9月1日,北京商報(bào)記者注意到,截至發(fā)稿,已有11家銀行在官網(wǎng)更新了人民幣存款參考利率表,將中、長(zhǎng)期定期存款掛牌利率進(jìn)行下調(diào)。
國(guó)有大行中,工商銀行1年期定期存款掛牌利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至1.55%,2年期下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)至1.85%,3年期、5年期均下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)分別至2.2%、2.25%。
【資料圖】
農(nóng)業(yè)銀行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)、20個(gè)基點(diǎn)、25個(gè)基點(diǎn)、25個(gè)基點(diǎn)至1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。
股份制銀行中,興業(yè)銀行、中信銀行、平安銀行、光大銀行、招商銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行、民生銀行也均進(jìn)行了調(diào)整。
整體來(lái)看,多家股份制銀行定期存款1年期、2年期、3年期、5年期掛牌利率普遍分別下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)、20個(gè)基點(diǎn)、25個(gè)基點(diǎn)、25個(gè)基點(diǎn)。
從下調(diào)后具體的存款利率來(lái)看,以中信銀行掛牌利率為例,該行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別為1.75%、1.90%、2.25%、2.30%;平安銀行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率由此前的1.85%、2.3%、2.5%、2.55%調(diào)整為1.75%、2.10%、2.25%、2.30%。
由于此前掛牌利率不同,各家股份制銀行調(diào)整后的利率表現(xiàn)也不一。光大銀行調(diào)整后的1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別為1.75%、2.0%、2.25%、2.3%;招商銀行調(diào)整后的1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率則分別1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。調(diào)整后的利率自9月1日起執(zhí)行。
相關(guān)報(bào)道
定存再度聯(lián)袂“降息”!多家銀行確認(rèn)將下調(diào)10-25個(gè)基點(diǎn) 有何深意
新一輪定存“降息”來(lái)了。8月31日,北京商報(bào)記者獲悉,已有國(guó)有行今日率先下調(diào)定期存款利率,另有多家全國(guó)性銀行將于明日聯(lián)袂“降息”,定期存款掛牌利率下調(diào)幅度為10-25個(gè)基點(diǎn)。2022年至今,存款掛牌利率已經(jīng)歷了多次調(diào)降,最近一輪下調(diào)在今年6月8日,彼時(shí)定期存款降幅最高達(dá)15個(gè)基點(diǎn)。如今存款利率再度“降息”且降幅加大,在分析人士看來(lái),此舉或是與部分銀行計(jì)劃調(diào)整存量房貸按揭利率有關(guān),因此需要負(fù)債端作出更大調(diào)整,緩解按揭利率調(diào)整對(duì)銀行息差的沖擊。
聯(lián)袂定存“降息”
新一輪存款利率下調(diào)開(kāi)啟,這家銀行率先“搶跑”。8月31日,北京商報(bào)記者從郵儲(chǔ)銀行北京地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)獲悉,該行已于當(dāng)日下調(diào)定期存款掛牌利率,1年期下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)、2年期下調(diào)20個(gè)基點(diǎn),三年期、五年期降幅較大,均為25個(gè)基點(diǎn)。此外,協(xié)定存款利率也有10-20個(gè)基點(diǎn)的降幅。不過(guò),北京商報(bào)記者查詢(xún)郵儲(chǔ)銀行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn),目前該行尚未更新調(diào)降后的定期存款掛牌利率表。
