8月29日，一張《關(guān)于召開個(gè)人住房貸款存量利率調(diào)整項(xiàng)目啟動(dòng)會(huì)議的通知》的截圖在網(wǎng)上傳播開，圖中顯示，該銀行擬于8月30日(本周三)召開個(gè)人住房貸款存量利率調(diào)整項(xiàng)目啟動(dòng)會(huì)議，要求數(shù)管部、軟件中心、數(shù)據(jù)中心、測試中心、個(gè)金部/消保部、公司部、網(wǎng)金部等部門參會(huì)。經(jīng)記者核查，該截圖信息為真，即將召開此次會(huì)議的是國有六大行之一的交通銀行，該會(huì)議由該行零售信貸部牽頭召開。

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多家銀行陸續(xù)發(fā)聲：已做好存量房貸利率調(diào)整的預(yù)案

在監(jiān)管層多次發(fā)聲要調(diào)整存量房貸利率之后，多家銀行終于也在近期對(duì)此陸續(xù)做出回應(yīng)。其中，招行行長助理彭家文在該行中期業(yè)績交流會(huì)上表示，存量房貸利率下調(diào)勢(shì)在必行，是大概率事件，目前該行已經(jīng)制定了相應(yīng)的預(yù)案。此外，還有多家銀行透露，提前還款的現(xiàn)象，近兩個(gè)月已有所放緩。

已做好存量房貸利率調(diào)整的預(yù)案

彭家文在業(yè)績發(fā)布會(huì)同時(shí)表示，目前招行調(diào)整存量房貸利率還沒形成最終的方案，主要考慮現(xiàn)有很多因素需要兼顧好。“比如如何兼顧好因城施策的問題，在因城施策的同時(shí)又怎么考慮好公平性的問題，還有銀行系統(tǒng)能不能支持的問題。這些都特別復(fù)雜，各個(gè)城市、各個(gè)分行不一樣，很多客戶的情況不一樣，都要考慮到?？傮w來看，招行會(huì)在央行的指導(dǎo)下按照市場化、法治化的原則穩(wěn)妥地推進(jìn)實(shí)施?！?/p>

“當(dāng)然不要一味地看到負(fù)面的影響，我個(gè)人判斷存量房貸利率的調(diào)整也有其正面的影響。”彭家文也強(qiáng)調(diào)道：第一，存量房貸利率下調(diào)的背景是因?yàn)槟壳疤崆斑€貸的量比較大。隨著存量房貸利率的下調(diào)，整個(gè)住房貸款的提前還貸的現(xiàn)象會(huì)有一定程度消化，反過來會(huì)帶來房貸量的增長；第二，隨著存量房貸利率下調(diào)，一定程度上會(huì)增強(qiáng)客戶的黏度，會(huì)讓銀行對(duì)客戶的經(jīng)營進(jìn)一步加深，從而對(duì)零售業(yè)務(wù)的增長有利。

中信銀行副行長謝志斌在該行半年度業(yè)績發(fā)布會(huì)上也表示，密切關(guān)注監(jiān)管導(dǎo)向和市場的動(dòng)向，也對(duì)該行行內(nèi)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行及時(shí)梳理和分析，對(duì)可能發(fā)生的業(yè)務(wù)調(diào)整，已經(jīng)做好了預(yù)案。后續(xù)，中信銀行將結(jié)合同業(yè)執(zhí)行尺度以及市場變化情況，積極落實(shí)監(jiān)管要求，履行社會(huì)責(zé)任，兼顧好業(yè)務(wù)發(fā)展與客戶經(jīng)營的平衡。

他表示，實(shí)際操作需要考慮對(duì)客政策的一致性，也要考慮各區(qū)域的差異性以及利率調(diào)整力度等諸多因素。比如說，從客戶角度看，各銀行按照相同的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，更有利于提高公平性，也有利于降低客戶輿情，但是從區(qū)域情況來看，歷史上地產(chǎn)政策是“因城施策”的，各地區(qū)按揭貸款利率差異比較大，存量利率調(diào)整確實(shí)比較難實(shí)行“一刀切”的管理政策。

關(guān)于存量房貸利率調(diào)整，華夏銀行行長關(guān)文杰表示，將在監(jiān)管部門指導(dǎo)下，密切關(guān)注市場動(dòng)向，有序推進(jìn)后續(xù)相關(guān)工作的開展。

對(duì)銀行凈息差帶來一定下行壓力

不過謝志斌同時(shí)指出，從調(diào)整力度來看，也需要兼顧銀行實(shí)際承受能力?！鞍凑找恍┲髁魅萄芯繖C(jī)構(gòu)估算，按揭利率每調(diào)降10BPs，對(duì)全行業(yè)凈息差影響大概是0.9-1個(gè)BP。中信銀行目前按揭貸款規(guī)模大概是9500億元，其中存量利率高于新發(fā)生利率的占到6000億元，這部分按揭每降低10BPs，將會(huì)影響到貸款收益大概是6億元，影響凈息差0.8BPs，和行業(yè)整體的0.9-1BPs相比還是相對(duì)有一點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，保持謹(jǐn)慎樂觀?！?/p>

建行首席財(cái)務(wù)官生柳榮在該行中期業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示，存量房貸利率下調(diào)確實(shí)將對(duì)銀行后續(xù)的凈息差水平產(chǎn)生一定影響。由于監(jiān)管部門具體的指導(dǎo)方案還沒有出臺(tái)，各家銀行還在保持積極溝通，現(xiàn)在測算有一定難度，但總體上會(huì)對(duì)銀行的凈息差帶來一定下行壓力。

“剛剛公布的人民銀行第二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告里有一段表述，‘商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，需保持合理利潤和凈息差水平?！@個(gè)表述說明，商業(yè)銀行保持一定的利潤和凈息差水平，有助于增強(qiáng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。從這個(gè)角度來看，政策導(dǎo)向是希望商業(yè)銀行的凈息差能夠保持一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的態(tài)勢(shì)。”生柳榮表示。

提前還款現(xiàn)象已有所放緩

此外，還有多家銀行透露，目前提前還款的現(xiàn)象已有所放緩，基本已回落到正常水平。

平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)在該行日前業(yè)績發(fā)布會(huì)上透露，提前還貸現(xiàn)象行業(yè)內(nèi)從去年底開始上升，從平安銀行來看，提前還貸現(xiàn)象在今年一季度和二季度交界時(shí)期達(dá)到高峰，6、7月已回落到去年三季度的正常水平。

最新財(cái)報(bào)也顯示，雖然受提前還貸等因素的影響，2023年上半年，部分銀行個(gè)人住房按揭貸款規(guī)模有所下滑，但平安銀行在房貸方面卻交出了較為穩(wěn)健的“答卷”：截至2023年6月末，該行住房按揭貸款余額2899.18億元，較上年末增長1.9%；住房按揭貸款不良率為0.26%，較上年末同比減少0.02個(gè)百分點(diǎn)。

建設(shè)銀行副行長李運(yùn)也表示，近幾個(gè)月，新受理的提前還款需求趨于穩(wěn)定，相比于4月時(shí)的峰值下降了不少，建設(shè)銀行將繼續(xù)做好相關(guān)服務(wù)。

關(guān)文杰表示，今年該行個(gè)人按揭貸款提前還款與市場總體情況基本一致，提前還款量同比有所增長，從近兩個(gè)月的情況看，提前還款有所緩解。

（文章來源：21財(cái)經(jīng)）

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