收單外包服務市場監(jiān)管進一步加強。5月22日，中國支付清算協(xié)會（以下簡稱協(xié)會）印發(fā)《關于加強收單外包服務市場規(guī)范管理的意見》（以下簡稱《意見》）的通知，對收單機構、外包機構、清算機構提出了具體的監(jiān)管要求。

協(xié)會表示，收單機構、外包機構應根據(jù)《意見》精神，結合監(jiān)管政策和自律規(guī)范要求進行自查整改。協(xié)會將適時開展自律檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)機構進行自律約束，加強與監(jiān)管部門的溝通，持續(xù)鞏固自律效果。其中，自律檢查階段是從2023年7月開始，重點關注對外包機構不設準入門檻、“注冊即合作”、外包機構數(shù)量龐大的收單機構。

【資料圖】

壓實收單機構和外包機構責任

收單外包服務市場（以下簡稱外包市場）是收單市場的重要組成，其健康穩(wěn)健發(fā)展有助于推動專業(yè)化分工，提升支付服務效率。據(jù)了解，外包業(yè)務涵蓋特約商戶推薦、受理標識張貼、特約商戶維護、受理終端布放和維護、聚合支付技術服務等多種業(yè)務類型，外包機構遍布全國31個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市），已形成較為完整的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，能較好地滿足收單市場需要。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年3月，在協(xié)會完成備案并公示的外包機構超過1.6萬家。近年來，外包服務市場不斷發(fā)展的同時，由于市場發(fā)展速度較快、外包機構數(shù)量眾多、資質良莠不齊，部分機構的管理沒有跟上，外包市場還存在一些問題和風險。

例如，部分收單機構對合作外包機構準入審核不嚴、未在協(xié)會登記全量合作外包機構信息，個別支付機構合作外包機構未備案比例較高、低等級外包機構占比過高，部分外包機構涉嫌推薦虛假商戶或違法違規(guī)商戶，部分外包機構涉嫌為商戶提供結算賬戶設置和修改服務甚至提現(xiàn)服務，部分外包機構存在信息安全防護和個人信息保護不到位的情況，違反了法規(guī)政策和自律管理要求，妨礙了外包市場作用的有效發(fā)揮，影響了外包市場健康規(guī)范發(fā)展。

《意見》提出主要目標，2023年底前，通過壓實收單機構和外包機構責任、明確整改工作標準、加大違規(guī)機構懲戒力度、清理低質無效供給等工作措施，推動收單機構及時全量向協(xié)會報送合作外包機構信息，合作外包機構備案穩(wěn)步達標，備案管理機制更加完善，外包市場主體合規(guī)意識和水平有效提升，外包市場環(huán)境持續(xù)凈化，外包市場良性競爭秩序逐步培育，對支付產(chǎn)業(yè)和實體經(jīng)濟的有益補充作用持續(xù)發(fā)揮。

為進一步加強收單外包服務市場規(guī)范管理，促進收單外包服務市場健康發(fā)展，協(xié)會組織制定了《意見》，對收單機構、外包機構、清算機構提出了具體要求。

對于外包機構，《意見》提出了4條要求：遵從自律管理，全面自查整改；業(yè)務真實合法，杜絕為套碼套現(xiàn)提供支持服務；維護資金安全，防范業(yè)務風險；誠實守信經(jīng)營，維護市場秩序。對于收單機構來說，應當加強收單業(yè)務外包管理。具體來看，主要有8條要求：健全內(nèi)控機制，明確崗位職責；把好準入標準，清理無效供給；調動內(nèi)部資源，強化信息登記；加強宣傳引導，有序推進備案；加強過程檢查，落實主體責任；加強信息管理，提高管理效能；強化風險管控，確保安全運營；強化信息安全，規(guī)范聚合業(yè)務。

此外，清算機構應加強接入本清算網(wǎng)絡的收單成員機構業(yè)務外包的管理，按照監(jiān)管政策和行業(yè)自律規(guī)范要求，制定收單成員機構業(yè)務外包規(guī)則，明確其外包業(yè)務范圍、應承擔的職責和義務等重要事項；督促收單成員機構切實落實合作外包機構信息登記、備案工作要求，積極運用協(xié)會發(fā)布的外包機構評級等級。

重點關注這幾類收單機構

協(xié)會表示，收單機構、外包機構應根據(jù)《意見》精神，結合監(jiān)管政策和自律規(guī)范要求進行自查整改。協(xié)會將適時開展自律檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)機構進行自律約束，加強與監(jiān)管部門的溝通，持續(xù)鞏固自律效果。

其中，自查整改階段是在2023年6月底前，各外包機構完成自查整改，并將自查整改報告發(fā)送全體合作收單機構；2023年6月底前，各收單機構完成自查，制定整改方案確保按期落實本意見要求，并形成自查整改報告存檔備查。

自律檢查階段是從2023年7月開始，協(xié)會將組織開展外包市場自律檢查，檢查對象為收單機構和已備案外包機構，檢查形式為非現(xiàn)場與現(xiàn)場檢查相結合。重點關注對外包機構不設準入門檻、“注冊即合作”、外包機構數(shù)量龐大的收單機構。

在自律約束階段，協(xié)會對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)收單機構，協(xié)會將根據(jù)違規(guī)嚴重程度采取警告、約談高管、通報批評、公開譴責等自律約束措施，督導加強合作外包機構管理，落實外包市場自律管理要求；情節(jié)特別嚴重的，協(xié)會將從重或加重實施自律懲戒或移交監(jiān)管部門依法依規(guī)處置。

值得關注的是，對檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)外包機構，依據(jù)自律制度規(guī)定采取納入行業(yè)風險共享、降低評級等級、納入記分管理等約束措施；對涉嫌嚴重違規(guī)的外包機構，依規(guī)采取納入黑名單、取消備案等自律措施，指導收單機構有序終止合作。

自律檢查結束后，協(xié)會將通過登記信息、備案信息數(shù)據(jù)挖掘分析等方式，持續(xù)不定期開展收單機構業(yè)務外包情況風險核查和預警提示，加強對公安通報、輿情反映問題機構的核查，對經(jīng)核實并確認存在商戶、終端管理等方面嚴重違規(guī)問題的收單機構或外包機構，依規(guī)予以自律懲戒。加強與監(jiān)管部門的溝通協(xié)調，推進外包機構展業(yè)信息和風險信息共享，提高外包市場信息透明度，進一步擴大自律機制覆蓋范圍，形成強化外包市場規(guī)范管理合力，更好發(fā)揮外包市場對支付產(chǎn)業(yè)的助益作用。

（文章來源：21世紀經(jīng)濟報道）

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