□隨著專屬商業(yè)養(yǎng)老保險轉(zhuǎn)為常態(tài)化業(yè)務(wù)，符合監(jiān)管要求的保險公司均可申請開展專業(yè)商業(yè)養(yǎng)老保險，參與該項業(yè)務(wù)的險企數(shù)量將增加不少

【資料圖】

□專屬商業(yè)養(yǎng)老保險是對接個人養(yǎng)老金制度的主要保險產(chǎn)品，個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品名單也將擴容

◎記者韓宋輝

上海證券報記者5月25日獲悉，國家金融監(jiān)督管理總局已向業(yè)內(nèi)就關(guān)于促進專屬商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展有關(guān)事項征求意見。根據(jù)征求意見稿，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險擬由試點業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為常態(tài)化業(yè)務(wù)。

專屬商業(yè)養(yǎng)老保險自2021年6月起在浙江?。ê瑢幉ㄊ校┖椭貞c市啟動試點，試點機構(gòu)為6家頭部人身險公司。自今年3月起，試點區(qū)域擴展至全國，試點機構(gòu)增加10余家養(yǎng)老保險公司。

業(yè)內(nèi)人士表示，隨著專屬商業(yè)養(yǎng)老保險轉(zhuǎn)為常態(tài)化業(yè)務(wù)，在所有者權(quán)益、償付能力、責(zé)任準備金覆蓋率等方面符合監(jiān)管要求的保險公司，均可申請開展專業(yè)商業(yè)養(yǎng)老保險。這意味著，參與該項業(yè)務(wù)的險企數(shù)量將增加不少。此外，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險是對接個人養(yǎng)老金制度的主要保險產(chǎn)品，這意味著個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品名單也將擴容。

經(jīng)營細則明確準入門檻高

專屬商業(yè)養(yǎng)老保險是指資金長期鎖定用于養(yǎng)老保障目的，被保險人領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡應(yīng)當達到法定退休年齡或年滿60周歲的個人養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品。

監(jiān)管部門此前在進行業(yè)務(wù)試點時提出了一些原則性要求，未對準入機構(gòu)門檻、業(yè)務(wù)經(jīng)營細則進行明確。經(jīng)過兩年試點后，征求意見稿對這些方面予以明確，為專屬商業(yè)養(yǎng)老保險常態(tài)化經(jīng)營打下基礎(chǔ)。

征求意見稿明確，險企經(jīng)營專屬商業(yè)養(yǎng)老保險須符合一些條件：上年度末所有者權(quán)益不低于50億元且不低于公司股本（實收資本）的75%；上年度末綜合償付能力充足率不低于150%、核心償付能力充足率不低于75%；上年度末責(zé)任準備金覆蓋率不低于100%。養(yǎng)老主業(yè)突出、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)范、內(nèi)部管理機制健全的養(yǎng)老保險公司可豁免第一條。

業(yè)內(nèi)人士表示，據(jù)測算，目前符合這些要求的保險公司有30多家。養(yǎng)老保障是一項長期業(yè)務(wù)，需要有耐心、有實力的保險公司長期經(jīng)營，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險更要體現(xiàn)專門為養(yǎng)老服務(wù)的特性，因此監(jiān)管部門對機構(gòu)綜合實力要求較高。

此外，征求意見稿還對專屬商業(yè)養(yǎng)老保險賬戶管理、收益模式、投資組合轉(zhuǎn)換功能、保險責(zé)任、退保要求、銷售渠道等業(yè)務(wù)細節(jié)進行了規(guī)范。

個人養(yǎng)老金產(chǎn)品名單有望擴容

個人養(yǎng)老金制度落地實施以來，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險一直是對接個人養(yǎng)老金制度最多的保險產(chǎn)品。

據(jù)中國銀保信最新披露，目前，對接個人養(yǎng)老金制度的保險產(chǎn)品有32款，其中11款為專屬商業(yè)養(yǎng)老保險?！岸鄶?shù)已獲準經(jīng)營專屬商業(yè)養(yǎng)老保險的公司都將其作為個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品。”有險企人士表示。

上述險企人士認為，這主要有兩方面原因：一是在產(chǎn)品形態(tài)和監(jiān)管要求上，絕大多數(shù)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品都能符合個人養(yǎng)老金制度的要求，險企搶占個人養(yǎng)老金市場時不用改造，上架即用；二是經(jīng)過兩年試點，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險的收益表現(xiàn)較好，形成了一定的市場口碑，可幫助險企在激烈的個人養(yǎng)老金市場打開局面。

據(jù)了解，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險采取“保證+浮動”的收益模式，提供穩(wěn)健型、進取型兩種風(fēng)格賬戶供客戶選擇。據(jù)各家保險公司披露的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品2022年結(jié)算利率，穩(wěn)健賬戶結(jié)算利率約4.0%至5.15%，進取賬戶結(jié)算利率約4.5%至5.7%。

“目前相關(guān)事項還處于意見征求階段，待未來正式出臺后，預(yù)計符合條件的險企多數(shù)都會開展這些業(yè)務(wù)?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，業(yè)內(nèi)將涌現(xiàn)更多符合個人養(yǎng)老金制度要求的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，相應(yīng)個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品名單也將擴容。

（文章來源：上海證券報）

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