在收到協(xié)定存款、通知存款利率加點上限調(diào)整的通知后，部分股份行、中小銀行已經(jīng)行動起來。
上證報此前獲悉，近日相關(guān)部門已通知調(diào)整協(xié)定存款、通知存款自律上限，其中國有銀行（特指工農(nóng)中建四大行）執(zhí)行基準(zhǔn)利率加10個基點，其他金融機構(gòu)執(zhí)行基準(zhǔn)利率加20個基點，同時停辦不需要客戶操作、智能自動滾存的通知存款，存量自然到期。
據(jù)了解，上述兩類存款的自律上限調(diào)整于5月15日起執(zhí)行，此次調(diào)整明確限定了加點上限。而在調(diào)整前，各類協(xié)定存款利率上限為基準(zhǔn)利率加65個基點，部分銀行通知存款的利率也達(dá)到了基準(zhǔn)利率加65個基點。
(相關(guān)資料圖)
記者注意到，在通知發(fā)出后，平安銀行、四川天府銀行、桂林銀行等已于第一時間調(diào)整上述存款利率，亦有銀行宣布停售智能通知存款。
已有股份行、中小銀行跟進(jìn)
利率降幅高達(dá)55個基點
通知發(fā)出后，多家銀行已公告調(diào)降通知存款、協(xié)定存款利率，降幅高達(dá)55個基點，也有銀行宣布停售智能通知存款。
5月12日，平安銀行在其官網(wǎng)發(fā)布的《關(guān)于智能存款-通知存款產(chǎn)品調(diào)整的公告》顯示，自5月15日起，該行在杭州、寧波、溫州地區(qū)將5萬以上七天通知存款利率調(diào)整為1.5%，而調(diào)整前這三個城市該期限產(chǎn)品利率為1.9%，降幅40個基點。同時對南京、蘇州、廣州、深圳、上海等40個城市的5萬元以上的7天通知存款利率下調(diào)至1.55%，此前，這些城市該存款產(chǎn)品利率普遍在1.8%—2%區(qū)間。
部分地方中小銀行也加入到調(diào)降存款利率的隊伍當(dāng)中。5月12日，四川天府銀行發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整部分人民幣存款產(chǎn)品執(zhí)行利率的告知書》顯示，該行將于5月15日起調(diào)整人民幣通知存款及協(xié)定存款產(chǎn)品執(zhí)行利率，調(diào)整后執(zhí)行利率如下：1天期、7天期通知存款以及協(xié)定存款利率分別為1.00%、1.55%、1.35%，均較基準(zhǔn)利率上浮20個基點。
此前，四川天府銀行1天、7天通知存款執(zhí)行利率為1.55%（較基準(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款執(zhí)行利率為2.1%（較基準(zhǔn)利率上浮75BP）。5月15日調(diào)整后，四川天府銀行1天、7天通知存款執(zhí)行利率均較此前下調(diào)55BP。
桂林銀行也對兩類存款利率進(jìn)行了調(diào)整。5月12日，桂林銀行發(fā)布公告稱，該行將于5月15日對通知存款各期限存款產(chǎn)品利率、協(xié)定存款產(chǎn)品利率分別下調(diào)55個基點。1天和7天期通知存款利率分別由1.55%、2.10%下調(diào)至1%、1.55%，單位協(xié)定存款利率由此前的1.90%下調(diào)至1.35%。
停售智能通知存款產(chǎn)品
存量業(yè)務(wù)不受影響
除了降低存款利率，亦有多家銀行宣布暫停銷售“智能通知存款”產(chǎn)品。據(jù)悉，這是因為通過智能轉(zhuǎn)存的通知存款，其實際利率遠(yuǎn)高于掛牌利率。
5月12日，記者查詢某大行手機App發(fā)現(xiàn)，該行提供通知存款智能轉(zhuǎn)存服務(wù)，1天期通知存款年利率為1.2%，7天期通知存款年利率為1.75%，均為5萬元起存。而該行1天期、7天期通知存款掛牌年利率僅為0.45%、1.0%。截至發(fā)稿，該行“通知存款智能轉(zhuǎn)存服務(wù)”已從專區(qū)下架。
平安銀行在上述公告中表示，自5月14日起，“智能通知存款”產(chǎn)品在銀行線上（口袋APP）渠道及線下（網(wǎng)點柜面系統(tǒng)、遠(yuǎn)程柜面銀行（FB）系統(tǒng)）渠道均不再支持新增簽約，存量業(yè)務(wù)仍可繼續(xù)在該銀行各渠道辦理產(chǎn)品支取、查詢、解約等業(yè)務(wù)。
5月12日，東營銀行公告稱，按照人民銀行健全市場化利率形成和傳導(dǎo)機制有關(guān)導(dǎo)向要求，自2023年5月15日起，暫停智能通知存款業(yè)務(wù)辦理。
同日，新疆布爾津喀納斯農(nóng)商銀行公告顯示，分別調(diào)降個人、單位7天通知存款利率10個基點，同時強調(diào)產(chǎn)品不支持自動轉(zhuǎn)存。
引導(dǎo)銀行調(diào)降存款利率
呵護(hù)息差空間
自去年以來，存款利率已歷經(jīng)多輪下調(diào)。和此前重點壓降中長期存款利率有所不同，此次定向壓降“類活期”存款利率，被視為管控存款成本的“關(guān)鍵一招”，意在呵護(hù)銀行息差水平。
據(jù)了解，通知存款是活期存款的一種，但利率高于活期存款。而協(xié)定存款（非協(xié)議存款）是對公存款的品種之一，實質(zhì)上屬于對公高息活期存款。
中小銀行率先調(diào)降通知、協(xié)定存款利率，與市場預(yù)期較為一致。市場分析人士認(rèn)為，此次調(diào)整旨在引導(dǎo)中小銀行普遍降低協(xié)定存款及通知存款利率，但對大行及部分股份行的影響相對很小。
根據(jù)人民銀行確定的存款基準(zhǔn)利率，1天和7天期通知存款利率分別為0.80%、1.35%，協(xié)定存款利率為1.15%。目前，國有大行1天期、7天期通知存款掛牌年利率均為0.45%、1.0%，協(xié)定存款年利率為0.9%，和基準(zhǔn)利率相差不大。而中小銀行存款利率相對較高，有銀行協(xié)定存款利率在2%以上。
中小銀行存款利率過高，較易引發(fā)存款市場的無序競爭。招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明認(rèn)為，此次調(diào)整對于規(guī)范協(xié)定存款定價秩序作用較大，有助于減少存款定價的無序競爭，壓降銀行負(fù)債成本。此前，部分銀行的協(xié)定存款和通知存款定價過高，對定價低的銀行產(chǎn)生壓力。
華泰證券銀行業(yè)分析師沈娟、安娜在研報中表示，本次存款利率下調(diào)主要針對此前管理缺位的協(xié)定存款、通知存款。此次調(diào)整意在引導(dǎo)對公活期成本下降，降成本政策意圖進(jìn)一步明確。隨著存款進(jìn)一步降價、資產(chǎn)端讓利壓力趨緩，銀行息差水平、盈利空間得到呵護(hù)，內(nèi)生資本補充能力有望進(jìn)一步增強。
（文章來源：上海證券報）
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