計(jì)量，全面提升資產(chǎn)負(fù)債管理能力。從近期歐美金融市場(chǎng)危機(jī)看，無(wú)論是銀行業(yè)還是保險(xiǎn)業(yè)，必須要做到“心中有數(shù)”，出了問(wèn)題以后能“腦中有方”，真正著火冒煙時(shí)能“手中有牌”，能有組合拳去應(yīng)對(duì)?！邦A(yù)則立，不預(yù)則廢”，對(duì)于任何一家保險(xiǎn)公司，都要有預(yù)案，要做好壓力測(cè)試。
（文章來(lái)源：證券日?qǐng)?bào)）
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