華夏時(shí)報(bào)記者馮櫻子北京報(bào)道
繼清理睡眠賬戶、嚴(yán)格限制開戶后，銀行“斷卡”行動(dòng)持續(xù)推進(jìn)。
近日，青島銀行、大連銀行等多家銀行相繼發(fā)布公告稱，為切實(shí)保護(hù)賬戶的資金安全，銀行將根據(jù)客戶賬戶的使用情況，調(diào)整銀行卡賬戶非柜面渠道轉(zhuǎn)出限額。
【資料圖】
“一般是每天限額5000元，但每個(gè)客戶情況不同限額也會(huì)有所不同。”一名青島銀行相關(guān)工作人員對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，主要是為了預(yù)防網(wǎng)絡(luò)詐騙，客戶可以攜帶銀行卡和有效證件到網(wǎng)點(diǎn)查詢限額，也可根據(jù)自身情況申請(qǐng)上調(diào)額度。
多家銀行宣布“非柜面交易”將限額
2016年，央行發(fā)布相關(guān)規(guī)定，個(gè)人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行，只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的，再開戶時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。
通常來(lái)說(shuō)，銀行Ⅰ類賬戶是屬于全功能賬戶，支持辦理存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，還提供轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、存取現(xiàn)金等服務(wù)；而銀行Ⅱ類賬戶屬于限制功能賬戶，在進(jìn)行轉(zhuǎn)賬交易的時(shí)候有限額。
近兩年，針對(duì)電信詐騙，多家銀行啟動(dòng)了“斷卡”行動(dòng)，同時(shí)加大了對(duì)Ⅰ類賬戶非柜面渠道交易的限制。
《華夏時(shí)報(bào)》記者從銀行了解到，所謂“非柜面渠道”即不在銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上快捷支付、銷售終端POS機(jī)、ATM機(jī)和包括支付寶、微信等在內(nèi)的第三方支付等。
此次公告中，青島銀行還提醒客戶：“對(duì)支付限額采取安全管控措施的過(guò)程中，不會(huì)以任何形式要求您提供取款密碼、支付密碼、短信驗(yàn)證碼等敏感信息，請(qǐng)注意防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)，切勿隨意泄露個(gè)人信息?！?/p>
實(shí)際上，自去年開始就不斷有銀行宣布調(diào)整支付限額。今年2月，一家國(guó)有大型銀行上海分行發(fā)布公告，其中提到“我行將按照銀行賬戶功能與賬戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配的原則，調(diào)整部分個(gè)人銀行結(jié)算賬戶非柜面渠道支付限額”。
同時(shí)，公告也表示：“客戶可通過(guò)柜面及電子銀行渠道查詢當(dāng)前賬戶非柜面支付限額情況，如有調(diào)額需求，可持本人銀行卡/折憑證及有效身份證件至我行任一網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行申請(qǐng)，我行將根據(jù)核實(shí)結(jié)果，為您調(diào)整相關(guān)業(yè)務(wù)功能及限額?！?/p>
“現(xiàn)在Ⅰ類賬戶審核很嚴(yán)格，就算能開通，銀行也會(huì)對(duì)賬戶非柜面交易做額度限制。”一國(guó)有大行客戶經(jīng)理表示，現(xiàn)在銀行對(duì)申請(qǐng)一類卡客戶的審核很嚴(yán)格，如果沒(méi)有特殊需求可以先開通二類賬戶。
同樣，據(jù)他介紹，目前該行Ⅰ類賬戶也有限額，只要不是柜面交易都有額度限制。柜員會(huì)根據(jù)客戶出示的工資證明、社保繳費(fèi)基數(shù)或納稅情況去設(shè)定。
不過(guò)記者注意到，同一銀行不同網(wǎng)點(diǎn)的政策執(zhí)行及嚴(yán)格程度會(huì)有差異。
易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮曾對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，近期多家銀行調(diào)整線上渠道交易額度，與此前銀行清理睡眠賬戶的舉動(dòng)具有相似之處。近年來(lái)，通過(guò)銀行卡實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙或盜刷、盜取卡內(nèi)資金的現(xiàn)象頻發(fā)，給銀行的風(fēng)險(xiǎn)體系防范以及客戶的資金安全均帶來(lái)挑戰(zhàn)。
銀行嚴(yán)格開卡審查
“現(xiàn)在是問(wèn)責(zé)制，誰(shuí)開卡誰(shuí)負(fù)責(zé)。只要開卡人員涉案或出問(wèn)題，要追責(zé)到開卡經(jīng)辦人。”此前，一名國(guó)有大行客戶經(jīng)理對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者透露。
同時(shí)，針對(duì)當(dāng)下較火的跨省“存款特種兵”情況，多名城商行客戶經(jīng)理對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，現(xiàn)在基本不給外地客戶辦理新開戶手續(xù)。
“需要在本地居住或本地工作證明才能開戶，現(xiàn)在審查很嚴(yán)格?！彼拇ǖ貐^(qū)一城商行客戶經(jīng)理提到，因?yàn)槠渌诘貐^(qū)屬于電信詐騙重點(diǎn)防控地區(qū)，所以暫時(shí)不能為外地客戶提供辦卡服務(wù)，到本地上學(xué)的大學(xué)生，也只能在學(xué)校所在區(qū)的銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理。
目前，業(yè)界普遍認(rèn)為，辦卡審核趨嚴(yán)、下調(diào)賬戶線上交易限額，是銀行針對(duì)電信詐騙等風(fēng)險(xiǎn)事件對(duì)賬戶管控的再一次升級(jí)。
一名農(nóng)商行客戶經(jīng)理為《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，“現(xiàn)在一張一類卡能賣到3萬(wàn)元，加上手機(jī)銀行是5萬(wàn)元，但千萬(wàn)不要出租、出售自己的銀行卡，一卡涉案，持卡人將5年內(nèi)不能開新卡，禁用手機(jī)支付，同時(shí)計(jì)入個(gè)人征信不良記錄?！?/p>
“線上轉(zhuǎn)賬、支付的速度非常快，監(jiān)管比較困難，所以降低額度以加強(qiáng)資金流動(dòng)監(jiān)管?！闭憬髮W(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林曾提出，加強(qiáng)用戶賬戶和卡片管理將是大勢(shì)所趨，預(yù)計(jì)會(huì)有更多銀行跟進(jìn)個(gè)人賬戶管理。但銀行必須考慮客戶便利性和資金安全性的平衡點(diǎn)問(wèn)題。
“斷卡”行動(dòng)主要打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪。其中銀行卡既包括個(gè)人銀行卡，也包括對(duì)公賬戶及結(jié)算卡，同時(shí)還包括非銀行支付機(jī)構(gòu)賬戶，即微信、支付寶等第三方支付。
相關(guān)的懲戒力度也不小。凡是經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買個(gè)人銀行賬戶、企業(yè)對(duì)公賬戶的單位或個(gè)人，將面臨信用懲戒、限制業(yè)務(wù)、嚴(yán)管賬戶、法律處分等。
其中，銀行的“斷卡”行動(dòng)一直在持續(xù)，2021年11月，央行公布，督促銀行、支付機(jī)構(gòu)清理“不動(dòng)戶”“一人多卡”和頻繁掛失補(bǔ)換卡等異常銀行賬戶14.8億張；支付方面，暫停了620家銀行網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)月至6個(gè)月開戶業(yè)務(wù)。
記者了解到，為防止電信詐騙，減少資源浪費(fèi)，銀行計(jì)劃在2023年繼續(xù)開展銀行卡清理工作。
（文章來(lái)源：華夏時(shí)報(bào)）
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