5月12日，富達(dá)國(guó)際發(fā)布 2023 年《女性投資理財(cái)調(diào)研》，中國(guó)女性對(duì)于退休生活質(zhì)量有較高的追求，然而她們?cè)谕诵莺筘?cái)務(wù)信心以及退休儲(chǔ)備和投資意愿方面仍有待提升。
值得注意的是，現(xiàn)在年輕群體在配置第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金的時(shí)候有一些顧慮，如何提高年輕人尤其是90后的參與比例？
對(duì)此，富達(dá)基金管理（中國(guó)）有限公司副首席投資官聶毅翔告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，一是認(rèn)同意識(shí)，這跟投教、機(jī)構(gòu)在招聘環(huán)節(jié)等方面的“宣傳”工作有關(guān)，共同幫助進(jìn)一步提升相關(guān)認(rèn)知。二是養(yǎng)老儲(chǔ)備或投資越早越好，且一定要堅(jiān)持。因此在產(chǎn)品設(shè)計(jì)層面上，機(jī)構(gòu)可以做一些幫助克服人性弱點(diǎn)的設(shè)計(jì)，幫助投資者堅(jiān)持下來(lái)做定投。
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富達(dá)國(guó)際北京代表處首席代表叢黎也告訴本報(bào)記者，確實(shí)很多年輕人從來(lái)沒(méi)有想過(guò)養(yǎng)老問(wèn)題，手上余錢不多，且認(rèn)為做養(yǎng)老準(zhǔn)備還很遠(yuǎn)。但其實(shí)年輕人在幫父母做養(yǎng)老儲(chǔ)備時(shí)，就是一種很好的投資者教育方式。此外，在消費(fèi)過(guò)程中調(diào)整優(yōu)先級(jí)，年輕人有意識(shí)地強(qiáng)制自己儲(chǔ)蓄定投。
退休后財(cái)務(wù)信心偏低
根據(jù)調(diào)研結(jié)果，相比男性受訪者中有66%認(rèn)為自己有足夠資金支撐養(yǎng)老，這一比例在女性受訪者中為60%，表明中國(guó)女性對(duì)退休后財(cái)務(wù)信心整體欠佳。具體而言，認(rèn)為其儲(chǔ)蓄能夠支持完整退休生涯的女性為43%，認(rèn)為其退休儲(chǔ)備能夠應(yīng)對(duì)意外支出的女性受訪者比例僅為39%，均低于男性比例。
女性對(duì)養(yǎng)老儲(chǔ)備的信心欠佳或由于她們有更高的退休財(cái)務(wù)需求。調(diào)查顯示，有56%的女性受訪者認(rèn)為其退休養(yǎng)老年限在20年或以上，高于男性（53%）。而且她們對(duì)于養(yǎng)老生活的質(zhì)量要求更高，更多的女性受訪者表示希望退休后能夠追求愛(ài)好（73%）、旅游度假（67%）和進(jìn)行高端消費(fèi)（36%），均高于男性受訪者約八個(gè)百分點(diǎn)。女性也更為擔(dān)心包括長(zhǎng)期住養(yǎng)老院和雇傭長(zhǎng)期住家護(hù)工在內(nèi)的年老后護(hù)理費(fèi)用。
女性普遍投資不足
盡管女性對(duì)于養(yǎng)老生活的預(yù)期年限和質(zhì)量要求都更高，然而，她們并沒(méi)有充分利用投資來(lái)改善自己的財(cái)務(wù)狀況。有18%的女性受訪者表示自己從來(lái)不投資，該數(shù)字比男性受訪者（9%）多一倍。針對(duì)退休后的理財(cái)考慮，認(rèn)為自己退休后能夠繼續(xù)儲(chǔ)蓄和投資的女性受訪者占比分別比男性低11%和12%。
在問(wèn)及退休后的投資方式時(shí)，女性傾向于采取相對(duì)保守的方式——定存（48%）、現(xiàn)金儲(chǔ)蓄（39%）和買儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)（28%）。相比于 32%的男性仍然考慮持有股票，僅有19%的女性退休后會(huì)考慮股票投資。11%的女性會(huì)考慮基金投資，男性比例為18%。26%的女性受訪者表示，退休后投資希望確保無(wú)本金損失，比男性高5%。
