作為國內(nèi)人身險(xiǎn)行業(yè)的主力渠道之一，銀保渠道成為人身險(xiǎn)公司今年以來保費(fèi)增長的一大功臣。伴隨著銀保保費(fèi)收入同比大漲，保險(xiǎn)公司支付給銀行代理機(jī)構(gòu)（含商業(yè)銀行、郵政機(jī)構(gòu)）的手續(xù)費(fèi)也開始明顯上升。

這兩組數(shù)據(jù)的變化，引起行業(yè)高度關(guān)注。為杜絕保險(xiǎn)公司一味用高手續(xù)費(fèi)換取保費(fèi)規(guī)模，切斷“小賬”“暗賬”背后的銀保手續(xù)費(fèi)利益輸送鏈，近日上海等多地已經(jīng)或?qū)⒁雠_人身險(xiǎn)銀保業(yè)務(wù)自律公約，要求人身險(xiǎn)公司嚴(yán)格遵守監(jiān)管要求，做好手續(xù)費(fèi)管理。

不得暗自簽署“補(bǔ)充協(xié)議”

(資料圖片)

上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會近日組織行業(yè)制定了《上海市人身保險(xiǎn)銀保業(yè)務(wù)自律公約（2023年版）》（下稱“自律公約”）。自律公約對保險(xiǎn)行業(yè)人員管理、業(yè)務(wù)規(guī)范、費(fèi)用管理和自律管理作出規(guī)定，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)須嚴(yán)格遵守審慎合理的銀保業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、預(yù)算、政策、費(fèi)率等指標(biāo)，合規(guī)展業(yè)。

自律公約中強(qiáng)調(diào)了多個(gè)“不得”：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)須承諾不通過其他渠道及方式變相增加銀保業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，堅(jiān)決杜絕銀?！靶≠~”；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得簽署涉及手續(xù)費(fèi)或變相提高手續(xù)費(fèi)的補(bǔ)充協(xié)議等。

“用高手續(xù)費(fèi)換保費(fèi)規(guī)?！辈豢扇?/strong>

多地自律公約的發(fā)布，源于近期業(yè)內(nèi)對銀保手續(xù)費(fèi)不斷抬升之下易滋生利益輸送等違規(guī)行為的近憂，以及對投資環(huán)境不佳及費(fèi)用成本難控之下利差損風(fēng)險(xiǎn)日漸加大的遠(yuǎn)慮。

監(jiān)管嚴(yán)令保險(xiǎn)公司執(zhí)行“報(bào)行合一”，即要求保險(xiǎn)公司對費(fèi)用進(jìn)行細(xì)分，且注明用處以及比例等，同時(shí)要求保險(xiǎn)公司實(shí)際支付的手續(xù)費(fèi)和使用情況需要與報(bào)送給監(jiān)管部門的費(fèi)用取值范圍和使用規(guī)則保持一致。

記者獲悉的行業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，僅今年前4月，人身險(xiǎn)公司銀保渠道手續(xù)費(fèi)支出同比增長超43%，這或意味著已有保險(xiǎn)從業(yè)人員借助其他渠道或業(yè)務(wù)，以及復(fù)雜的名目或方式變相增加銀保業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，即“小賬”“暗賬”。

一位保險(xiǎn)公司總精算師表示，根據(jù)監(jiān)管要求，人身險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管備案時(shí)，會向監(jiān)管部門報(bào)送附加費(fèi)用率，通常險(xiǎn)企實(shí)際費(fèi)用率不能高于2倍附加費(fèi)用率。然而，一些險(xiǎn)企卻通過做“小賬”“暗賬”的方式，向銀保渠道網(wǎng)點(diǎn)及工作人員額外給予手續(xù)費(fèi)，導(dǎo)致險(xiǎn)企實(shí)際費(fèi)用率水平遠(yuǎn)超監(jiān)管要求。

這種“一味用高手續(xù)費(fèi)換取保費(fèi)規(guī)?！钡拇址攀浇?jīng)營理念，折射出目前保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)仍處于同質(zhì)化競爭階段。險(xiǎn)企應(yīng)借此次自律公約的出臺，打破過去對外部渠道的路徑依賴，破除“重規(guī)模、輕價(jià)值”的傳統(tǒng)經(jīng)營思路，構(gòu)建差異化競爭格局，鞏固企業(yè)及行業(yè)的“護(hù)城河”。

（文章來源：上海證券報(bào)）