除郵儲(chǔ)銀行外,有多家全國(guó)性銀行或?qū)⒂诿魅章?lián)袂“降息”。例如,興業(yè)銀行北京某支行理財(cái)經(jīng)理透露,該行定期存款掛牌利率預(yù)計(jì)9月1日下調(diào),一年期擬下調(diào)10個(gè)基點(diǎn),二年期擬下調(diào)20個(gè)基點(diǎn),三年期、五年期擬下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)。
存款“降息”的預(yù)期在市場(chǎng)傳導(dǎo),多家銀行客戶(hù)經(jīng)理也抓緊時(shí)間向儲(chǔ)戶(hù)推介自家的存款。農(nóng)業(yè)銀行北京某支行客戶(hù)經(jīng)理表示,“雖然暫未接到明確通知,但存款利率可能隨時(shí)會(huì)下調(diào),目前3年期定期存款執(zhí)行利率2.85%,但額度有限,有需要最好今天盡早前往網(wǎng)點(diǎn)存入”。工商銀行成都某支行客戶(hù)經(jīng)理也透露,“做好降息準(zhǔn)備,能提前存就提前存”。
不過(guò),亦有多家銀行客戶(hù)經(jīng)理表示,雖然有“降息”預(yù)期,但還未接到具體通知?!?月1日存款利率可能會(huì)下調(diào),但還沒(méi)接到具體通知”,中信銀行北京某支行網(wǎng)點(diǎn)工作人員表示,目前3年期定期存款利率為2.5%,一萬(wàn)元起存的利率為2.95%,但需要聯(lián)系客戶(hù)經(jīng)理預(yù)約。招商銀行北京某支行客戶(hù)經(jīng)理也表示,存款利率可能會(huì)下調(diào),但目前沒(méi)有接到正式通知,目前3年期定期存款利率為2.9%。
銀行工作人員大力推介,不少儲(chǔ)戶(hù)也搶抓存款規(guī)?!敖迪ⅰ鼻暗淖詈髸r(shí)間。儲(chǔ)戶(hù)李夢(mèng)雨(化名)表示,“聽(tīng)銀行說(shuō)明天存款利率就要下調(diào)了,我趕緊存了3年定期”。儲(chǔ)戶(hù)王杰(化名)也透露,預(yù)備今天就在手機(jī)銀行購(gòu)買(mǎi)3年期定期存款,趕上存款“降息”前的末班車(chē)。
為貸款利率調(diào)降保留空間
2022年至今,存款掛牌利率已經(jīng)歷了多次調(diào)降,最近一輪下調(diào)于今年6月8日拉開(kāi)序幕,彼時(shí)六家國(guó)有大行集體調(diào)整存款利率,從公布的掛牌利率來(lái)看,3年期定存利率、5年定期存款利率下調(diào)基點(diǎn)較多,均降15個(gè)基點(diǎn),利率分別降至2.45%、2.5%。此后,緊跟國(guó)有大行的步伐,股份制銀行、部分地方銀行也加入“降息”隊(duì)伍。
不過(guò),受金融市場(chǎng)波動(dòng)、投資者投資風(fēng)險(xiǎn)偏好下降等因素影響,此前多輪的存款利率下調(diào)也未能降低儲(chǔ)戶(hù)存款的熱情,銀行上半年定期存款仍出現(xiàn)較大增幅,而在存款成本降幅低于貸款收益率降幅的背景下,銀行息差也持續(xù)收窄。2023年半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,A股上市的6家國(guó)有銀行和9家股份制銀行上半年凈息差較去年同期下調(diào)9-36個(gè)基點(diǎn)。
“在金融支持實(shí)體的背景下,貸款利率顯著下行,然而銀行的負(fù)債成本保持相對(duì)剛性,息差持續(xù)壓縮,加大了經(jīng)營(yíng)壓力,因此存款利率下調(diào)對(duì)于銀行可持續(xù)經(jīng)營(yíng)有著重要意義。”對(duì)于全國(guó)性銀行開(kāi)啟新一輪存款利率下調(diào)的原因,中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示,存款利率下調(diào),對(duì)儲(chǔ)戶(hù)的吸引力減弱,疊加居民收入預(yù)期好轉(zhuǎn)以及消費(fèi)場(chǎng)景改善,“存款搬家”的現(xiàn)象將強(qiáng)化,個(gè)人有可能將存款資金轉(zhuǎn)移至消費(fèi)投資等活動(dòng),為經(jīng)濟(jì)增加活力。
對(duì)比此前定期存款的降幅可以發(fā)現(xiàn),此輪存款利率降幅更大,下調(diào)幅度為10-25個(gè)基點(diǎn),明明認(rèn)為,存款降幅加大可能與部分銀行計(jì)劃下調(diào)存量房貸按揭利率有關(guān),因此需要負(fù)債端作出更大調(diào)整,緩解按揭利率調(diào)整對(duì)銀行息差的沖擊。
北京商報(bào)記者注意到,自監(jiān)管明確“指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率”后,近期多家銀行發(fā)聲表示,存量房貸利率下調(diào)勢(shì)在必行,已制定相應(yīng)業(yè)務(wù)調(diào)整預(yù)案。