在風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)方面，有約三分之二的女性受訪者表示僅能接受5%以內(nèi)的波動(dòng)，但在較低的風(fēng)險(xiǎn)偏好之下，女性反而對(duì)收益有更高期待。調(diào)研顯示，女性受訪者的平均預(yù)期年化投資回報(bào)率為 9%，略高于男性的8%，還有25%的女性受訪者希望有10%以上的年化投資回報(bào)率，男性為 22%。
富達(dá)基金管理（中國(guó)）有限公司副首席投資官聶毅翔表示，需要將養(yǎng)老儲(chǔ)備看作是一項(xiàng)覆蓋全生命周期的持續(xù)過(guò)程，鑒于女性的平均壽命更長(zhǎng)、對(duì)于養(yǎng)老生活的期待和要求也稍高于男性，因此退休后的財(cái)務(wù)規(guī)劃和持續(xù)投資對(duì)于女性來(lái)說(shuō)不可忽視。隨著國(guó)內(nèi)個(gè)人養(yǎng)老金制度的落地，進(jìn)一步推動(dòng)了國(guó)民養(yǎng)老儲(chǔ)備意識(shí)和投資的提升。在這一積極趨勢(shì)下，建議人們都能從自身的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好出發(fā)選擇適合的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，盡早開(kāi)始養(yǎng)老儲(chǔ)備和投資。
展望老齡化社會(huì)生活圖景
隨著中國(guó)老齡化趨勢(shì)加速，養(yǎng)老問(wèn)題越來(lái)越受到社會(huì)的廣泛關(guān)注。調(diào)研顯示，約三分之二的受訪者預(yù)計(jì)或希望有更多針對(duì)養(yǎng)老退休需求的金融和理財(cái)產(chǎn)品推出。在整體養(yǎng)老服務(wù)方面，近四成人表示希望社會(huì)進(jìn)行適老化改造，而且女性在此方面表達(dá)了更強(qiáng)烈的訴求，在受訪者中的占比為 43%，高出男性10個(gè)百分點(diǎn)。44%的受訪者希望國(guó)家和行業(yè)協(xié)同努力，降低老齡化社會(huì)中養(yǎng)老照護(hù)的費(fèi)用，女性對(duì)于這一方面的呼聲同樣更高，有超過(guò)半數(shù)（51%）女性受訪者表示認(rèn)同，男性為38%。
對(duì)于未來(lái)退休生活的展望，約七成或更多的受訪者對(duì)身心健康和家庭生活表示有信心，但圍繞社會(huì)聯(lián)結(jié)方面的顧慮相對(duì)較多，僅有一半的受訪者表示對(duì)退休后的社區(qū)互動(dòng)保持樂(lè)觀。
富達(dá)國(guó)際北京代表處首席代表叢黎表示：“人口老齡化已成為我國(guó)社會(huì)發(fā)展的重要趨勢(shì)，在‘實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡國(guó)家戰(zhàn)略’的指導(dǎo)下，我們期待在制度建設(shè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展以及公共服務(wù)等方面都有更多支持性政策出臺(tái)，攜手全社會(huì)、各行業(yè)共同描繪老齡社會(huì)新圖景。結(jié)合我們前幾年的調(diào)研，我們看到中國(guó)女性在整體財(cái)務(wù)管理上仍然相對(duì)保守和謹(jǐn)慎，尤其是在養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃上，她們需要更理性地提升退休后收入，充分了解自己對(duì)于退休生活的要求和目標(biāo)，認(rèn)識(shí)不同養(yǎng)老金融投資產(chǎn)品特點(diǎn)以及與自己風(fēng)險(xiǎn)偏好的匹配程度。只有盡早為養(yǎng)老做可持續(xù)的儲(chǔ)備和投資，才能更好地幫助廣大女性同胞提升整體財(cái)務(wù)健康和幸福感，更加從容地享受退休生活。”
（文章來(lái)源：國(guó)際金融報(bào)）
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