“當(dāng)前,商業(yè)銀行息差處于歷史最低點(diǎn),商業(yè)銀行還面臨較大的調(diào)降存量房貸利率的壓力,故而具有強(qiáng)烈的訴求調(diào)降存款利率?!毙菆D金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言認(rèn)為,從房貸占比上看,國(guó)有大行的占比最高,調(diào)降存款利率的動(dòng)力最強(qiáng),地方性銀行大概率也會(huì)跟進(jìn),但調(diào)降幅度可能略低,以繼續(xù)保持存款產(chǎn)品的相對(duì)吸引力。
存款利率仍有下行趨勢(shì)
銀行凈息差持續(xù)收窄的背后是銀行面臨的負(fù)債成本高企及貸款利率下行的雙重困境。對(duì)于下半年凈息差走勢(shì)的預(yù)測(cè),多家銀行管理層在2023年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上透露,預(yù)計(jì)凈息差仍會(huì)面臨一定下行壓力,但將保持在合理區(qū)間。
凈息差的收窄會(huì)進(jìn)一步拖累銀行營(yíng)收,為減緩息差下行,多家銀行表示,將加強(qiáng)負(fù)債端管控,控制長(zhǎng)期限存款成本,提高活期存款占比。建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮指出,該行后續(xù)將控制三年期以上的長(zhǎng)期限、高付息率存款成本,發(fā)揮大行的托管優(yōu)勢(shì),保持流動(dòng)性的、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的負(fù)債資金的來(lái)源。
“某種程度上,存款的付息率具備一定的剛性,如果沒(méi)有政策指導(dǎo),商業(yè)銀行通過(guò)自身負(fù)債結(jié)構(gòu)的調(diào)整來(lái)優(yōu)化付息成本空間是有限的”,郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)劉建軍表示,考慮資產(chǎn)端的收益率還在不斷下行,存款利率的下行存在可能性。
人民銀行在2023年二季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中也指出,近年來(lái),我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)保持增長(zhǎng),但凈息差持續(xù)收窄,利潤(rùn)增速有所下降。商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn),需保持合理利潤(rùn)和凈息差水平,這樣也有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。
展望后續(xù)存款利率的趨勢(shì),明明表示,在金融讓利實(shí)體、銀行凈息差承壓的背景下,存款利率下行是大勢(shì)所趨,存量房貸利率調(diào)整更提高了銀行負(fù)債端成本控制的必要性,預(yù)計(jì)后續(xù)存款定價(jià)自律管理將進(jìn)一步完善,存款利率仍有下調(diào)空間,幅度需要結(jié)合存量按揭利率下行的情況來(lái)看,預(yù)計(jì)10-30個(gè)基點(diǎn)均有可能,除此以外,還可能采取限制結(jié)構(gòu)性存款、協(xié)議存款等相對(duì)高息產(chǎn)品的利率上限,完善存款利率市場(chǎng)化的定價(jià)機(jī)制等方式。
“預(yù)計(jì)未來(lái)一段時(shí)間,存款利率仍有繼續(xù)下降的可能。不過(guò),考慮到目前貸款利率已經(jīng)處于低位,未來(lái)下降的空間相對(duì)有限”,招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為,從中長(zhǎng)期看,市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率下降是大勢(shì)所趨。所以對(duì)于居民來(lái)說(shuō),一定要平衡好風(fēng)險(xiǎn)和收益來(lái)綜合進(jìn)行資產(chǎn)配置。如果追求高收益,那么必須承受高風(fēng)險(xiǎn);如果追求穩(wěn)健的收益,可以在存款之外適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金以及儲(chǔ)蓄國(guó)債等產(chǎn)品。
(文章來(lái)源:北京商報(bào))
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